电子商务，进出口贸易，开拓中国市场...越来越多的中小企业对跨境金融的需求越来越迫切。帮助跨境企业解决资金问题，正成为上海银行新的业务突破口。
近日，汇丰银行与跨境电商数字API平台Dowsure豆沙包合作，基于亚马逊生态系统中跨境电商卖家的业绩数据，利用汇丰银行开发的贸易业绩模型，计算整个贸易链中卖家的融资需求，以提供资金支持，从而实现更快、更准确的审批。这种模式解决了很多中小卖家在传统融资方式下普遍面临的审核时间长、融资难等问题。此外，随着内地与香港的跨境联动，汇丰可以基于同一个电商平台生态，为境内外市场的卖家资金需求提供更加协调、全面的融资解决方案。
汇丰银行(中国)有限公司副行长兼工商金融董事马健表示:“作为一家金融机构，我们希望通过数字技术的应用和服务模式的创新，更好地支持中小企业积极应对外部市场的不确定性。我们希望将Dowsure豆沙包的数据优势与我们的金融专业知识充分结合，为跨境电商等新经济行业的企业提供更加高效、精准的金融支持，支持其更好地走向国际市场。”
不仅是跨境电商，一些准备开拓中国市场的中小企业也有类似的融资烦恼。洛可可赛(上海)国际贸易有限公司成立于2022年3月，是奥地利ROXCEL集团在中国的全资子公司。该企业主要从事铜版纸、办公复印纸、原纸及造纸相关原料的批发销售，以及进出口业务，海外业务范围覆盖奥地利、泰国、马来西亚等地区。虽然母公司很强大，但是这个子公司在国内创立的时候，资本少，没有报表，没有业绩。它如何借助海外母公司从银行获得贷款？
这个问题的答案在中国银行找到了。企业母公司位于奥地利维也纳，中国银行维也纳分行对其比较了解，因此中国银行上海自贸试验区分行积极与维也纳分行沟通，由维也纳分行出具融资保函，上海自贸试验区分行发放流动资金贷款，为企业提供资金支持。
这个答案来自于中国银行的不断创新。此前，上海自贸试验区分行与法兰克福分行海内外合作，充分考虑外部环境、客户发展、集团合作等因素，创新设计了外资企业爱琴马(上海)国际贸易有限公司“外保内贷”方案，支持欧洲著名睡眠品牌爱玛睡眠集团在中国的业务拓展，2021年贷款1000万元，2022年接力担保续保。这种商业模式在有类似业务需求的外资企业中形成了很强的示范效应，真正帮助了很多想开拓中国市场的外资企业。
为了更好地照顾企业跨境融资需求，中国银行上海分行还成立了跨境服务弹性工作小组。团队成员由行业专家和业务骨干组成。目前，他们已经率先梳理出“走出去”和“引进来”的客户，正在围绕不同国家的服务模式制定“一地(一国)一策”。团队定期跟进与海外分行、分行部门、业务单元的合作进展，以客户为中心，不断推进产品创新，有效提升跨境客户服务质量和效率。
一直以来，人民银行上海总部也持续解决中小企业跨境融资问题，精准支持创新型经济发展。如大幅放宽对外债权债务管理，取消对外担保行政审批，在临港新区推进外债一次性登记试点，企业不再需要每次办理登记手续，外债一到位就可以投入运营。针对创新型企业净资产小、跨境融资额度有限的情况，允许高新技术和“专精创新”企业在1000万美元限额内自主举借外债，有效解决了创新型企业融资瓶颈。
题图来源:涂冲图片编辑:徐嘉敏
来源:作者:张杨
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