上周末，媒体报道中国导演英达因涉嫌洗钱在美国被捕。他将面临最高10年的监禁和最高50万美元的罚款。根据检方指控，在2011年4月至2012年3月的11个月期间，英达向其与妻子的共同账户存入了46.4万美元。而且每次存入金额不到1万元，前后分50次存入。在美国，很容易被怀疑洗钱。美心金融将介绍美国税法的规定。
什么是洗钱，在美国有什么处罚？
众所周知，“洗钱”是将毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪或者其他犯罪所产生的非法所得和收益，通过各种手段，隐瞒和掩饰其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
现代国家的法律对洗钱有不同的解释。在金融机构反洗钱方面较为权威的巴塞尔银行监管与监管实践委员会从金融交易的角度对洗钱进行了描述:“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户支付或转移到另一个账户，以掩盖资金的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金托管服务来存钱。”这就是传统意义上的“洗钱”。
在美国，根据《银行保密法》的规定，如果在30天内，银行怀疑储户有意一次性存入不超过1万美元，可能涉及洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行还必须向国税局提交可疑活动报告。根据美国联邦法律，如果存款或取款超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”以逃避申报，最高可判10年监禁！
需要注意的是，如果《银行保密法》中提到的“嫌疑”一词被国税局怀疑，他们会采取行动。财产一旦被没收，要拿回来极其昂贵，所以很多人干脆放弃。政府在找不到更多证据的时候，往往会主动和解，但必须是有条件的和解。因为起诉联邦政府的成本太高，很多人不得不忍痛接受。
这些财产分割方式很容易被控“洗钱”！
美国的银行有权利和义务报告客户的可疑银行活动，否则这名员工将面临刑事责任。同时，银行不允许通知客户他们已经被“报告”,因此，应该避免一些可能引起柜台操作员的可疑行为。
这些拆分方法要注意:一是多次存入1万美元以下的现金；
二:很多资金是以百万整数转移的；
三:很多小额资金是从境外转出后整体或大部分转出，或者是交易且与客户的业务或历史不符；
国外客户无正当理由汇出四笔大额款项。
美国正确的省钱方法是什么？
一:每笔存款少于2000美元现金，小额存款每月不超过四次。
二:如果有1万美元以上的合法现金需要存入，直接跟银行说清楚，备案后存入。
尽量用支票存款，支票存取不麻烦。
注意:去邮局买现金支票汇票，分为国内现金支票和国际现金支票。没有有效期，丢了可以补办。美国现金支票的最大面额为1000美元，每张支票收取1.6-2美元的手续费。然而，国际支票的最大面额是700美元，每张支票4.75美元。你可以把国际支票寄给世界上的任何人，然后在当地银行兑现。
遇到这种事怎么办？
在美国，存款不足1万美元是绝对合法的，但出于隐瞒收入的意图，故意在没有国税局监管的情况下存入一大笔钱是违法的。所以，既然钱的来源是合法的，就应该按照规定进行申报，申报的金额不会被扣除，也不会被追究。我们强烈建议你不要为了一点点好处而付出沉重的代价。
为了防止被指控洗钱，需要证明资金来源的合法性和交易的合法性。要证明资金来源的合法性，最重要的是证明资金已经被征税，即使资金是赠与或贷款，也必须证明已经被征税。
在美国纳税是一件很严肃的事情，美国的高福利社保体系依赖于美国发达的税制和高税收。如果欠税、偷税、逃税，可能面临罚款，甚至坐牢。此外，根据美国税法，如果美国公民所欠税款累计达到5万美元，国税局有权向国务院申请拒绝或吊销美国护照。
因此，如果发现大量现金收入因各种原因被偷税漏税，请有经验的注册会计师尽快修改税单，缴纳税款和罚款。英达只是采取了简单的财产分割方法来逃避缴税，最终导致国税局的犯罪调查小组(CI)介入洗钱调查。
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原文地址"在美国千万不要这样现金拆分！如何避免被“洗钱”"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/165421.html。
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