会员卡交598元可以获得900元起的返利，交1280元可以获得2000元，交2500元可以获得4000元...这种叫做“消费=投资”的活动，看似优惠，实则暗藏风险。事实上，以高额返利吸引消费者存入资金，然后不履行、退款或携款潜逃，是典型的非法集资模式。但是，这种相当古老的“骗术”还是让很多人掉进了陷阱。近日，法官文书网《刑事判决》公布了一起以办卡返利为名的集资诈骗案。
返利金额是卡金额的两倍？最终携款潜逃
该案涉及三名被告，刘德勇、萧炎和徐坚，他们都是农民。最小的萧炎只有22岁，最大的刘德勇只有32岁。三人均因涉嫌集资诈骗罪于2018年9月20日被批准逮捕。
三人实施了典型的卡返利套路。欺诈的主要目标是老年人。首先，他们通过接受免费礼物来引诱老年人“上钩”。后来他们又以退卡为由引诱老人交钱。前期，他们按期支付返利资金，获取信任。后来他们一步步提高卡额和返利来吸收更多的资金。最高返利金额超过卡本身金额的两倍，最后三人携款潜逃。
判决书提供的资料显示，2017年11月至2018年6月20日，刘德勇、萧炎、徐健以“心连心国际公司”的名义，在浙江慈溪市当地街头向老年人发放传单，声称可免费领取鸡蛋、橄榄油等礼品，以推销保健品、刷卡消费为名，将老年人诱骗至相关场所；老人到了之后被告知，要先交108元办会员卡，才能收到礼物。之后，他可以收到每个工作日10元的广告费和累计的100元。三人就这样吸引了一些老年人投资办卡，一开始也确实按照合同向办卡人支付了广告费，以此来骗取受害人的钱财。但实际上，这100元只是一个“诱饵”。这三个人要求必须亲自来取。在给老人收广告费的过程中，刘德勇会给老人讲课，诱骗老人增加投入。萧炎和徐建主要负责收钱做卡礼。
后期，刘德勇、萧炎、徐坚相继推出了交598元办会员卡、1280元办会员卡2000元、2500元办会员卡4000元、6400元办会员卡15120元等所谓的更高收入套餐。这也包装成不同会员级别的“心连心微笑健康会员”。最高级需要缴纳25600元，获得返利64320元。此外，还有红酒、蜂胶、冬虫夏草等礼品。根据受害人的陈述，三人说买这些产品的钱其实是给他们的定金，每天都会返还给买家，是为了让买家多帮他们打广告，但实际上是在要求买家再投资。也有受害者反映，赠送的部分礼品为三无产品。
至2018年6月初，刘德勇、萧炎、徐建以系统升级无法支付返利但仍可投资为由，继续非法集资，造成50余名被害人经济损失共计20余万元。直到2018年6月20日左右，刘德勇、徐剑、萧炎携剩余集资款16万元左右潜逃。
是否存在非法占有的主观故意？对于不特定的老人来说，带钱逃跑才是关键。
在案件审理过程中，三被告人的辩护重点在于是否存在非法占有的主观故意。徐健在法庭上辩称，他和别人一起开始卖保健品，给客户广告费。最后他们关门是因为公司资金链断裂，和高额返点无关。资金链断裂主要是因为请客户吃饭、旅游等宣传费用过大，造成损失空，不存在非法占有的主观故意。
法院认为，三被告人以老年人风险防范意识薄弱为诱饵，通过赠送小礼品、投资办卡等方式获取高额返利，并以按约定支付小额返利的方式骗取被害人信任，再以讲座、赠送礼品、免费旅游、高额投资返利为诱饵，继续诱骗被害人增加投资，向不特定老年人非法集资。这种所谓的商业模式具有明显的欺骗性。三被告人利用该模式骗取不特定被害人巨额钱款后，失联并携款潜逃，属于集资款潜逃案件，足以证实三被告人具有非法占有的主观故意。3.被告人以非法占有为目的，以销售保健品为名实施诈骗，非法集资，符合集资诈骗罪的构成要件，应当以此定罪处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第192条规定，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采取欺诈手段非法集资的行为。根据最高人民法院2010年发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，以诈骗手段进行非法集资的，可以认定为以集资款逃逸为目的的非法占有，或者抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避返还资金的行为。
最终，法院判决刘德勇、萧炎、徐建犯集资诈骗罪，各处罚金五万元，分别判处五年至五年六个月不等的有期徒刑；同时，判令被告人刘德勇、萧炎、徐建继续赔偿相关被害人的经济损失。
非法集资案件频发，各地案件超过万起。
事实上，卡返利的诈骗模式近年来屡见不鲜。此前，多家媒体曾曝光“妈妈乐”(后改名为“全家福”)涉嫌非法集资一案。本案被告人也供认，商业模式是他们三人根据全家福和博览会构思出来的。三人原本是全家福公司的员工，后来全家福倒闭，三人开了“心连心国际公司”。
刘德勇等人后来的商业模式和全家福类似，用钱买卡，然后返利。据此前媒体报道，从2016年初开始，妈妈乐以消费返利为诱饵，诈骗不特定人群。全国各地都有门店，不同级别的会员卡对应不同的返利金额。最高的会员卡需要缴纳25600元，最后可以获利64320元。但是，到了后期，越来越多的情况下无法提现。2017年12月，被警方立案后，我妈把脸换成了全家福，从那以后，很多公安局都立案了全家福。
据《辽沈晚报》今年7月报道，妈妈乐商贸有限公司及主要嫌疑人金家福于6月22日在沈阳被沈河警方抓获归案。据警方通报，该案涉及28个省市自治区，10余万人受伤，涉案金额100多亿元，资金缺口30多亿元。
近年来，非法集资案件持续频发。今年7月，中国银监会副主席朱树民在《中国银行业》杂志上撰文称，2014年以来，非法集资案件数量和涉案金额大幅上升。2015年新增案件6077件，涉案金额2514亿元，达到历史峰值。2016年开始下滑。2017年新发案件5052件，涉案金额1796亿元，同比分别下降2.8%和28.5%。2018年上半年，新发案件2513起，涉案金额963.3亿元，案件数量同比下降1.5%，涉案金额同比上升1.6%。案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，跨省案件持续高发，总体形势依然严峻。而且新案频发，旧案未了。据统计，各地仍有13350多起案件未处置，涉及800多万人，8500多亿元。
朱树民说，当前，我国正处于经济社会发展的转型期，经济下行压力较大，资金供求矛盾长期存在；新业态不断涌现，政策和监管无法及时跟进；有的人利欲熏心，风险防范意识淡薄；犯罪分子活动猖獗，犯罪手段翻新升级，借助互联网、电子支付等手段进行集资活动；社会信用体系不健全，法律法规存在缺陷。这些因素导致近年来非法集资案件集中爆发，风险快速蔓延。
下一步，非法集资部际联席会议将加强制度建设。尽快推动《非法集资处置条例》出台。该规定于2017年公开征求意见，目前正在修改完善中。下一步工作的重点是妥善处置和化解风险，推动各地依法办理大案要案，加快旧案消化，协调办理跨省案件，积极稳妥化解风险隐患。对一些打着“高高在上”旗号、花样百出、没有可持续盈利模式的庞氏骗局，推动地方果断处置，坚决打击。
新京报记者顾志娟编辑任玉清校对茜茜
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