现金贷百科，现金贷什么意思?

现金贷是指小额现金贷款等业务。发放给申请人的消费贷款方便、灵活、实时审批、接收迅速。

从表面上看，这种借钱的业务并没有错，也满足了人民群众对资金的及时需求。但由于其商业模式的特殊性，非法现金贷可谓是灾难性的。

1.畸高的利率在四个层面上诱导太多机构参与当前的现金贷平台:

一层是以支付宝、微众银行为代表的平台，年利率在18%到24%左右；

第二级是名义利率控制在36%左右，但实际利率在年化200%以下，这是目前主流网贷平台的区间；

第三层是小额现金贷平台，年化利率在200%-500%之间；

最高的是年化利率在500%到2000%区间，也就是所谓的超利贷。

但监管明确规定，只有利率第一的贷款产品才是合法合规的。而且现在市面上大部分利率完全超乎想象。

由于分散的现金贷小额、高频、高逾期的性质，平台需要较高的利率来覆盖借贷成本，导致表面上的现金贷平台称综合年化利率不超过最高法给出的36%红线。实际上是通过各种手段规避了年化利率上限的要求。

包括拆分利息和费用、收取砍头利息、回租手机、捆绑保险、强制销售会员卡等形式变相规避民间借贷36%年化利率上限。不仅仅是现金贷平台，很多更激进的持牌金融机构也在铤而走险。现金贷确实是暴利行业。

这种高额利润让任何一家公司都难以抵挡诱惑，就连大家熟悉的滴滴、饿了么也被迫进入这一市场。

滴滴借钱

饿？借钱？

金融是高风险行业，现金贷的风险更大。过多机构和资本的入场，无疑对整个国家的金融稳定造成了不可估量的威胁，必须加强监管，严格整顿。

2.暴力催收严重影响社会稳定。由于现金贷的发放往往没有信用审核，高逾期成为了现金贷行业的普遍现象，与之相伴的是肆无忌惮的催收乱象。

经常有关于现金贷的新闻，反映了催收市场的无法无天。

小吴女士有个朋友，跟她不熟。她在一个叫功夫借贷的平台上借了钱，但是没有正常还款。之后，借款人手机通讯录里有很多人接到催收电话，包括家人、朋友、同事、生意伙伴，甚至一些只见过一次面的朋友也接到催收公司的电话。

而且这不是个例。投诉平台显示，截至2019年1月3日，与功夫借贷相关的投诉帖子有509条，投诉原因集中在“爆通讯录影响家庭生活”、“恶意窃取通讯记录”、“变相高利贷”等。

等等，现金贷款的催收已经严重违反了我国的相关法律，给社会造成了诸多不良影响。

因此，在上述两个因素的影响下，早在2017年，国家就发布了《关于规范整顿现金贷业务的通知》，明确了现金贷业务的发展原则，包括未依法取得借贷业务资格，任何组织和个人不得从事借贷业务，综合资金成本应符合民间借贷利率规定，审慎经营，遵守“了解你的客户”原则。暂停发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款，逐步减少存量业务，限期完成整改。

什么样的贷款是合规的？事实上，信贷和资产支持贷款一直是中国金融体系中不可或缺的一部分。国内也有很多符合贷款业务资质的持牌小贷公司。他们持有“小贷公司”的金融牌照，借款人的借款用途会有明确规定，并会采取严格的风险控制措施。在严密审查借款人的还款能力后，会贷出相应的资金，他们这种没有指定用途的现金贷业务早就停止了。

目前合规的P2P公司对接的资产一般都是同样合规的小贷公司，其借款手续和催收手续都符合国家监管要求，利率也在国家法定范围内。