□ 董金霞
“出台‘新市民个人信贷服务方案’，针对‘新市民’客户群体进一步优化信贷政策，大力支持创业就业和小微企业发展，强化住房金融服务，增加信贷资源供给，优化金融产品服务，支持便捷支付需求，扩大线上服务范围，助力乡村振兴实施……”
践行金融为民服务理念，农业银行甘肃分行聚焦新市民住房、就业、创业、医疗、教育等重点领域的急难愁盼问题，推出一揽子政策和信贷产品礼包，为新市民在城市打拼提供全方位、多链条的金融服务，进一步提高新市民群体的获得感、幸福感，助力新市民开启美好新生活。
从忧居到有居
上班一年多时间，就能圆了住房梦，民乐县洪水镇友爱村杨女士的生活有了全新的变化。
杨女士在高速公路某收费站工作只有一年多时间，尽管个人收入积蓄有限，一直想拥有自己的住房。今年2月，杨女士向农行民乐支行申请住房贷款，受条件限制，申请常规住房贷款面临较大还款压力。
贷款调查中，农行民乐支行营业室客户经理了解到杨女士属于“新市民”，便向杨女士推荐了农行“新市民安家贷”，成功申请到26万元的“新市民安家贷”，让杨女士圆了自己的住房梦想。
农行工作人员向商户普及减费让利政策并介绍普惠金融产品
安居乐业是新市民对生活最大的期盼。农行甘肃分行依托行里现有个人贷款产品体系及主要功能，通过调整客户准入条件、优化贷款政策、构建完善生态场景和客群服务手段、加大客户优惠服务力度等措施，高质量扩大信贷供给，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
为了让更多的新市民享受住房金融服务，农行甘肃分行完善“新市民”安家贷政策，通过联名政策、延长贷款期限、多种还款方式，增强客户的还款能力。制定差异化住房信贷政策。在满足监管要求和总行基本制度的前提下，灵活设置新市民首套住房按揭贷款政策。进一步优化新市民住房信贷产品。免收“农民安家贷”产品提前还款违约金，结合新市民群体特征，优化产品功能，更好满足新市民合理购房贷款需求。
家在定西的出租车司机张先生，依靠经营出租车积累，今年新购置住房一套，但无力装修新房。了解到农行的新市民贷款政策后，张先生通过客户经理推荐的“新市民消费贷”，抵押住房，线上作业，解决了住房装修的资金难题。
针对房屋装修、购买家具、家电以及购车等需求的新市民，农行甘肃分行提供网捷贷、个人综合消费贷、乐分易、家装分期等多种信贷产品，并根据产品特点提供手续费费率优惠。
凭借着多年的合作关系，针对嘉峪关市开通商贸有限责任公司吸纳新市民就业较多的实际，嘉峪关农行强化住房金融服务，增加个人住房信贷资源供给，为新市民首套住房提供贷款按揭服务，免收“农民安家贷”产品提前还款违约金；对符合条件人员发放个人消费贷款，为企业新市民员工发放贷款15户426万元。
数据显示：截至9月30日，农行甘肃分行今年新投放个人新市民贷款1292笔3.29亿元，其中住房贷款新投放726笔2.71亿元，消费贷款新投放314笔0.23亿元，经营贷款新投放252笔0.35亿元，满足适应“新市民”金融服务需求，助力“新市民”对新生活的向往。
扶小助微促就业
“不需要提供抵押物，就能获得200万元银行贷款，这么好的政策以前想都不敢想，这样的优惠贷款太及时了。”庄浪县玖集团膳饮食服务有限责任公司法定代表人谢唐彬高兴地说。
200万贷款的背后，是农行甘肃分行推出的结算e贷，依托总行微捷贷平台，以企业及企业主的账户行为、交易流水等数据为依据，经系统自动审批，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为小微企业提供的在线网络融资，从申请到获得贷款，操作简便，快速高效。
农行灵台县支行开展服务新市民金融业务宣传
庄浪县玖集团膳饮食服务有限责任公司主要从事餐饮服务、食品生产，现有员工80人，主要是进城务工“新市民”群体，公司承包省内十二所学校及医院食堂，为15所学校提供营养餐配送服务，年销售收入达5000余万元。今年以来，企业经营成本增加，正在谢唐彬一筹莫展之际，“无需抵押和担保，仅凭小微企业主自身良好信用和在农行结算流水即可申请贷款”的农行庄浪支行一个电话，解了企业燃眉之急，生产规模进一步扩大了。
今年2月28日，农行环县支行向甘肃冰锋侠冷链物流有限公司投放流动资金贷款200万元，解决了企业采购快递包装材料、支付运输费、预存快递单号费等日常经营所需的流动资金周转难的问题。公司主要从事普通货运、冷链仓储、冷链货物运输、低温配送代理、货运代理、城乡物流服务等。2021年，企业通过整合圆通、中通、韵达、申通、极兔等多家快递公司，实现快递包裹处理场地、流水线、信息系统集中统一处理，带动解决了55名新市民就业问题。分拣中心日处理电商包裹可达35万件以上，服务范围覆盖全县20个乡镇251个行政村，有效激活居民消费，促进了全县商贸流通业发展。
贯彻普惠发展理念，支持小微企业发展。今年以来，农行甘肃分行持续增加小微贷款投放总量，倾斜更多信贷资源，充分运用科技手段，持续加强住宿餐饮、批发零售、制造业等领域小微企业支持力度，全力支持疫情过后经济复苏。前9个月累计投放小微企业贷款306.88亿元，余额达到492.63亿元，较年初增加131.01亿元，增幅36.28%。其中普惠型小微企业贷款余额达194.45亿元，居可比同业首位，较年初净增31.38亿元，同比多增8.3亿元，普惠贷款增速高于各项贷款增速4.26个百分点。落实减费让利政策，主动承担抵押登记费、评估费，减免小微企业开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费等费用；前9个月，在支付手续费、账户管理费等方面向小微企业、个体工商户累计让利720万元，为112户小微企业实施延期还本付息，涉及贷款金额16.43亿元。制定差异化利率定价策略，推动小微企业融资成本持续下降。前9个月新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降21个BP。
认真贯彻落实国家帮扶小微企业政策，农行甘肃分行着力支持征信“白户”、缺少抵押和保证担保的小微企业等普惠金融薄弱环节，积极推广首贷户专属信贷产品“首户e贷”，精准服务首贷小微企业。利用“电子名片”小程序，推送“首贷户专属服务”广告，延伸首贷企业线上服务场景。
紧扣主题教育，农行甘肃分行围绕小微实体融资堵点难点问题，组织开展小微金融服务“送教助微”活动，深入园区、市场等场所，传导小微企业支持政策，推动服务触达、政策落地。线上线下相结合拓宽获客渠道，稳步推动普惠业务向长尾客户覆盖延伸。目前服务市场主体9.37万户，户均贷款20.58万元。
就业是民生之本，聚焦重点领域行业，农行甘肃分行充分发挥创业担保贷款效用，主动与当地政府、财政部门对接，推进落实个人创业担保贷款有关政策。利用网点渠道优势，积极推广个人创业担保贷款，有效满足创业农民工、高校毕业生、退役军人等新市民群体自主创业的融资需求。
农行嘉峪关分行在嘉峪关新城镇开展金融知识普及金融产品宣讲
结合新市民群体实际，农行甘肃分行优化创业信贷产品，运用大数据和金融科技等信息技术，持续优化创业信贷产品流程，提升新市民信用状况评估能力，优化信贷流程和办贷体验，对10万元以下个人创业担保贷款采用无担保信用方式发放。嘉峪关地区个人创业担保贷款最高额度提升至24万元。免收个体工商户和小微企业主申请的个人经营贷款提前还款违约金，主动让利于民。
数据显示：截至9月末，农行甘肃分行新投放个人创业担保贷款0.40万笔4.27亿元，惠及新市民、城镇失业人员、返乡农民工创业人员累计0.36万人。
服务提质从“新”而来
擦亮单位形象，提升服务品质。通过优化金融产品服务，农行甘肃分行大力支持便捷支付需求，联动多方力量、汇聚多方政策，共同构建良好外部环境。农行甘肃分行依托“陇明公”农民工工资发放平台，加强与人社厅、劳动监察大队沟通协调，为农民工提供专属的综合金融服务方案，为新市民客户制定专属特色信贷产品和“陇明公”卡，切实保障农民工合法权益。截至9月末，共发行“陇明公”卡33.8万张，绑卡15.5万户，四行存量占比39.89%，排名同业第一。
围绕助力优化就业环境，农行甘肃分行建立个人银行账户服务长效机制，切实解决流动就业群体等个人工资开户难问题。推行便利银行账户跨行异地使用。充分保障新市民便利使用银行账户，支持个人使用存量银行账户作为工资账户，积极开展跨行代发工资服务，为个人客户提供便利的异地银行账户开立、补换卡、银行账户功能升降级、销户等服务。
扛牢主业主责，拓展延伸服务的内容。农行甘肃分行积极推广“乡村振兴卡”，充分利用乡村振兴卡对重点领域客群进行定位、画像功能，打造农行助力乡村振兴的“拳头”产品。通过网点宣传、上门走访等多种形式将产品和政策送到有需求的农民手上，积极开展上门服务，采用“客户经理+移动展业”的方式当场为客户开卡，实现足不出户在家办卡，充分满足新市民结算需求，合理减免借记卡工本费、小额账户管理费、年费、短信服务费等费用，最大程度对新市民让利。乡村振兴卡已累计发放39万户，累计减费926万元。
扩大线上服务，助力乡村振兴。农行甘肃分行依托掌银线上渠道，持续将话费、电费、两险等生活缴费服务便捷触达到更多客户。同时，进一步加强与水、暖、燃等其他公共事业缴费管理单位合作，不断扩展生活缴费项目种类，为广大新市民提供更加丰富多元的便捷缴费服务。至8月末，电费、话费、两险、交罚等便民缴费累计服务客户51.21万户，较上月增长5.62万户。通过加大与服务商的合作力度，持续开展感恩许愿、拼团砍价、优品秒杀、游戏闯关等系列活动，向新市民客户提供优惠券领取、订单支付、满减优惠等线上产品及服务。
聚焦提高金融服务便利性和智能化水平，农行甘肃分行上线手机银行乡村版、大字版、藏文版，切实增强线上金融服务的普惠性和便捷性；为省内甘南等地区同胞提供“看得懂”“听得懂”的产品和服务，今年首先选择社保卡、国债这两项产品编制藏文版产品宣传资料。进一步缩小“数字鸿沟”，积极推进适老化服务体验，针对老年群体需求及特点，通过加强网点软硬件服务、优化服务流程、持续开展金融知识宣传教育活动等措施，为老年人、行动不便人员等特殊群体提供符合其需求的便利化服务，提升客户满意度；保留和改进传统金融服务，推进互联网应用适老化改造，大力推广适老理财产品，拓宽新市民养老资金来源。
为提高新市民金融素养，农行甘肃分行策划开展各类宣传教育活动，通过多种线上渠道发布金融知识普及类、金融风险提示类信息有效送达消费者，针对大众在消费方面遇到的问题，普及金融知识，引导公众理性消费、合理投资，警示公众防范金融风险，维护自身合法权益。
农行张掖分行走进奥林贝尔生物科技集团有限公司为员工开展反诈宣传教育
农行甘肃分行还积极主动与反诈中心、公安机关建立长期信息交互机制，搜集、整理各类防范金融服务诈骗、电信诈骗的资讯信息以及海量安全资讯，并集中在朋友圈、网点、新媒体等多种渠道宣传金融安全防范资讯，帮助新市民了解最新诈骗套路，有效提升了金融知识普及和宣传的服务效率，大大降低了金融消费安全事故的发生率。
大力开展以“支付降费让利于民”为主题的“线下+线上”宣传活动。“线下”，通过日常晨夕会学习降费政策，面向全辖服务收费管理负责人开展专项培训，确保网点人员掌握降费政策，主动宣传政策并为客户解答。同时，通过在农行网点电子屏、营业大厅摆放宣传折页和海报、网点宣讲、工作人员走访园区、走访企业和商圈等方式，进行常态化的降费政策宣传。“线上”，充分发挥互联网新媒体的作用，丰富宣传渠道和形式，积极利用官方网站等信息渠道开展多样化宣传，推进落实减费让利，助力市场主体发展。
精准把握新市民金融需求，持续提升新市民金融服务质效。伴随着一项项政策的实施和信贷产品的推出，农行甘肃分行用实际行动助力越来越多的新市民从“落下脚”变成“扎下根”，当好助力甘肃经济社会发展的金融主力军。
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