近三个月来，外币存款余额增长较快，包括五大行在内的多家大型银行大幅下调了小额外币存款利率。
据券商中国不完全统计，近期已有“工农中建”等部分国有银行，招商银行、广发银行、光大银行等股份行下调部分外币存款利率。从调整后的外汇存款利率来看，目前美元和港币的一年期和二年期存款利率在上述大部分银行的存款币种中处于较高水平，均为0.35%。欧元、日元、瑞士法郎的存款利率是所有货币中最低的，只有0.0001%，接近于零。
据研究人员分析，近期多家大型商业银行下调外币存款利率是内外因素共同作用的结果。一方面，全球利率维持下行通道，本外币存款存在利差。同时，我国利率市场化深化，资源配置优化；另一方面，在中国经济走强的“双周期”背景下，根据需求动态调整外币持有量也可能影响银行调整外币存款利率。
央行数据显示，8月末，我国外币存款余额8195亿美元，同比增长12.1%。连续三个月增长，创近29个月新高。当月外币存款增加258亿美元，同比多增401亿美元。
许多大银行下调了外币存款利率。
9月26日，交通银行宣布决定下调部分境内小额外币存款利率。交行在公告中表示，此次调整是根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》规定，“金融机构小额外币存款(300万美元以下)利率由金融机构按照商业原则自主确定”。
图片来源:交通银行官网
中国工商银行25日也调整了外汇存款利率表。券商中国注意到，此次调整的币种包括美元、英镑、港币、日元、加元、澳元、欧元等。，且存款利率大幅调整，但新加坡元和瑞士法郎的存款利率并未下调。
以美元为例。根据工行在官网的历史数据，活期、一个月、半年、一年、两年的最新年利率分别为0.01%、0.05%、0.25%、0.35%，比调整前分别下降0.04、0.15、0.25、0.45个百分点，下降幅度过半。
而日元、欧元等货币，包括活期存款的利率，最近都调整到了0.0001%，接近于零。中国工商银行官网历史数据显示，该行上一次调整外币存款利率是在5年前的2015年2月17日。
券商中国注意到，“工农中建”等国有银行，广发、光大、招行等股份制银行均下调了相关外币的存款利率。但与此同时，仍有部分银行没有“跟上步伐”，如邮储银行、平安银行、民生银行、兴业银行、浙商银行等。以浙商银行的美元存款为例。一年期和两年期存款利率分别为0.8%和1%，远高于其他大行。浙商银行官网显示，上次调整时间是今年7月30日。
中国工商银行华南某支行客户经理向券商中国表示，随着部分国家外币利率连续下降，工行外币存款利率近期有部分调整，但业务变化不大。通常情况下，其分行不做多少外币存款业务。
央行数据显示，8月末，我国外币存款余额8195亿美元，同比增长12.1%。连续三个月增长，创近29个月新高。当月外币存款增加258亿美元，同比多增401亿美元。
光大银行金融市场部宏观分析师周认为，近期各大银行下调外币存款利率，体现了国内利率市场化，优化了资源配置。商业银行应灵活应对外部市场的供求，下调部分外币存款利率，有助于拓宽商业银行贷款利率的定价空。
欧美很多国家实行零利率和负利率。
对于银行为何下调外币存款利率，经济学家孙兆东在对《中国记者》分析时指出，这是内外因素共同作用所致。疫情下，全球利率一直保持下行通道，发达国家利率在国内外都有利差。这种不断扩大的利差也将有助于国内商业银行调整利率。
他认为，另一方面，在中国经济走强的“双周期”背景下，根据需求动态调整外币持有量，也可能影响银行对外币存款利率的调整。
今年以来，新冠肺炎疫情给全球经济带来严重冲击，各国经济普遍萎缩。与此同时，各国央行纷纷降息以刺激经济。据统计，2020年上半年，全球各国央行降息超过200次，已经超过去年全年的降息次数。目前，包括美联储、欧洲央行、日本央行和英国央行在内的许多全球主要经济体的央行已经进入零利率甚至负利率时代。
美联储加息预期位图显示，美国零利率可能维持到2023年之后，比6月会议上的预期晚了一年。当地时间9月16日，美联储宣布将联邦基金利率维持在0-0.25%区间。
最近英国疫情不断蔓延，英国央行暗示可能考虑负利率。英国央行官员特雷里奥表示，英国央行对负利率的讨论令人鼓舞，表明英国可能会跟随欧洲央行将利率降至零以下。
据报道，丹麦、瑞士、瑞典和日本都实行负利率。丹麦国家银行的活期存款账户利率为负0.6%。自2019年起，丹麦日德兰银行连续十年向房屋贷款人提供0.5%的年负利率。澳大利亚央行将现金利率下调至创纪录的0.25%，距离零利率仅差0.25个百分点。
“从全球经济前景和不确定性来看，未来相当长一段时间内，海外主要央行将继续实施零利率、负利率和无限量化宽松政策，全球外币流动性将较为充裕。”中国光大银行金融市场部宏观分析师周对《中国日报》记者表示。他表示，降低外币存款利率也有助于减少海外短期套利资金的涌入。
经济学家孙兆东认为，美元作为顶级货币的调整会影响美元指数和其他领先货币的利率走势。因此，在疫情因素没有根本改变的情况下，负利率和零利率的趋势可能会在相当一段时间内进一步深化。
人民币资产吸引力增强。
《2020年第二季度央行货币政策执行报告》指出，由于发达经济体货币政策持续宽松，外币存贷款利率有所下降。
6月份，3个月以内的活期存款和大额美元存款加权平均利率分别为0.20%和0.75%，较3月份分别下降0.01和0.68个百分点。3个月以内和3(含)至6个月的美元贷款加权平均利率分别为1.57%和1.47%，较3月份分别下降0.62和0.45个百分点。
另外，目前人民币资产和外币资产的利差比较大。例如，中国和美国的10年期国债收益率差最近扩大到240个基点左右。在此背景下，人民币资产吸引力增加，国际投资者也看好人民币资产，呈现净流入趋势。
周认为，近年来人民币汇率经受住了许多风险事件的冲击，成为世界上最稳定的货币之一。未来三年，国内利率和汇率改革将深化，国内经济将稳步改善并呈现与其他主要经济体分化的趋势，宏观风险将趋于收敛，资本市场将加快对外开放，人民币国际化步伐将加快。人民币资产会吸引外资，有利于人民币。
但他同时表示，汇率受多种因素影响，未来三年全球疫情和经济形势依然严峻。贸易和单边主义的升温以及地缘政治局势都将影响转型中的中国经济和人民币汇率。人民币将与基本面和国际收支更加兼容，预计对一篮子货币保持稳定，在合理均衡水平附近双向波动。
本文来自券商中国。
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