质押贷款是指私人银行客户从目前可以在市场上交易的股票、债券和其他流动资产中借款。
温馨提示:通常私人银行办理质押贷款的手续并不复杂。一般来说，客户只需要签署两份文件:信贷额度申请书和资产抵押备忘录。
对于高净值人群，在哪些场景下可以使用质押贷款？本文为大家总结了三种常见的场景。
1.过渡:解决短期流动性需求当资金短缺或急需用钱时，普通零售银行往往收取高额利息，如国内车贷利率约4.5%，国内房贷利率约5%-6%。
而质押贷款可以以极低的借款成本(约为美元贷款的1%-1.5%利息)实现更灵活的资产调度，通过抵押流动资产提前获得资金。
需要注意的是，如果是出于阶段性过渡的目的，就要提前规划好还款的资金来源——比如提前贷款买房，规划好之后通过卖股还款，就要提前规划好相应的股票减持。
温馨提示:私人银行对质押贷款的用途没有限制。理论上，投资者可以将私人银行贷出的钱全部提取出来自用。但如果账户存在其他风险(如高度集中的风险)，私人银行会酌情限制可提取的比例。
2.杠杆:放大投资回报。在持仓风险能够得到很好管理的情况下，合理使用杠杆可以帮助投资者放大收益。
比如市场上有一款优质的固定收益基金，是低风险产品，历史业绩稳定，价格波动小，年化收益4%。
这笔资金在民营银行的抵押率是80%。如果客户想认购500万的基金，可以向银行贷款500 X80 % = 400万。
所以，理论上你只需要投入100万现金，加上银行贷款买基金，相当于1/(1-LTV)=5倍杠杆。如果贷款利息是1%，净收益率放大到(500x4%-400x1%)/100 = 16%。
需要注意的是，杠杆在放大收益的同时也会放大风险。
所以，如果打算长期维持杠杆，就需要特别注意仓位的风险管理。同时，不建议个人投资者加杠杆进行炒股等高风险投资。可以利用杠杆进行价格波动不大的中低风险投资，如固定收益基金、多资产配置组合等。
3.初始保证金金融衍生品交易通常被定义为高风险高收益的类别。和期权、期货一样，投资者需要预测标的物未来的价格走势。
在决定做衍生品交易时，投资者还需要满足一定的资本要求。这时候如果资金不够，也可以通过股票质押的方式充当衍生品交易的保证金。
更深入的质押贷款分析，请私信~
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