来源:中央广播电视总台中国之声
近年来，除了变相收取高额利息、暴力催收外，强制收取“信用评估费”也成为网贷平台频繁被投诉的重灾区。
有借款人在网络平台爆料，在申请贷款的过程中，点击“立即借款”并填写贷款信息、绑定银行卡后，遇到了平台强制要求用户进行信用评估，或者借款人在没有点击通知确认、没有输入任何密码的情况下，被扣除了这笔所谓的“信息评估费”。
用户一无所知。
贷款时购买了个人信用评估服务。
在某网络投诉平台上，多名用户反映，在一家名为“闪贷分期”的网贷平台申请贷款时，在不知情的情况下被“买”走了个人信用评估服务。
借款人A:你在上面贷款，我会让你一步一步操作身份证、银行卡、人脸识别，安排一个征信产品。这个客户都不知道！
据一位借款人介绍，平台提示评价可以帮助下次付款，提高贷款通过率。
借款人B:上传信息绑卡后会有提示。卡里有300元，有利于信用额度。完全没有提示说明用于征信报告扣款。
贷款申请操作页面没有提示。
客服:跟贷款成功与否没有关系。
记者搜索发现，在某论坛的相关话题讨论区，有借款人贴出了与客服协商退还“信用评估费”的消息截图。截图显示，客服表示“具体费用在每页下方的个人信用查询服务协议中有明确说明”，并表示“用户点击后才会扣除费用”。
也有借款人“出招”。如果没有退款，他们就去派出所，再次按照页面提示操作，看能不能扣费。客服立即协助借款人申请“信用评估费”退款。
“闪贷分期”的客服已向媒体回应称，客户在绑卡时签署了代扣协议，因此会免密支付，相应页面有协议提醒。“我们的APP主要卖信用报告，然后推荐申请相应额度的产品。”
△用户与“闪贷分期”客服沟通截图
另有借款人爆料称，一家名为“分期乐”的网贷平台也涉嫌“变相收取信用评估费”。一次评估的费用在300-500元不等，在申请贷款的操作页面也没有告知或提示。
记者以借款人身份致电“分期乐”客服，工作人员表示，信用评估服务由用户自愿选择。“名额是系统考核分配的，没有办法人工干预。个人风险报告只检查你的账户是否有风险。如果这个账户与额度不符，系统可能会推荐你购买个人风险报告，但这是基于你个人的需求。如果你不想买，就退出。”
“分期乐”客服表示，信用评估结果与贷款成功与否无关，出资人对贷款金额的评估也不依赖于这份信用评估报告。“借钱给你的是出资人，也就是银行和金融机构。最终还是要看他们的审计结果。每个借钱给你的出资人，标准可能都不一样。如果失败了，就会导致放贷失败。”
业内人士:网贷平台相当于中介没有信用评估资质。
此前，互联网金融和民间借贷市场有一个“助贷”的概念，即第三方平台通过信用评估等方式寻找借款人，实现融资。在这些以不同形式收取“信用评估费”的网贷平台中，一些借款人发现平台相当于一个“中介”，只负责引流，即向其他出资人推荐借款人。
业内人士表示，根据监管要求，征信业务是指对企业、机构和个人的信用信息进行采集、整理、存储和加工，并提供给信息使用者的活动，个人征信业务只能由持牌机构开展。
“国内有个人征信业务资质的机构只有三家，一家是人民银行下属的征信中心，另外两家是市场化的，一家是百家银行征信，一家是朴道信集。除了这三个主体，任何一个声称做个人征信业务的机构都是明显不合格的。"
网贷平台信用评估缺乏法律效力。
购买中存在“霸王条款”
那么，一些网贷平台在未取得牌照的情况下推出的所谓“个人信用评估服务”质量如何？是“真风控”还是“智商税”？
北京信诺律师事务所律师王国军表示:“贷款主要看资金方，并不是网贷平台有相关法律效力。这个报告最后不作为出借人参考，只是为了收钱。此外，没有进行任何实际的评估工作。如果报道不客观，涉及虚假陈述或展示，肯定是平台的责任。”
王国军认为，在一些网贷平台购买个人信用评估服务，可能存在“霸王条款”的可能性。“只要你在我的平台上借钱或者让我提供服务，你就得同意买，要么不借。该条款应属于格式条款。根据《民法典》规定，如果是格式条款，可以要求法院宣布该条款无效，在这种情况下，应当将款项返还给使用者。”
今年央行已经发布了《征信业务管理办法(征求意见稿)》，下半年将正式推动《办法》的出台。《办法》将进一步规范个人征信市场，加强对个人数据和信息主体权益的保护。
在此提醒大家，贷款要选择银行等正规金融机构，切记正规贷款机构不需要预先支付任何费用，不需要支付“信用评估费和会员服务费”；保护好个人隐私信息，不要轻易告诉别人自己的身份证号、银行卡号、验证码等信息。
本文来源:中国之声(ID: zgzs001)、中央广播电视总台
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