“现在手机支付很方便。出门忘了带钱包也没关系。有手机有网络就能搞定。”
随着移动支付在人们生活中的日益普及，现在购物、吃饭用手机支付已经很普遍了。从商场超市到街边小摊，可以说有消费的地方就有移动支付，甚至银行的ATM机都可以用手机扫一扫存取款。不知不觉中，我们似乎已经离不开移动支付带来的便利。
今天上午，一个话题#微信支付宝收款码不会用于业务收款#冲上了微博热搜榜第一名，相关新闻开始在网上疯狂刷屏。截至目前，该话题阅读量超过1.7亿次，微博相关文章超过8500篇，可见移动支付在网民心中的重要性。
习惯了扫码支付的小伙伴看到刷屏的消息难免会有点害怕。别急，据肖磊考察，这个消息其实来自央行10月13日发布的条码支付监管新通知。今天来说说路边水果摊和小店贴的支付码近期还能不能用。用户的付费行为会受到影响吗？
条形码支付，有了新规定。
首先要明白，微博热搜上发布的“明年3月1日起，微信、支付宝的收款码不能用于业务收款”的消息存在明显的事实错误。换句话说，很多消费者和小微商家担心的“移动支付被禁”，本质上是一个伪命题，大家不必如此惊慌。
中国人民银行10月13日发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，对支付条码提出两项具体要求:一是对个人或特约商户等收款人生成的支付条码，支付人用于读取和发起支付指令的，应有效区分个人和特约商户使用支付条码的场景和用途，防止出租、出借、出售或用于违法活动。
这个要求很好理解。比如菜市场摊主、小店主、快餐店老板、街边卖煎饼果子的大妈，这类具有“明显经营活动特征”的个人，原则上不能继续使用个人支付码进行交易。他们需要通过获得许可的第三方支付机构(微信、支付宝)成为特约商户，生成新的支付码用于商业用途，替换原有的个人二维码后，才能进行正常的交易活动。
此外，通知还对远程非面对面催收进行了说明。对于银行、支付机构为收款人生成的个人收款条码，条码有效期、同一人收款条数、收款次数、金额等要求。应明确规定，条码支付收款服务机构应采取有效措施，禁止个人静态收款码用于远程非面对面收款。
也就是说，以前小微商贩一般都是把个人静态收款条码打印出来，贴在店里让消费者扫码付款。今后将严格限制这种做法。央行有关部门负责人表示，部分有特殊需求的用户仍可通过相应的支付机构成为“白名单”用户，但对于小微厂商来说，用收单码注册操作可能更实际。
对于消费者来说，无论商家使用自己打印的个人支付码，还是向支付机构申请的商家支付码，实际使用体验都没有区别。换句话说，这个通知对用户的付费行为基本没有影响？
乱象太多，需要严打。
近年来，移动支付迅速普及，个人收款码得到了广泛应用。一方面，准入门槛极低的个人支付码有效满足了大众个性化、多样化的支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。另一方面，监管严重缺失的个人催收代码存在诸多风险隐患。
以最近的新闻为例。2021年11月8日，据荔枝新闻报道，江苏扬州某银行向扬州市公安局江都分局经侦大队报案称，江都李某、广陵王某银行账户异常活跃。警方调查发现，这两人都是普通的打工仔，每月有几千元的比较稳定的收入。但他们名下的银行卡每月金额都在几百万元以上，与各自的收入水平明显不符。
警方调查后发现，两人利用店铺二维码收款套现获利，且涉案金额巨大。在警方的询问下，两人交代了自己办理大量信用卡，办理多个营业执照并自行申请支付码，利用部分银行扫码让商户免费收款空的政策，利用虚假交易从银行获取返现的行为。
除了这种通过漏洞牟利的不法分子，还有一种把自己包装成“跑路平台”的牟利手段。根据央行有关部门负责人的具体解释，一些不法分子利用“跑分平台”，吸引大量人员使用个人静态采集条码与赌客远程转移赌资，将赌资隐藏在许多正常交易场景中，导致警方难以追查赌资去向。
2019年底，在公安部的协调指挥下，广东省公安厅组织佛山公安机关开展“净网6号”工程，在多个省市同步收网，摧毁了一个利用“赚平台”洗钱、逃避监管的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人103名，捣毁窝点10个，冻结涉案金额1645万元，缴获大量涉案手机、银行卡、电脑。
用自己的微信或者支付宝收款码帮别人收款可以赚佣金？警方提醒，参与“跑分”活动，本质上是帮助赌博等黑灰团伙进行违法活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动。参与者需要承担经济损失的风险和相应的法律责任。正是因为个人支付码门槛低，不易追踪，才会给不法分子带来可乘之机。对这种行为进行有效监管势在必行。
会有什么影响？
那么，《通知》会对消费者和小微商家产生什么影响？
对于小微商家来说，这个过程中需要做的是一个“改码”操作。个体经营者和小微商户只要配合相关机构完成商户入网手续，相关机构就可以按规定建立商户与收单结算账户等必备信息的关联对应关系，个体经营者和小微商户就可以正常使用支付码进行业务。
实际操作过程也很简单。在支付宝里搜索“商家服务”，然后完善自己的信息就可以正常使用商家收款码了。在微信上搜索“小额收款台账”，进入右下角的“收款业务版”，然后点击你的商户信息，注册你的商户号。
目前申请支付宝商户收款码不会强制填写商户信息，只会在进入商户服务后提醒用户“需要填写商户名称”。微信的商家号要求用户完整填写相关信息后才能申请。比如个体工商户需要提交营业执照，小微企业需要提交配套证明材料和负责人身份证。
手续费方面，目前支付宝商户对收款码收取0.55%的手续费，微信商户会根据商户类型收取0.3%~2%的手续费。对于很多小微商家来说，这可能是最让他们犹豫的地方。
对此，有业内人士表示，个体经营者和小微商家使用业务受理码是移动支付全面正规化的重要一步。虽然方便了商家使用个人支付码，但也存在资金难以管理、容易被挪用的问题。对业务使用支付码，可以追根溯源，还原交易场景，更好地保护个体经营者和小微商家的资金安全。
至于手续费，虽然据这位知情人士透露，目前国内线下商户的经营成本一直在降低，但这个手续费其实对个体经营者和小微商户影响不大。然而，从市场反应来看，受益于央行最近发布的关于条码支付的监管通知，许多独立第三方聚合支付服务提供商的股价开始上涨。
据财联社报道，受此消息影响，国内主要第三方支付服务商之一的“移动卡”上周五盘中一度上涨逾16%，收于32.2港元。“拉卡拉”股价大涨，上涨18.02%，收于29.99元。
为什么这些第三方支付服务商突然被看好了？原因也很简单。相比传统的两大支付平台，这些第三方支付服务商的分成比例要少一半左右，而且这些服务商还可以为个体经营者和小微商家提供业务收单码。拉卡拉在互动平台上直接表示，央行新规的实施将使支付市场回归四方支付的本质，提升公司的市场规模和份额。
最后，对于普通消费者来说，这个通知不会对我们的日常生活产生任何影响。不如说是因为支付码的标准化，可以有效防止不法分子窃取用户个人信息，在遇到有争议的交易场景时可以更好的溯源，充分保障消费者的知情权，让我们在使用移动支付时更加安全，这是好事。
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原文地址"个人收款码弊端，个人收款码有风险吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/173106.html。
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