“不需要复杂的流程，足不出户，全流程线当天完成审批和贷款，效率高！”深圳某公司负责人欣喜地说。在“小微通”的帮助下，公司通过深圳中行的网贷产品，迅速获得了300万的银行贷款，这也是深圳小微通企业畅通工程支持的首批业务。
近日，深圳人民银行聚焦小微企业融资需求与银行信贷产品供给难以匹配的痛点，引导深圳本地征信平台充分发挥数据和技术优势，不断提升征信供给质量和效率，推出“个人通”、“小额通”等系列征信产品，精准助力民间小微融资，为普惠金融提质增效。
个体工商户最快只需花1分钟就能获得贷款额度。
在对个体工商户信贷需求和信贷需求进行深入调研的基础上，利用深圳市市场监管局的“个体工商户公共信用评价系统”，深圳人民银行引导和推动本地信用平台与辖内小微金融较多的银行结合其他多维度政务数据，形成个体工商户精准画像，形成有效的信贷产品， 并帮助银行有针对性地开发适合个体工商户的贷款产品，实现无抵押、无担保的纯信用贷款。 个体工商户通过政企平台找到融资区域完成注册和身份绑定后，系统会自动为其优化信贷产品，最快1分钟左右即可获得贷款额度，满足了个体工商户的紧急融资需求。自7月12日上线以来，已服务个体工商户2万余家，贡献初始授信额度超过3亿元。
小微企业3分钟完成融资需求收集全流程。
“小微通”是深圳市人民银行、深圳市工业和信息化局、深圳市市场监督管理局在各地征信平台指导下建设的直接面向深圳小微企业的数字化融资畅通工程。通过征信进一步优化银企对接模式，充分利用平台采集的政务数据和业务数据，深度对接银行信贷产品，通过“画像数据+银行信贷产品规则”为有融资需求的企业匹配优选产品。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示，随着数字基础设施和数据资源体系的不断完善，数据元素在普惠金融中发挥着越来越重要的作用。完善信用平台和生态体系建设，深圳利用好信用数据资源，推进企业相关信息整合共享。一方面有助于解决银企信息不对称，有效解决中小企业融资难问题。另一方面可以不断增强全社会的信用意识，促进社会信用体系建设。
“小梧桐”主要从三个方面为小微企业融资提供支持。第一，可以快速收集需求。“小梧桐”为融资需求提供统一便捷的入口，基于地方征信平台数据库自动填写100+企业画像信息，仅需3分钟即可完成融资需求采集全过程。二是自动产品优化。系统后台会根据企业的情况和偏好，匹配银行信贷产品的规则，筛选出符合企业需求且极有可能获得贷款的信贷产品，并按照额度、利率、期限、账龄等维度进行排序，为企业提供自主比较和选择，避免了解和识别市场信贷产品的麻烦，提高企业的贷款获取率。三是实现流程闭环。企业完成需求提交后，对接银行将通过平台及时向企业反馈需求处理进度和结果，便于企业及时掌握银行对接情况，形成“事事有回音”的闭环机制，实现服务流程“无断点”。自10月中旬启动测试以来，已有50多家小微企业通过“小微通”提出融资需求，其中最小一笔贷款为15万元。
“小五通”实现了小微企业快速自主选择信贷产品和融资需求“提案-对接-跟踪-分析”的全流程闭环，提高了小微融资对接的便捷性和透明度，有效解决了银企对接平台存在的企业填写信息过多、选择产品无头绪、银行难以核实信息、对接结果无分析等问题。
深圳借助征信平台推动企业融资1903亿元。
在深圳人民银行的推动下，截至目前，深圳本地征信平台已完成37个政府部门和公共机构12.4亿条企业相关信用数据的归集和共享，实现对深圳400多万活跃经营主体的全覆盖，完成与53家金融机构的技术和业务对接，推出38款征信产品，累计服务企业31万余家，为企业融资1903亿元。
中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究院执行院长俞灵渠表示，依托地方征信平台建设，金融机构可以深度挖掘小微经营主体的“经营数据信用”，利用经营资金流、水电消耗、企业纳税、员工社保等数据，综合评估小微经营主体的融资需求和风险，为小微经营主体提供与实际经营活动相关的信用贷款。
值得注意的是，首批“小微通”已接入全市14家银行，覆盖全市70%以上的小额贷款市场份额。深圳多家银行与当地征信平台达成多项创新合作。深圳农商行联合推出全国首个个体工商户公共信用评价标准和首个使用公共信用评价系统的个体工商户信用贷款产品。宁波银行深圳分行与深圳征信有限公司就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作，共同打造全行无抵押贷款产品。北京银行深圳分行信贷产品嵌入“小微融资畅通工程服务区”后，发挥政府数据在金融领域的有效应用，从贷款申请到签约、授信完成，支持全天候运行，提高效率。
招联金融首席研究员董希淼表示，人民银行深圳分行推动建立深圳本地征信平台，搭建了连接银行、企业、政府、社会的“桥梁”。在此基础上，引导深圳本地征信平台联合金融机构，推出个人通、小额通等系列产品，提高了小微企业和个体工商户的融资可获得性，为缓解其融资难、融资贵、融资慢发挥了积极作用。这是普惠金融和数字金融在深圳的又一次生动实践，值得总结推广。
深圳人民银行相关负责人表示，下一步将会同市市场监督管理局、市政务服务数据管理局，指导和推动“科创通”、“绿金通”、“深港跨境通”等系列征信产品的推出，进一步落实中央金融工作会议精神，帮助金融机构为重大战略、重点领域和薄弱环节提供优质金融服务。
杜南湾金融学会智库研究员苏梦如撰文
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原文地址"深圳小微银行，征信助力小微与民营企业融资发展"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/180906.html。
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