中国时报()记者胡、张志深圳报道。
此前闹得沸沸扬扬的规模达千亿元的小牛资本非法吸收存款案一审宣判。
据深圳市中级人民法院官方消息，广东省深圳市中级人民法院对小牛资本管理集团有限公司主要负责人彭铁等26人非法集资案进行一审公开宣判，小牛集团法定代表人、实际控制人彭铁因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。其他25名被告人因参与集资犯罪，分别被判处有期徒刑11年至2年，并处罚金。
小牛资本的历史可以追溯到12年前。2011年6月，深圳小牛华鑫投资有限公司正式成立。2012年6月6日，彭铁成立深圳小牛投资管理有限公司，2013年8月，彭铁成立小牛资本管理集团有限公司，巅峰时期，小牛资本号称集团总资产达到近2800亿元，海内外分支机构超过280家，全国20多个省市有其业务服务，客户超过800万。
曾经的千亿规模巨头为何落得如此境地？
小牛资本的崩溃
深圳市中级人民法院审理查明，2013年1月至2021年1月，彭铁等人以P2P网贷、私人理财产品等形式，非法吸收131万人公众存款1026亿元，其中126亿元未兑付。在此期间，彭铁、等6人明知集团资金缺口巨大、坏账率极高，仍继续实施非法集资活动，募集资金主要用于还本付息和彭铁个人控制，集资诈骗89.34亿元。
法院认为，彭铁等人的犯罪行为造成巨额财产损失，严重破坏国家金融监管秩序，犯罪情节和后果特别严重。法院根据各被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，作出上述判决。据悉，彭铁等人归案后，公安机关全力追缴涉案资金、股票、股权、房产等资产。已追缴到案的资产，待判决生效后，依法返还集资参与人。
说到小牛资本，印象最深的就是它的平台小牛在线，曾经是广东最大的P2P平台之一。公开资料显示，小牛在线自2013年6月上线以来，累计成交额1171.7374亿元，累计注册人口608万。
2017年9月，这个庞大的金融帝国开始崩溃，小牛在线资金出现流动性困难，很快投资人的资金无法按时支付。2018年，平台开始出现大规模逾期，并牵连到其他细分行业。2019年3月，小牛新财富也出现大量逾期，危机彻底引爆。
2021年5月6日，深圳公南山分局发布公告，显示警方已冻结涉案账户663个，追回资金1.4亿余元，查封涉案房产1056套，冻结涉案公司股份9991万股。其中，被查封的1056套房屋中，深圳有3套房屋，4间商铺；广州有108套房子，858个商铺；佛山商铺76套；上海商铺6套；哈尔滨住宅1套；黑龙江省哈尔滨市和湖南省汉寿县所辖两块土地被查封，共计24037.5平方米。
从主席到监禁
彭铁说得最多的，是一个从放牛娃一路走来，成为千亿元规模企业领导者的故事。
据此前某媒体报道《从牛仔到小牛资本董事长》，彭铁1976年出生于邵阳大祥区。他是家里最大的。因为他从小壮如牛，父亲给他起了个外号叫“牛牛”，这也是小牛资本这个名字的由来。彭铁的学习成绩很优秀。自从他来到深圳，他取得了巨大的成就和丰富的经验。曾任富昌金融集团总经理、凯撒金融投资有限公司总裁，甚至参与创办了人人聚财网贷平台，为后来创立小牛资本积累了丰富的经验和资源。
根据天眼查的数据，彭铁围绕小牛资本构建了一个庞大的金融帝国，仅其职位的企业就有86家。值得一提的是，他个人持有小牛资本89.6%的股份，旗下小牛在线、小牛金夫、小牛普惠、小牛新财富、小牛投资等公司均为100%控股。彭铁牢牢掌握着绝对的话语权。
此外，小牛资本还带有浓厚的家族企业色彩。在天眼透露的信息中，小牛的资本结构中，彭钢和彭醉红频繁出现，并在多家公司担任要职。彭铁的哥哥彭钢甚至在116家企业担任高管。
针对小牛资本事件，实践财商执行院长罗攀在接受《华夏时报》记者采访时，对P2P的商业模式和发展类型进行了深入分析。“P2P本来是想做个人之间的小额借贷。从法律角度来说，这属于民间借贷的范畴。后来民间借贷上了互联网。在所谓‘互联网金融’的倡导下，一些P2P机构把这项业务放到了互联网上。届时，P2P机构将为借款双方提供平台服务和信息服务，即借款方在平台上发布贷款信息，出借方在互联网上发布和展示贷款信息。所以借贷双方都会自己选择匹配来完成个人借贷。所以此刻P2P平台上的借贷本质上是民间借贷的互联网化，P2P服务机构扮演的角色只是信息中介服务的角色。现阶段，民间借贷的互联网化扩大了民间借贷的范围，增加了社会风险，但总体上还没有失控。”他说。
失控的P2P
在罗攀看来，失控的关键在于2012年以来P2P机构的快速增长。在各种“金融科技”“互联网金融”概念的鼓吹下，大量P2P机构开始异化，进行所谓的创新，但这种创新的后果将是痛苦的。当P2P机构不再愿意只做信息中介，赚取中介服务费的时候，P2P机构在很多方面开始疏远。
“一是P2P机构+担保模式，即P2P服务平台引入担保机构；二是银行模式，即P2P平台自行发布贷款信息和借款信息，换句话说，此时P2P机构承担了银行的责任；三是小额贷款模式，即P2P平台只是通过嫁接其他资金来源对外放贷，业务类型类似于小额贷款模式；第四，理财公司的模式，即P2P平台，成为理财产品的销售平台。可以看出，随着上述四种模式的出现，P2P机构不再是简单的信息中介的服务角色，而是承担了金融机构的角色。而且在这些模式下，很多P2P机构存在虚假债权、虚假担保等各种欺诈行为。这样的发展，问题是不可避免的。”罗攀说。
独立经济研究员张对《华夏时报》记者表示，2018年以来，随着资金面的整体收紧，以及一系列针对金融、地产的动作，大量P2P平台开始出现问题，最终的结果是整个行业的消失。第一个原因是平台本身涉嫌欺诈，靠“庞氏骗局”维持；二是平台涉嫌自融，为自己提供融资服务；三是提供银行等金融机构因风险偏好而不接受的“普惠融资”或不合规融资。由此可见，无论是上述三种情况中的哪一种，倒下都只是时间问题，证明这种商业模式不可行，P2P平台注定要退出历史舞台。
中华全国M&A协会信用管理委员会专家安永光也对《华夏时报》记者指出:“这一系列事件给我们带来了重要启示。首先，监管部门要加强对金融市场的监管，及时发现和处理风险，保护投资者的合法权益；其次，投资者要增强风险意识，理性投资，避免过度追求高收益而忽视风险。同时，要重视投资者教育，提高金融素养，以便更好地认识和评估投资风险；此外，建立完善的金融消费者保护机制和投资者救济机制，提供有效的维权途径和赔偿措施也非常重要。最重要的是，金融业应加强自律，提高透明度和风险管理，以恢复公众对金融市场的信心。”
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