——本期简介——
网贷本身无罪。但问题是，任何商业模式，你都得用在对的人，对的场景，才能有自己的法律基础。
——以下文字细节——
网贷是犯罪吗？我好像不知道。
但是感觉手机电脑上铺天盖地的各种关于网贷的广告很不正常。
最后，我想到了世界各地电视台过去都遇到过的困惑:广告堕胎是否犯罪？虽然堕胎是计划生育政策下医院的常规手术之一，但充斥屏幕的各种堕胎广告终于被法律法规严厉整治。这是因为:堕胎广告的各种宣传出发点严重违背社会伦理道德，只求商业增长，忽视了广告语言对女性健康和青少年道德观念的影响和破坏！
同样，网贷本身也无罪。事实上，在中国缺乏弹性和灵活机制的金融贷款环境下，网贷出现后，以“限制少、申请手续简单、放款速度快、贷款利率低”四大特点迅速冲进了大家的生活，真正解决了很多人的燃眉之急，弥补了传统贷款需求的空 white区域。这方面的积极作用不容易抹杀。
但是，问题是，任何商业模式，你必须把它用在对的人身上，用在对的场景里，才能有自己的法律基础。想象一下，把夜总会开进校园，在新村社区开养鸡场，在风景区开化工厂...这些企业再怎么合法合规，也不可能走下去！
网贷是无辜的，但网贷广告的罪过在于，它针对的是本不该接触和使用贷款的人群:
广告1:男生请女生吃饭。结账时显示微信零钱只剩几块钱。被老板鄙视后，男生立马点开了某笔贷款的申请链接，突然有了几万的额度，于是很豪迈的结了账；
广告二:一个女孩在商场购物，结账时发现账户里没钱了。不好意思，旁边的人点开了某贷款，申请了几万块钱。女孩激动地喊道:我有钱了，然后我就去逛街！
广告三:三四个年轻同事一起问其中一个，为什么我们工资差不多你还能买新车？此人自豪地介绍，因为我开了某贷款，额度高，利息低。于是大家一起复习，都拿到了名额。一个接一个，他们分头去买新手机，订出国游等等。
各种网贷广告截图
广告的逻辑似乎没有问题:这些年轻人正遇到现实生活中不可避免的经济困难，网贷及时以最简单的方式帮助他们解决燃眉之急。引领这些年轻人成为生活中的赢家...
但恰恰是广告中宣传的“轻松”“快捷”的贷款，并不是天上掉下来的馅饼，也不会得到社会或慈善机构的任何救济。这群年轻人，贷款前遇到的所有严重的麻烦，在短暂的快乐之后，又将面临双重严重的麻烦——如何偿还贷款本金和不低的利息？
贷款在这个世界上的合理存在，是基于能够利用借入的资金创造新的利润或收益，然后借贷双方能够顺利收回本息。所以，传统的线下银行贷款业务之所以有非常复杂严格的审批制度，不仅仅是不善于应用网络技术，而是尽可能提醒和评估贷款申请人的资金偿还能力。
然而，这些在世界各地都出现过的网贷广告却反其道而行之，拼命掩盖或粉饰“贷款是要还的”这一简单事实，千方百计诱导缺乏判断力的年轻人，让他们带着眼前的欢乐、享受和安逸，以最快的方式快速挥霍钱财，最后，他们开始本色“收账”了！
可能有人会问，网贷骗的是涉世未深，不懂金融借贷原理的年轻人。他们不怕最后真的无力偿还吗？说实话，外企真的很怕这个。但是中国的国情使得网贷公司对此毫无顾忌。因为他们针对的每个年轻人背后都有一个善良隐忍的家庭，最后随便多打几个骚扰电话，也不会太担心没人出面帮他们还这些债，可能不会太贵。
在这种丑陋的商业指导原则下，故意美化实际利益、恶意设置惩罚陷阱、网贷故意收集用户隐私和个人信息等问题都成了小恶。
所以，从一开始。为什么那么多正规银行机构不开发这种网申、放款快、利率高的新业务？在这里，传统金融机构的基本道德规范仍在发挥作用。非正规催款业务手段事后的保障因素也是正规机构犹豫不决的重要原因。
然而，就像前几年一样，莆田系的大量医院通过在电视台狂轰滥炸人民广告赚了大钱。如果没有国家果断的禁止和管控，很可能会有大量的公立医院在没有最后原则的情况下加入进来。在今天的小额信贷领域，也有迹象表明整个行业已经准备好行动了:
如果网贷广告不整治，笑贫不笑娼的认知会蔓延到整个金融行业。
刚才也会说明，并不是所有的网贷广告都是脱内衣，没有底线的。广告界至今仍有一股“泰国广告”的清流。最后给大家推荐一个绝对正面，绝对励志，绝对真诚的贷款广告！我不能上传给你。可以搜索“泰国贷款广告”，截图如下:
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