4月1日，郴州公积金中心在原有先结清商业贷款，再发放个人住房公积金贷款的模式基础上，启动了“商转公”贷款转换业务。通过与商业银行签订合作协议，省略了中间还款和房贷发放环节，减少了借款人过去需要自筹资金偿还商业贷款的问题。
其中，“商转公”贷款直接转让业务以“二级抵押模式”为主，“债权抵押权转让模式”为辅。
目前郴州的房贷有三种方式可供选择:一是二级房贷模式，二是债权和房贷一起转让模式，三是先还清商业贷款再发放住房公积金的个人贷款模式。以下是每种模式的详细信息:
二级抵押模式
第二种顺序抵押模式，即公积金中心根据借款人的委托，将商业贷款资金划入原商业贷款银行的指定账户，结清原商业贷款。
债权和抵押权同时转让的方式
债权抵押一并转让模式是指公积金中心与原商业贷款银行和借款人签订三方协议，明确各方的权利、义务和违约处罚。
原商业贷款银行将商业抵押贷款债权和所购房屋的抵押权转让给公积金中心。
公积金中心受借款人委托，将贷款资金从商业银行划入原商业银行的过渡性账户，用于结清原商业贷款。
“商转公”直接转账业务办理条件
1.商业贷款发放银行已同意与公积金中心合作开展商贷转公贷直转业务，并约定客户提前结清原商业贷款；
2.借款人或配偶购买的自住住房已取得不动产权利登记证书；
3.借款人及配偶名下住房不超过两套，包括现申请人已转公贷的住房。借款人及配偶购买第二套住房的，要求该套住房不能以购房名义提取住房公积金；
职工申请人贷款异地转公的住房，是借款人及配偶在郴州市行政区域内购买(建造)的首套自住住房；
4.符合《郴州住房公积金个人住房贷款管理办法(修订)》和《郴州住房公积金管理中心商业性个人住房抵押贷款转住房公积金贷款实施细则(暂行)》的其他相关规定。
“商对公”直转业务
经办银行和业务办理地点
中国工商银行股份有限公司郴州分行、中国农业银行股份有限公司郴州分行、交通银行股份有限公司郴州分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州分行的对公贷款直转业务在市营管部办理。
地址:郴州市政务中心二楼大厅
中国建设银行股份有限公司郴州分行、湖南银行股份有限公司郴州分行在北湖区管理部办理商对公贷款直接转账业务。
地址:国庆南路2号中兴大厦5楼
中国银行郴州分行、郴州农村商业银行股份有限公司在苏仙区管理部办理商对公贷款直接转账业务。
地址:郴州中山北街旧财政局院内
资兴浦发村镇银行股份有限公司商贷转公直接转账业务在郴州公积金资兴市管理部办理。
地址:郴州中山北街旧财政局院内
上述银行在县(市)有分支机构的，商贷转公直接转账业务可参照市级执行，可在郴州公积金各县(市)管理部提出申请。
此外，据了解，除上述银行外，郴州公积金中心正在积极推进与长沙银行股份有限公司郴州分行、华夏银行股份有限公司郴州分行、光大银行股份有限公司郴州分行等县(市)内银行的业务合作。
发放住房公积金个人贷款模式前结清商业贷款发放住房公积金个人贷款模式前结清商业贷款，原商业贷款银行不限，所购住房限于郴州市区，已办理不动产权证书。以下是该模式的具体处理流程:
①借款人首先向原商业贷款银行申请提前偿还商业贷款；
(2)经原商业贷款银行同意并符合提前还款条件后，自预定还款期起一个月内，借款人准备材料向购房所在地公积金中心申请商转公贷款；
(3)公积金中心审核，确定商业贷款的期限和金额；
(4)借款人结清原商业贷款，原商业贷款银行出具贷款结清证明，注销抵押(预抵押)登记；
(5)借款人持商业贷款结清证明及住房公积金贷款所需的其他材料到公积金中心申请住房公积金贷款；
⑥公积金中心审批住房公积金贷款后，管理中心将贷款资金发放至借款人个人银行存折(卡)；
⑦借款人应按合同约定按月偿还住房公积金贷款本息。
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