1月8日，广州市金融工作局率先发布了三份征求意见稿，分别是《点对点借贷中介机构现场检查细则》、《小额贷款公司现场检查细则》、《融资性担保公司现场检查细则》。此前，广受公众关注的小贷公司禁止跨区域经营，现金贷业务“四不”，非法助贷资金被取缔。细则明确提到并表示会严查。
根据证券时报记者了解到的细则，上述网贷(P2P)平台的现场检查文件规定了五项检查内容，包括准入资质、内部控制、业务开展、信息披露、第三方评价；严格规定了十三类禁止行为，具体为:变相自筹资金、直接或间接接受出借人资金、承诺保本保息、违规宣传或推荐融资项目、拆分融资项目、自行销售理财产品或代销金融产品募集资金、不得以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式开展类资产证券化业务或实现债权转让。
对于小贷公司，将严查11类业务:吸收存款和变相吸收资金、对外投资、向银行等金融机构提供业务担保、向关联方提供贷款、大额贷款占比大、违反贷款利率、抽逃出资、擅自扩大融资渠道或利用非法资金来源发放贷款、超出批准的地域范围经营、未经批准经营。
同时，广州市金融工作局设定了贷款上限，个人在P2P平台借款不能超过20万元，机构不能超过100万元。融资利率过高，开展校园贷，违规开展房产首付贷，将严查。
自2017年12月1日，全国互金整治办、网贷整治办发布《关于规范整顿现金贷业务的通知》(即“141号文”)以来，上海、深圳、广州等地近日相继发布了现金贷清理的相关文件，全国多地的现金贷业务第二轮清理工作相继展开。
广州市互联网金融协会会长宋芳告诉记者，“备案后的网贷平台要时刻警惕风险，合规经营。不是说互联网公司不需要线下考察。相反，越是纯线上的经营活动，越需要现场检查。”
据悉，现场检查将作为一项长期的日常监管措施，通过查阅金融机构业务活动的账目、单据等各种资料，并当面询问，全面了解网贷机构的公司治理、风控管理、网络安全、业务合规等情况。
本文来自证券时报。
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