记者何实习记者报道
"您的合同号为xxxx的贷款在2020年9月2日有一笔逾期金额。根据《征信业管理条例》的规定，我行将该笔贷款的逾期相关信息上报金融信用信息基础数据库。请注意还款日期，并在后续还款中珍惜信用记录。"
最近徐先生收到了这样一条短信，署名是易联银行。令人不解的是，徐先生之前并没有在这家银行申报过任何贷款，甚至连这家银行都没有听说过。
莫名其妙的欠了一笔钱，而且逾期了，甚至影响了个人征信。徐先生随即拨通了易联银行客户服务部的电话，对方称此短信为& # 34；系统错误& # 34；。
值得注意的是，记者在某第三方投诉平台上发现，不少消费者都有同样的经历。多条投诉信息显示，亿联银行& # 34；发送虚假短信& # 34；、"个人没有向亿联银行申请贷款，银行却提示还款& # 34；等等。
亿联银行是东北第一家民营银行。自2017年开业以来，不到三年时间，其贷款规模已突破200亿元。如此傲人的成绩，离不开其第二大股东美团点评。通过建立战略合作伙伴关系，易联银行在线消费贷款业务发展迅速。无独有偶，和徐先生有相同经历的消费者也有一个共同点——都是通过美团按月付费。
对此，易联银行相关工作人员告诉记者，短信发送错误是系统原因，目前已经处理完毕。易联银行按照监管要求和《商业银行网络贷款管理暂行办法》对每个客户进行身份识别，完全不涉及个人信息泄露。
对于消费者没有在易联银行办理存贷款业务，但银行有其联系方式，对方表示是技术部门负责，不了解具体情况。
收到催款信息没有贷款，易联银行:系统误发。
近日，在某第三方投诉平台上，多名消费者表示收到了易联银行发来的催款信息，逾期情况将会上报个人征信系统。但这些消费者大多从未与亿联银行签订过贷款合同，有的甚至表示第一次听说亿联银行。
其中一位消费者截图显示:& # 34；您本期在易联银行手机APP借款的还款金额为xx元，还款将于2020年9月8日上午10:00从您的中国工商银行卡(卡号xxxx)中自动扣款。请在扣除前存入足够的钱。"消费者说他根本没有工行银行卡，怎么扣款？
亿联银行回应称& # 34；我们寄给你& # 39；亿联银行还款提醒& # 39；很抱歉系统错误造成的不便。"
张女士也收到了类似的短信，但信息中工商银行的卡号并不在自己名下。另外，张女士的贷款是在其他平台，不是易联银行APP。在她看来，& # 34；系统错误& # 34；这个理由不成立。很有可能是某平台批量泄露了借款人的个人信息。
在消费者多次投诉后，亿联银行相关客服人员解释说& # 34；易联银行与JD.COM白条、美团点评等平台有合作，因为开通收到催款短信& # 39；美团按月付费& # 39；该功能逾期后，易联银行系统会自动发送短信。"也建议借款人需要在贷款平台上仔细核实这种情况。
"美团按月付费& # 34；熟悉消费者& # 34；花呗& # 34；、"JD.COM白色条纹& # 34；性质类似，是美团提供给个人用户的模式& # 34；本月消费，下月还款& # 34；体验提前消费工具，有免息期，还可以在美团、美团外卖、大众点评等使用场景使用优惠权益。
值得一提的是，在易联银行股东背景中，还有美团的身影。
财报显示，易联银行第一大股东为钟发金控投资管理有限公司，持股6亿股，占比30%；第二大股东为吉林三快科技股份有限公司，持股5.7亿股，占比28.5%。吉林三快科技有限公司是天津三快科技有限公司的全资子公司，天津三快科技有限公司是北京三快科技有限公司的全资子公司，北京三快科技有限公司是美团点评的运营主体。
易联银行在2020年半年报中表示，积极与美团点评、京东金融、度小满金融等头部互联网平台建立战略合作关系，积极推进银行& # 34；易联戴逸& # 34；网络消费贷款业务推动消费金融业务稳步增长。截至报告期末，报告期内网络消费金融累计金额接近400亿元，在贷余额超过202亿元，网络平台存款达到210.21亿元。
背靠股东优势，扩大& # 34；亲密& # 34；在合作下，亿联银行的存贷款业务增长迅速。今年上半年，易联银行向重庆美团三块小额贷款有限公司支付的平台服务费共计2.04亿元。那么这个催款信息是系统错误还是涉嫌个人信息泄露呢？
Sack研究院高级研究员苏认为，从易联银行事件来看，收到短信的用户既有美团用户，也有非美团用户，涉及的卡号内容具有随机性，既有真实卡号信息，也有不真实卡号信息，因此初步判断不是标准的信息泄露事件，而是信息管理不当的结果。
"今年以来，个人信息保护问题受到空的高度重视。除了app专项治理工作小组的持续整改，工信部还通报了数百个侵害用户权益的app名单。其中涉及的问题，& # 39；与第三方私下分享& # 39；成为重灾区。"苏补充道，美团和易联银行是合作伙伴，对于各自的用户信息管理应该有边界感，不应该随意分享。如有必要，应采取去标签化原则，通过梳理制度和流程加强内部控制。
与利息相关的贷款激增112%，资产质量下降。
作为东北首家民营银行，自2017年开业以来，不到三年时间，亿联银行贷款规模突破200亿元，但随之而来的是不良率逐年上升，资产质量下降，风险补偿能力堪忧。
日前，该行发布的半年报显示，报告期末，易联银行总资产347亿元，比年初增加33.8亿元，增长11%，其中各项贷款余额222亿元，比年初增加19.5亿元，增长10%；负债总额326亿元，比年初增加32.4亿元，增长11%，其中各项存款余额258亿元，比年初增加7.6亿元，增长3%。
依托股东美团点评，易联银行快速发展线上业务，成为国内第四家获批网贷资质的互联网银行，发行了首款线上消费贷款产品& # 34；易联戴逸& # 34；。截至2018年底，该产品信贷客户超过124万，累计贷款82亿元，贷款余额超过48亿元。
引人关注的是，在亿联银行贷款总额快速增长的同时，不良贷款也逐渐暴露出来。2018年、2019年和2020年上半年，该行发放贷款总额分别为50.6亿元、197.33亿元和215.34亿元。同期该行不良贷款率分别为0.003%、1.21%和1.93%。到今年6月末，该行不良贷款规模已达4.28亿元。
从贷款流水可以看出，亿联银行主要发放个人贷款。2018年财报显示，该行个人贷款占比超过93%，该行个人贷款的主要担保方式为信用贷款，占比也超过93%。相对于抵押、质押、保证贷款等。，信用贷款由于没有抵押物和质押物，贷款风险缓释能力较弱。
在2019年年报和今年半年报中，亿联银行并未披露贷款投向的行业，但从其贷款五级分类来看，其潜在风险指标持续上升。
2019年末，该行关注类贷款规模为4.9亿元，占比2.42%。到今年6月底，这一数字激增112%，达到10.4亿元，占比4.68%。此外，该行的利息相关贷款迁移率较高，达到41.89%。业内人士告诉记者，在经济下行的背景下，关注类贷款持续上升，迁移率高，意味着不良贷款的潜在生成压力仍然较大，资产质量仍在恶化。
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