民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动经济社会发展的重要力量。金融部门支持民营企业发展责无旁贷，也是金融供给侧结构性改革的重要内容。最近一系列帮助企业的金融措施密集出台。《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》(以下简称《意见》)明确和完善融资支持政策体系；中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，切实优化民营企业融资环境；中国人民银行召开金融支持民营企业发展座谈会，提出引导更多金融资源流向民营经济...
金融支持民营企业的效果如何？未来如何更好的优化民营企业的融资环境？经济日报记者采访了相关部门和专家学者。
“三支箭”为民营企业融资开绿灯
为优化民营企业融资环境，《意见》再次聚焦“三支箭”，从信贷、债券、股权融资三个方面为民营企业融资开绿灯。具体来看，《意见》提出，完善涉及银行、保险、担保、券商等各方的融资风险市场化分担机制。完善中小企业和个体工商户信用评级评价体系，加强涉企信用信息采集，推广“信用易贷”等服务模式。支持符合条件的民营中小企业在债券市场融资，鼓励符合条件的民营企业发行科技创新公司债券，推动民营企业债券融资专项支持计划扩大覆盖面、增强增信能力。支持符合条件的民营企业上市融资和再融资。
“该意见涵盖了民营企业三大主要融资渠道，体现了全面改善民营企业融资环境的政策导向。”东方金诚首席宏观分析师王庆表示。
“民营企业在申请银行贷款时一直存在两个突出问题:一是民营企业规模普遍较小，合格抵押物不足，难以满足银行信贷风险控制的要求；二是民营企业普遍重视市场和技术，财务管理体系不健全。这也是银行难以控制民营企业信贷风险的原因。针对这些现实问题，该意见强调要完善多方参与的融资风险市场化分担机制，完善中小企业和个体工商户信用评级和评价体系，加强涉企信用信息征集，针对性很强。”东方金诚高级分析师林峰补充道。
展望下一步金融机构帮助民营企业融资的方向，王庆认为，银行可能在两个方面做出努力:一是完善银行的信用风险评估机制，根据民营企业和行业的特点设定有效的风险评估和监控指标，减少对抵押物的依赖，增加信用贷款的发放；第二，银行内部考核也要实行尽职免责机制，解决“不敢贷”的问题。同时，政府融资担保机构要进一步加大对民营企业信贷融资的支持力度，包括提高担保额度、优化担保流程、提高担保效率等。
在债券融资方面，中国人民银行近日召开金融支持民营企业发展座谈会，提出推动扩大民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”)，加强金融市场支持民营企业发展。“下一步，支持民营企业债券融资，除了在品种创新上下功夫，还可以考虑在发行端逐步培育高收益债券市场，在风险和收益相匹配的原则下，有效降低包括民营企业在内的各类企业债券的融资门槛。”王庆说。
在股权融资方面，林峰认为，股权融资是民营企业融资渠道中的一个亮点，尤其是在科技创新板成立之后。“我们判断，监管部门将进一步完善多层次资本市场，拓宽民营企业直接融资渠道，推动产业引导基金和股权投资基金投资成长型民营企业。”林峰说。
加大对民营房企的支持力度
2022年11月11日，中国人民银行、原中国银保监会联合发布《关于做好金融支持房地产市场平稳健康发展有关工作的通知》(金融16条)，明确提出通过人民银行“三支箭”、政策性银行专项贷款等措施，加大对房地产企业的流动性支持。为此，人民银行支持和引导银行间市场交易商协会继续推动和拓展“第二支箭”。截至目前，已为民营房企债券发行提供增信支持约260亿元。
中国人民银行近日召开的金融支持民营企业发展座谈会再次要求，精准实施差别化住房信贷政策，满足民营房地产企业合理融资需求，促进房地产业平稳健康发展。银行间市场交易商协会也表示，将继续强化民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”)服务民营企业，加快债券市场创新，满足民营企业多元化融资需求。
「『第二支箭』的支援范围已优化至涵盖私营房屋企业。除了出售信用风险缓释工具和担保信用增级，工具和手段增加了直接购买债券。政策目标扩大到协助有市场、有前景、有竞争力、暂时有困难的优质民营房企提升信用，防范化解风险，降低融资成本，满足合理融资需求，切实帮助房地产企业特别是符合条件的民营房企排忧解难，增强信心，轻装出行。仲量联行大中华区首席经济学家兼研究总监庞伟说。
对金融机构加大对民营企业的融资支持，特别是为民营房企提供金融服务，扭转民间投资同比负增长局面，有效发挥人民银行定向政策工具作用，控制和化解房地产领域重大风险具有直接意义。相关数据显示，2022年，银行间债券市场共发行民营房企债券487.2亿元，同比增长24.4%；支持民营房企注册1415亿元，同比增长249.7%。
随着“第二支箭”的扎实推进，将为缓解融资难问题、促进民营经济发展壮大做出更大贡献，将助力民营经济走向更加广阔的舞台。对于金融机构来说，增强放贷信心非常重要。专家表示，完善容错安排和风险缓释机制，银行业金融机构应探索简单、客观、可量化的尽职免责内部认定标准和流程，推动尽职免责制度的实施。同时，落实普惠小微贷款不良贷款容忍度监管要求，优先核销小微企业不良贷款。
"金融支持在推动民营企业发展中具有不可替代的作用."智联招聘首席研究员董希淼认为，一方面，要进一步优化银行机构体系，大力发展民营银行、社区银行等中小银行，促进中小银行有能力、有意愿更好地服务民营企业；另一方面，各大中小银行要积极解决“首贷难”问题，在风险可控的前提下，提高信用贷款比例。
结构性政策工具帮助科技企业
科技型企业多为民营、小微企业。科技型企业要想“更容易”、“更便宜”地获得贷款，离不开货币政策的有效支持。近日，国务院常务会议审议通过《加强科技企业融资支持行动计划》，鼓励金融机构为科技企业全生命周期提供多元化接力金融服务，帮助科技企业发展壮大。
记者在北京调研时了解到，为加大政策性资金投入，中国人民银行营业管理部专门划出一部分再贷款再贴现额度，创设“京创融”、“京创通”专项再贷款再贴现产品，支持科技创新产业、高端制造业、战略性新兴产业等领域企业融资。“一般银行信贷的资金成本在3%左右或以上，而使用‘北京创融’，银行的资金成本可以降到2%左右。”中国人民银行货币信贷管理司副司长张丹介绍。数据显示，2023年1-6月，北京共办理“北京创融”58.2亿元，“北京创通”86.5亿元。
北京麦迪丁奉医疗科技有限公司是一家围绕心血管疾病研发高品质设备和高端耗材，并提供整体治疗解决方案的创新型企业。也是工信部第三批专做特色和创新的“小巨人”企业。在麦迪匹克的发展过程中，金融机构给了它很大的帮助。以北京银行为例，五年来，累计对企业授信金额超过6000万元。尤其是2022年，北京银行利用中国人民银行营业管理部的“京创融”再贷款产品资金向企业放贷，进一步推高了其融资成本。
同样受益于结构性货币政策工具的还有北京新青科特科技有限公司，该公司致力于将传感器、图像识别、人工智能等前沿技术应用于体育、健身、保险、医疗康复等场景。“我们去年9月刚接到银行电话，说人民银行成立设备改造再贷款，我们不抱任何希望。”公司创始人林云在接受采访时表示，作为一名连续创业者，他之前从未接触过银行贷款。这次他抱着“试试”的心态，没想到会这么顺利。据悉，中国建设银行北京分行申请2年期贷款400万元用于设备更新改造，中央财政贴息2.5%，企业实际承担的利率仅为0.7%。
财力不断向科技领域倾斜，从数据中可以看出。根据中国人民银行的数据，我国科技企业贷款一直保持快速增长。截至今年6月末，全国“专业化创新型”中小企业贷款余额2.72万亿元，同比多增4598亿元，增速20.4%；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，同比多增4727亿元，增速25.1%。
“下一步，人民银行将继续为小微企业和民营企业提供金融支持。一方面，继续推进实施普惠性小额贷款支持工具，充分发挥支持小额再贷款的作用，引导金融机构增加对小微企业和民营企业的贷款。另一方面，进一步实施提升中小企业金融服务能力工程，进一步增强部门合力，推动完善信息共享、企业融资担保等配套机制，提高金融机构服务小微企业和民营企业的意愿、能力和可持续性。”中国人民银行货币政策司司长邹兰近日表示。(记者金曜)
来源:经济日报
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原文地址"支持民企贷款，民营和小微企业首贷行动工作报告"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/189958.html。
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