来源:中国网财经
4月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)发布2023年第一季度报告。今年一季度，邮储银行坚决贯彻落实党中央决策部署，按照党的二十大描绘的中国现代化宏伟愿景，以创新变革为引领，坚定推进特色发展，践行“5+1”战略路径，加强“六大能力”建设，打造“五大差异化增长极”，在加快建设一流大型零售银行的进程中，为经济社会高质量发展做出新贡献。
一季度，邮储银行加大服务实体经济力度，投向实体经济的贷款增加4446.39亿元，创历史同期新高。邮储银行在服务实体经济的同时，积极拓展空，实现了业务发展的稳健开局。数据显示，一季度，邮储银行实现归属于银行股东的净利润262.8亿元，同比增长5.22%；营业收入881.63亿元(中国企业会计准则，下同)，同比增长3.51%。截至3月末，邮储银行不良贷款率为0.82%，较去年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率为381.12%，继续保持行业优秀水平。
业务稳步发展，收入和利润稳步增长。
面对经济企稳回升的良好形势，邮储银行实施了“5+1”战略路径，即发展科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融，并贯穿风险合规。同时，强化专业核心、系统支撑、协同集成、技术助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设，扎实起步，业务规模稳步进步发展。
一季报显示，截至3月末，邮储银行总资产14.70万亿元，较去年末增长4.48%，其中客户贷款总额达7.62万亿元，较去年末增长5.72%；负债总额13.81万亿元，较去年末增长4.26%，其中客户存款突破13万亿元，达到13.24万亿元，较去年末增长4.13%。在负债经营方面，邮储银行坚持以价值存款为核心的负债发展机制，强化价值存款考核措施和结构优化，实现负债成本持续下降。
在业务规模稳步前进的同时，邮储银行的收入和利润稳步增长。一季报显示，今年一季度，邮储银行实现归属于银行股东的净利润262.8亿元，同比增长5.22%；营业收入881.63亿元，同比增长3.51%，其中手续费及佣金净收入115.86亿元，同比增长27.50%，保持高速增长。手续费及佣金净收入占比同比上升2.47个百分点。
在风险管理方面，邮储银行不断完善全面风险管理体系建设，始终坚持审慎稳健的风险偏好，结合内外部风险形势和关键风险点，明确2023年总体风险偏好要求和主要风险战略导向，充分发挥风险的引领作用。一季报显示，截至3月末，邮储银行不良贷款率为0.82%，较去年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率为381.12%，继续保持行业优秀水平。
此外，邮储银行积极践行“价值创造”理念，持续推进资本集约化发展，发展基础更加坚实。邮储银行在加快资本管理高级方法建设的同时，积极利用内外部资本补充渠道有序开展资本补充，通过非公开发行a股募集资金约450亿元，全部用于补充核心一级资本，促进长期高质量发展。截至3月末，邮储银行核心一级资本充足率为9.72%，较去年末上升0.36个百分点。
实体经济贷款增加4446亿元，创同期新高。
邮储银行紧紧围绕党中央、国务院决策部署，积极服务和融入发展新格局，在实施国家战略、支持实体经济、服务民生、发展绿色金融等方面不断拓展发展空，扎实履行国有大银行责任。
在信贷投放上，邮储银行坚持贷款给实体，实体给零售。一季报显示，今年一季度，邮储银行客户贷款增加4124.69亿元，同比多增577.95亿元，拉动存贷比和信贷资产占比分别提高0.86个和0.61个百分点；其中，实体经济贷款增加4446.39亿元，增幅创同期历史新高。
零售金融方面，邮储银行坚持零售银行战略定位，个人贷款超过4.21万亿元，比上年末增加1663.75亿元，增长4.11%。在公司金融方面，邮储银行积极支持国家重点区域发展战略，全力支持实体经济发展，加大对制造业、基础设施建设、专业化创新、绿色金融等领域的公司信贷投放，小企业和公司贷款规模实现稳定增长。一季报显示，截至3月末，邮储银行公司贷款近2.95万亿元，较去年末增加2782.64亿元，增长10.42%。
发展绿色金融，既是促进人与自然和谐相处的客观需要，也是商业银行服务低碳转型、实现高质量发展的内在要求。一季度，邮储银行全面推进绿色银行建设，积极支持“蓝色经济”，签署了联合国可持续蓝色经济与金融倡议，成为国内首家签署该倡议的大型国有商业银行。印发《2023年二氧化碳排放峰值碳中和绿色金融工作要点》，明确年度工作目标和重点任务；不断探索金融支持绿色低碳发展模式，推出“绿色票据+数字人民币”的创新贴现产品“绿色G贴”，为绿色低碳企业提供特色票据服务。一季报显示，截至3月末，邮储银行绿色贷款余额5383.08亿元，比上年末增长8.41%；共建立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等24家绿色金融机构。
“五大差异化增长极”建设成效显著，竞争优势是储能发力
随着银行业的快速发展和社会金融服务需求的不断增加，商业银行不仅要具备优秀的经营能力，更要结合自身的战略定位和资源禀赋，打造差异化的竞争优势，从而实现稳健和长久的成功。今年以来，邮储银行持续打造乡村振兴、中小企业、主动授信、财富管理、金融市场“五大差异化增长极”，特色鲜明的竞争优势不断积蓄能量。
在服务乡村振兴方面，邮储银行围绕“一县一业一村一品”大力推广产业贷款新模式，积极支持“土特产”文章；继续推进农村信用体系建设提质增效，稳步推进农户普遍授信，积极配合邮政集团围绕“村、户、企、店”开展合作惠农工程，发挥“邮政服务”直销银行作用，创新构建网格化运营体系和广覆盖多层次综合服务体系；稳步推进审批集中运行和贷后管理，提高业务办理效率和风险防控能力。一季报显示，截至3月末，邮储银行涉农贷款余额1.97万亿元，比上年末增加1590.97亿元；个人小额贷款较去年末增加1190.83亿元，增幅创历史同期新高；已建成信用村38.69万个，信用评级用户超过1000万，主动授信白名单客户贷款今年新增366.2亿元。
在支持中小企业方面，邮储银行进一步推动小额信贷服务增量和拓展，加快数字化转型，促进“线上+线下”协同发展。一季报显示，截至3月末，邮储银行普惠小微企业贷款余额1.28万亿元，较去年末增加近1000亿元，贷款余额超过200万户；服务专业化、创新型、科技型企业客户5.72万家，同比增长26.75%；发行市场首单科技创新主题小微金融债券，规模50亿元，助力科技小微企业高质量发展。
邮储银行依托主动授信机制，主动适应客户需求，创新业务发展模式，深化智能风控工具应用，打造专属风控方案，主动授信优质客户，批量多渠道精准触达客户；优化产品行程，提升客户体验，为客户提供“秒借秒贷”服务，将主动授信作为实施差异化竞争、赢得客户的重要抓手。一季报显示，邮储银行主动信用贷款自2022年9月上线以来增长迅速，3月末余额超过700亿元。
同时，邮储银行加快建设“财富管理银行”。一季度，邮储银行加快优化差异化客户服务渠道建设，开设首家私人银行中心，启动私人银行专属服务团队；坚持以客户为中心，帮助客户做好资产配置，为客户创造价值；加大科技赋能，开通远程双录、远程投顾功能，为客户提供资金分配报告解读等在线服务，有效提升客户体验。截至3月末，邮储银行管理的个人客户资产(AUM)规模近14.5万亿元。
此外，邮储银行持续推进同业生态体系建设，充分发挥金融市场优势。邮储银行搭建了集客户沟通、产品交易、信息交流于一体的点对点生态平台，完成了“线上+线下”双层生态圈的构建。截至3月底，平台注册机构1800家，同业融资、票据交易、基金代销三大业务类别累计交易规模超过4000亿元。
以创新迎接变革，扎实推进能力建设。
在银行业，创新成为业务改革的新“引擎”。邮储银行把创新作为业务发展的核心，建立创新成果孵化机制，完善创新激励机制，强化创新联动机制，依托文化建设，将创新根植于业务管理全过程，努力打破传统范式和业务边界，围绕各种要素积极创新。
邮储银行彻底改变客户服务模式，围绕客户生命周期提供专业金融服务，在为客户创造价值的同时，实现与客户的共同成长。零售金融业务大力开展连锁营销，打造核心个人客户群。截至3月末，邮储银行个人贵宾客户4958.07万户，比上年末增加223.07万户。付嘉及以上(金融资产50万元及以上)客户459.62万人，比上年末增加34.59万人。公司金融业务实行综合化运营模式，通过更加精准、全方位的服务实现客户的拓展。截至3月末，邮储银行公司客户144.06万户，比上年末增加8.57万户。
在提升风险引领能力方面，邮储银行加快风险管理数字化转型。一季度成功上线“内部评级平台主动授信新功能项目”等77个项目，其中首次投产多媒体智能分析系统，运用多种人工智能技术处理多模态数据，实现了黄金柜台双记录智能质检。推进统一身份认证、数据防泄露、多方安全计算等系统建设，夯实科技风险防控。
此外，邮储银行坚定推进集约化转型，综合运用大数据和互联网技术，创新贷前营销，强化贷后集中管理，打造高效、低成本、规范化的现代商业银行管控模式，释放组织管理效率。一季报显示，邮储银行消费信贷运营效率比集中前提高了80%，小额贷款审批集中后节省了40%左右的人力。
保持正气创新，担当使命，奋力开启新征程。邮储银行将不断增强创新战略思维和创新战术主动性，以创新求变的勇气和做“难而正”事情的恒心，加快将发展潜力转化为发展新优势，全力推动高质量发展，为中国现代化贡献力量。
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