小然学的是房地产，分享了五年来小然房地产的实战经验，分享了购房技巧，与银行渠道对接。目前，他专注于不良资产中房地产的运营和处置。
我今天给你分享的是贷款渠道的专家，你的信息。这个本尊和小然一直有很好的互动，也是我们平台的好伙伴。希望这份资料的专业信息能对买房路上的大家有所帮助。
站在银行的角度，产品越来越丰富，其包装和宣传有误导性。对于不合适的客户，有些产品是有毒的；贷款产品之间的衔接越来越复杂，需要统筹规划。
站在客户的角度，物欲与日俱增，贪图蝇头小利会让你陷入无心插柳柳成荫的陷阱。保护好自己，以后经常和银行打交道。
消费者也需要树立正确的价值观。如果只看到很多“成功人士”靠贷款买房赚得盆满钵满，却忽略了良好的现金流基础和产品细节的解决，即使账面上有盈利，还是有很多后遗症在等着。
以下九种不合适的贷款方式，即使放贷也有后遗症，大家需要多加小心:
[1]很多时候，银行信贷经理为了自己的利益，会阻止客户同时做其他贷款，有意误导客户，拖延后续时间；还有一种情况是，第一笔贷款在没有考虑到两笔贷款之间的联系的情况下，提前抵押或出借，直接导致第二笔贷款无法正常审批。信用贷款也是如此(见[4])
【2】消费贷款放款或提现后，进行转账交易，未来被贷款银行贷后管理查询，被责令提前还款，要有提现再存的过程。按揭贷款一般都很重视，忽略小额信用贷款，因为不到30万到申请人自己账户。最近有从经办银行直接转账到开发商账户的情况，很快被要求强制结清(抽贷)。
[3]实体的衰退让银行更加重视零售业务，各家银行的信用贷款五花八门，让很多人觉得是“天上掉下来的馅饼”。而非授信额度的信用贷款产品，放款时间是他们无法控制的。所以，在申请信用贷款之前，一定要先确定产品的性质，然后和信贷员确认放款时间。否则虽然暂时解决了首付问题，但会引发首付的嫌疑，因小失大。(我会在下一部分讲首付贷)
【4】现在很多人都知道小微企业主申请贷款更方便，额度也比个人消费高，所以盲目注册公司，包装成企业贷款。这个贷款虽然成功，但是会导致征信报告上有企业的名字，他们不能再以上班族的身份申请消费贷款。
不排除部分个人消费贷款难以办理，被骗企业贷款不仅利息高，还需要配偶担保，且双方都有记录(正常贷款参与人无贷款记录)，直接堵住了夫妻双方日后避债的途径。
[5]随着接力贷的取消，这篇文章已经过期，但不排除以后还会重现江湖。银行接力贷款产品需要儿童借款人的担保，所以征信会影响后续贷款。
[6]房贷产品也有还款方式，如以贷还贷、按月付息等。大多数人只看到了这两点，却忽略了到期时本金的偿还。还有一个隐形杀手——借贷，没有足够的资金周转，面临巨大的成本和风险。
[7]在抵押贷款中，收款人不是个人而是公司，这对客户和收款人均有风险——客户有收不到款的风险，收款人公司的账户因重复使用有被监管的风险，还有转嫁给客户的税收成本。
【8】房贷利率畸低的诱惑，麻痹了理性的利息计算方法和时间，可以改变数字游戏的胜负。而且夫妻双方都有信用记录。
[9]各种非信用类贷款，放款后开始计息，一般不允许提前还款。按照规定，银行的信用贷款产品是要收的，但是分阶段分贷款或者信用卡。
注意:白领理财严格来说不是银行贷款，而是第三方资金，通过银行渠道分销，类似P2P，所以可以绕过规定，无法获取征信。
特别通知:创业导师课程将于3月11日举办，适合人群(已自主创业、在公司上班、在家或全职父母)，这五类人群均可前来参加(线下或线上)。
[1]课程主题:愿景+使命+文化——共创未来。
【2】课程目标:世界咖啡屋，梳理整合愿景、使命、文化，绘制战略蓝图，分解目标，共创未来。
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