山西金融协会，山西金融办官网

2019年1月15日，山西金融行业主题交流活动暨山西金融服务口碑榜颁奖典礼圆满落幕。山西省银行业协会、山西省保险行业协会、山西省保险学会、山西日报报业集团、山西晚报社等相关单位共200人参加了仪式。同时，《2019山西金融服务口碑榜》奖项归属尘埃落定。

近年来，发展普惠金融，破解中小微金融难题，一直是金融业关注的重要问题。如何加速普惠金融与金融科技的深度融合，也成为行业面临的共同问题。因此，本次山西金融交流活动的主题是“普惠金融的科技创新”，中国普惠金融研究院研究总监莫秀根博士做了题为“普惠金融的发展及其挑战”的主题演讲，深入分析了当前国内普惠金融的发展现状和存在的困难，并提出了政策等方面的解决方案。主题演讲结束后，来自省内7家银行、保险机构的负责人围绕普惠金融这一主题进行了圆桌讨论，就各自在普惠金融发展中的困难和经验进行了探讨。

同时，现场公布并颁发了“2019山西金融服务口碑榜”奖项获奖名单。本次评选活动由山西日报报业集团发起，山西省银行业协会、山西省保险行业协会、山西省保险行业协会联合指导，山西晚报社承办。在业内人士看来，“山西金融服务口碑榜”不仅为各大金融机构搭建了与百姓沟通的桥梁，也是各类机构展示品牌魅力、提升品牌价值的舞台。这个活动不仅仅是一个简单的选择活动，也为消费者提供了一个消费和选择的参考。同时为整个行业树立标杆，为山西金融业更加良性的发展贡献力量。

山西日报报业集团党委委员、副总编辑张:

充分发挥主流媒体影响力，为全省金融行业树立标杆

俗话说:“金杯银杯不如普通人的名声”。因此，通过传递金融消费者的声音，弘扬金融行业正能量，共同提升山西金融服务水平，是我们举办山西金融服务口碑榜的初衷。2016年以来，在山西省保险行业协会、山西省保险学会指导下，由山西日报报业集团主办、山西晚报承办的山西保险消费者满意度评选活动已连续成功举办三届，不仅成为全省保险行业唯一官方参与的权威评选活动，也吸引了社会公众的深度参与，成为行业年度盛事。

2019年，随着金融监管机构的改革，我们的评选活动也进行了升级，评选范围从保险行业扩大到整个银行保险行业，以提升山西金融消费者的参与度，扩大社会影响力。通过对获奖机构的展示和表彰，不仅为省内金融行业树立了标杆，也为消费者推荐了优秀的金融产品。更重要的是，它“唱响”了山西好的金融故事，让金融业更好地服务实体经济和山西老百姓的生活。这些重奖实至名归。我们有理由相信，这些奖牌的背后，凝聚着三金消费者的信任和期待；这些荣誉的获得，是消费者对山西金融机构长期创新发展、精耕细作、优质服务、默默奉献的最大褒奖。

2020年是“十三五”规划的收官之年，也是脱贫攻坚、全面建成小康社会的决胜之年。举办这个活动更是非同寻常。山西日报报业集团、山西晚报将继续为山西金融业的发展加油鼓劲，弘扬改革创新精神，发挥主流媒体影响力，全力为山西金融业的美好未来营造良好的舆论氛围。也希望山西金融机构今后继续支持金融口碑榜，大家用心培育，让活动成为山西金融行业最具影响力和感召力的盛会，成为金融行业与传媒行业紧密合作、优势互补、共赢未来的典范。

中国普惠金融研究院研究总监莫秀根:

发展普惠金融有利于持久减贫。

在中国，对中小企业、弱势群体、低收入人群，尤其是贫困群体的金融服务不足被认为是造成贫困的原因之一，因此普惠金融具有扶贫的意义。金融服务可以提高这些人的收入和社会地位，所以也有社会公平的含义。

普惠金融通过市场化的金融服务，充分发挥贫困人口的内生动力，将其投入到市场化的生产过程中，以达到改善生活条件的目的，属于造血式扶贫措施，具有持久的效果。同时，发展普惠金融可以有效提高低收入人群的能力和生产力，增加他们的家庭收入，让更多的人留在农村，发展农村，在新的生产条件下，弘扬中国几千年的文化。此外，普惠金融的重点任务是解决低收入人群和中小企业的金融服务问题，保证不同阶层有平等的机会，有利于提高低收入人群的生活水平和社会福利，解决收入分配不均和和谐发展的问题。

然而，由于许多地区工业不发达，农民缺乏资源或能力，许多穷人不需要贷款。同时，由于地房分离实施缓慢，产权确权颁证进度不尽如人意，贫困户在普惠金融发展中缺乏合格抵押物。此外，即使贫困户对上述问题有一定的了解，也很难获得第一笔贷款，因为很多人之前没有建立信用记录，贷款人和金融机构之间的信息不对称以及高昂的风险控制成本使得普惠金融很难在贫困人口中发展。

所以，如果真的要发展普惠金融，在监管和政策上还是需要更大的支持。首先，要尊重和保护农民的土地承包权和房屋财产权。同时，培育农村产权交易市场，增加农村资产的流动性。另外，因为个人和法人的信用信息是有价值的，所以要通过公共信息平台，让信用好的客户以较低的利率获得贷款。信用体系的建立和高速通信及互联网网络的建立，不仅有助于挖掘信用信息的潜在价值，解决信息不对称导致的贷款难问题，而且有助于降低贷款成本、风险和客户保护。

圆桌论坛

晋中银行董事长刘海滨:普惠金融不能靠情怀

做普惠金融，不能靠感觉，要靠政策和市场。支持普惠一直是世界性难题。我个人的看法是，在大数据和信用体系的支持下，未来两三年可能需要解决问题。

在我看来，要做好普惠金融，必须依靠科技。技术可以分为两类。一种是线下为主，线上结合，以客户数据为主。这个信用范围大概是10万元到50万元，比如小企业或者小商店、商场。另一种是基于个人信用的信用模式，需要结合大数据和风控，更加依赖技术。目前，晋中银行已与太原理工大学合作成立金融大数据联合实验室。经过半年多的合作，取得了不错的成绩，不良率为零，可能是未来一个很好的方向。

作为一个基层从业者，我认为从政策层面来说，虽然国家也鼓励消费，但从风险、现金流、支持大众创业、万众创新的角度来看，个人商业信贷应该比消费普惠信贷更优惠、更倾斜。此外，网贷行业是一个超级庞大的群体，在国家政策层面不容忽视。

建行陕西省分行高级副总经理霍:用技术和数据服务小微企业。

目前，各大金融机构都在大力发展普惠金融，试图借助互联网和大数据解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。在普惠金融的推广过程中，建行也做了很多工作，利用各种技术，利用大数据设计了各种产品，比如可以在线办理、全流程自助的“小微快贷”。

但是，一些小微企业的交易信息、财务信息等。都是不完整、不完整、不规范的，社会基础数据正在逐步建立和完善，很多数据有壁垒。对于金融企业来说，很难获得向企业放贷的依据，也很难向小微企业放贷，导致我们很难顺利使用数据，也很难利用这些数据做更多有益于普通大众的事情。下一步，我们将克服困难，不断获取数据，服务更多的小微客户。

民生银行太原分行小微金融部总经理梁涛:“数字化”助力普惠金融业务

民生银行太原分行从2009年开始扎根肖伟。10年来，发放小微贷款超850亿元，服务小微客户19万户，覆盖农业、商贸、服装等29个行业。在这个过程中，它也吸取了许多教训。

经过10年的发展，民生银行太原分行的普惠金融业务逐步实现了整体在线化、数据化、分析模块化。通过模型、数据、产品的不断迭代更新，帮助了普惠金融业务的发展，比如推出了云抵押、云快贷等产品，也通过总行与国美、苏宁等大集团的合作实现了数据建模。

通过不断的探索，我们获得了很多为客户节约信贷成本的经验。为了满足小微企业短期、快速的资金需求，我们可以通过这些需求来掌握这个客户群的节点，帮助他们降低成本，尤其是一些周期性行业，我们可以实现无资金续贷。下一步，民生银行会在小微和普惠方面做得更好。

光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明:科技赋能解决小微企业融资难。

传统信贷都是围绕抵押物和担保，而大多数小微企业没有抵押物和担保人，所以无法获得融资。基于这种困惑，我们进行了一些数据探索，联合山西省财政厅、人民银行太原中心支行，打造了政府采购全流程在线智慧融资平台，有效对接政府采购系统、人民银行征收系统、光大普惠系统、国库支付系统。实现了企业与银行之间一站式融资申请、信贷审核、贷款发放、还本付息、评估记录等全流程的线上闭环操作，大大提高了银行办理效率，降低了业务成本。

此外，通过技术和线上流程，大大降低了人力成本，至今没有逾期付款，解决了常规融资利率高、成本高的问题，实现了低利率、零成本的低成本融资。我们下一步在普惠金融方面的可持续发展也完全可以实现。同时，由于PBOC征缴系统的开放性特点，还可以接受不同银行的各种金融产品，这将进一步促进金融机构为中小企业提供更多选择和更低利率的融资服务。通过不断探索，我们确定了只有通过科技赋能，才能实现普惠和小额信贷的可持续发展。

PICC P&C陕西分公司副总经理金明洙:保险成为贫困户脱贫的“靠山”。

近年来，我们积极实施山西银保监推广的“两减四推一倾斜”保险扶贫模式。“两个减免”，一是减免建档立卡贫困户缴纳的保单保费。2018年以来，减免山西省25.36万贫困户保费，减免金额675万元。二是减少理赔。我们专门出台了深度贫困县扶贫方案，开通绿色通道，快速理赔。“四推”，首先是推动产品创新，相对于“保险+期货”业务。政策性保险覆盖自然灾害和意外事故，“保险+期货”平滑市场风险；第二，推广扶贫小额贷款保证保险；再次，推动大病保险扶贫政策的实施，极大地分散了建档立卡贫困户因病致贫的问题；四是推进帮扶政策。全省各地113人积极参与地方属地帮扶，履行属地责任。“一倾斜”，我们对深度贫困县的贫困户给予相应的政策倾斜。

为了覆盖贫困户的收入底线，我们公司设计了扶贫责任险，每年只需缴纳16元即可保障，确保贫困户如期脱贫，贫困人口不返贫。

中煤保险山西分公司副总经理吴志强:创新驱动助力农业普惠金融

中煤保作为我省唯一的地方保险法人机构，近年来不断创新金融支农服务模式，在金融扶贫方面取得了一定成绩。自2007年中央财政启动农业保险补贴以来，我公司聚焦山西脱贫攻坚，成功申报并获批杂粮谷子气象指数综合保险、基于遥感技术的马铃薯区域收益保险、果业“保险+互助组织”三个创新项目，极大提高了农民满意度。

在惠农效果方面，杂粮谷子气象指数综合保险三年来已为沁县、五寨66个乡镇、3.9万户、36.64万亩谷子提供了1.5亿元的风险保障，降低了建档立卡贫困户自付保费。累计补偿支出512万元，惠及66个乡镇、5.7万农民。基于遥感技术的马铃薯区域收益保险选择了我省临县、岚县等国家级贫困县进行试点。通过两年的试点，农民的获得感大大增强。

中国人寿陕西省分公司集团业务部总经理蒋志远:多方面探索实现普惠金融。

近年来，中国人寿以服务社会民生为己任，尤其是在普惠金融方面，如乡村振兴、扶贫等。2016年起，中国人寿山西分公司启动了贫困人口扶贫保险项目。截至2019年，已服务200万贫困户，支付补偿款1.6亿元。扶贫保险作为社会稳定器，在脱贫攻坚中发挥了不可或缺的作用。

在小额保险方面，中国人寿山西分公司也做了很多，保费低，保障全面。2019年，中国人寿山西分公司小额保险覆盖500万人，覆盖率不断提升，也发挥了良好的社会效应。

此外，中国人寿山西分公司开展了多项普惠保险活动，如探索对失独家庭的保险保障等。此外，在伤残保险、老年保险、安康保险等方面也做了很多探索。

普惠金融成本高，服务难，但作为国企，需要提高政治地位。同时，普惠金融的实施离不开政府。此外，技术创新同样重要。自2019年以来，中国人寿还在产品和服务中加入了技术创新。未来，我们还将加大对普惠金融的投入。(记者张震)

山西晚报

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