在所有商业银行中，邮局的存钱方式最多。尤其是每年年底，邮局都会为了省钱开个“好头”。
邮局开了个好头，“连续五年每年存一万元，五年后可以取出来。”
宣称利率超过国债，定期存款可以稳停。
很多人看到的时候都很兴奋，会觉得这种储蓄活动很新颖，而且利息比较高，值得储蓄。如果你这么想，也许你真的错了。因为邮局的“开门红”，不是一般的存款。她与保险公司合作销售保险。
所谓“开门存钱”，就是打着存钱的幌子卖保险。在六大行中，邮局的客户比较特殊。因为大部分储户都是中老年人，他们接受新事物比较慢，最容易被银行“压价”。
你什么意思？
比如中国银行的客户，你想让他买什么产品省钱？客户也很专业，会详细询问这个产品的利息、年龄、风险等情况。
但是，大多数邮局客户不会。
每年邮局搞“开门红”活动的时候，都有很多基层管理人员不去细说产品。而客户，出于信任，不会要求太多。
特别是这个“连续五年每年交一万”的活动，其实就是保险公司的期货产品。很多理财经理的推销词其实是违法的。
而且银行工作人员只要动一点点，储户的钱就有危险。没利息是小事，本金可能大亏。
很多人会有疑问:银行不存钱吗？你是怎么把保险卖出去的？
其实归根结底就是因为一个字——钱。
你努力工作一个月存几百万，工资几千块。还有的只需要轻松卖出几十万的保险，工资就能过万。
这个比较差距就出来了。
卖保险太赚钱了，财富感人。领导拿的多，基层员工也是。另外，卖保险也成了一项任务，就算你不屑于赚这个钱，也要卖保险。
几乎所有的商业银行都卖保险，邮局是最热情的银行。
这个“一年一次，连续五年”的保险期货产品，里面至少有三个坑。买的时候一定要慎重，能不能买到保险。
当然可以买保险。但是，有个前提:要么你很懂保险，别人骗不了你。或者你可以保证卖你保险的人不会忽悠你。
邮局卖的这个保险送递产品至少有三个坑。
1.第一坑:五年不是有效期。
因为邮局的客户都是中老年客户，大部分人都不能长期储蓄。而且这种保险产品需要连续缴费五年。但是，到期时间是终身的。
也就是说，这类保险产品是没有有效期的。你走了，这个保险就到期了。
然而，一些银行经理不敢对他们的客户这样说！
他们如何向客户推广？
都很模糊，说五年后可以退保险。
但事实上呢？五年正好是缴费年限到期。五年后取出来，只能保证本金不亏。
兴趣呢？几乎没有兴趣。
如果不投入120年以上的周期，就谈不上这类保险产品的收益。
2.第二个坑:提前退保损失很大。
很多人去银行存钱，会面临一个更现实的问题:万一存款中途突然需要钱，需要提前支取怎么办？
像定期和提前支取都是按照活期利息计算的。
国债，提前支取可以靠利息。
大额存单提前支取可以转让。
然而，保险产品不能按时交付。如果在缴费年限未满五年前提前退保，本金损失特别大。
以一年存一万为例:
你只交了一年，要提前取出来，大概要亏6000元左右。就是损失60%左右的本金。
分两次交钱提前支取后，也要6000元左右。
本金损失30%。
分三次交钱，提前支取，本金损失4000元左右。
本金损失13%左右。
分四次交钱，提前支取，大概损失2000本金。
本金损失5%。
还完钱五次才能把本金取出来，没有损失。
在交费到期前，绝对不能提前退保。不然本金的亏损比例会让你哭的很惨。
3.第三个坑:就算你能存很久，收益其实也不高。
保险是一个长期计划，至少20年以上。如果花不了20年以上，好处是很不划算的。
像这样的保险期货产品“一年一次，连续五年”:
五年后，你只能保证没有本金损失。
十年后收益最多在2.5%左右。这点利息收入，还不如存定期。
十五年后，收益率在3%左右。
收益率达到4.0%左右需要二十年。
可以买这种保险，考虑清楚就行。你能保存这么长时间吗？如果没有，真的不如买国债。
如果和银行发生保险纠纷，普通储户该如何维护自己的合法权益？很多储户有一个错误的观点:认为与银行发生纠纷时，自己是弱势群体，赢不了银行。很多人都是这种思维，往往不主动去争取，而是默默忍受损失。
这种思维不仅让自己吃亏，还帮了别人。
与银行发生纠纷时，无需向银行或保险公司投诉。因为没用，只会为你今天拖到明天，明天拖到后天。
那么我们该怎么办呢？
有三种途径:投诉银监会，投诉市长热线，投诉315协会曝光。
银监会是银行和保险公司的直属上级，拥有监督管理权。市长热线，那是民生问题，是大事。315协会可以曝光，保险公司最怕被曝光，因为会影响其后期销售。
还是那句话:不要闹，但也不要怕事。当你的合法权益受到侵害时，一定要积极争取。
最后，我再次警告大家:天上不会掉馅饼，只有陷阱。不管你把钱存入哪家银行，你都要小心。如果你不知道如何省钱，你最好不要做。
千万不要贪图小便宜！
银行给你的那些礼物实际上是羊毛出在羊身上。如果因为贪小便宜就轻易跑一些保险理财产品。那可能就是你现在有多好，以后取钱的时候可能会哭的多惨。
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