民间借贷利率新规是否适用于持牌消费机构仍有争议，但已有部分消费机构调整了利率。近日，晋商消费金融的现金贷产品“信用钱包”正式更名为“借蛙”。同时，贷款最低年利率上调至14.4%，最高年利率下调至23.76%。
现金贷产品最低年利率升至14.4%。
官网显示，晋商消费金融的产品主要有金庆贷、金象分期、信用钱包。其中，“金清贷”旨在为有稳定收入或稳定住所的客户提供无抵押、无担保的信用贷款产品；“分期享”是一款消费分期产品，适用于教育培训、房屋租赁、家庭装修等场景；“信用钱包”是一款线上小额循环现金贷产品。
11月11日，晋商消费金融宣布“信用钱包”于近日完成品牌升级，正式更名为“借蛙”。升级后，“借蛙”将获得最高20万元的信用额度，还款按日计息，根据客户信用等级差异化定价。日利率在0.04%-0.066%之间，即年利率在14.4%-23.76%之间。
北青金融查阅晋商消费金融8月17日发布的产品价格表，发现其现金贷产品利率有所调整。
图片来源:晋商消费金融官网
根据产品价格表，金清贷(工资类)年利率为12%，金清贷(房屋抵押类)年利率在10%-24%之间；课外培训、技能培训、美容行业分期的贷款年利率都在0%-24%之间；信用钱包贷款年利率在9%-36%之间，罚息利率为每日0.1%。
这意味着，一方面，晋商消费金融将最高年利率下调至23.76%，但另一方面，晋商消费金融也上调了最低年利率。
8月20日，最高人民法院发布新规，将民间借贷利率司法保护上限定义为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。相比之前“二线三区以24%和36%为基数”的规定，保障上限大幅降低。根据最新的LPR报价，目前司法保护的最高利率为15.4%。
虽然根据规定，“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，不适用贷款及其他相关金融业务发生的纠纷”，但不少法院已经将“利率不超过4倍LPR”作为消费金融和个人金融纠纷的裁判依据。
目前，晋商消费金融尚未受到“4倍LPR”的司法判决。
黄金消费利率很难降低。
北青金融注意到，在民间借贷利率新规发布后，不少消费金融公司已经悄然下调了相关产品的贷款利率。
官网信息显示，银豹消费金融贷款产品日利率低至1万2.5元，即年利率9.12%。8月份，银豹消费金融促销的最低日利率为1万3.5元%，即年利率为12.6%。
根据支付宝内几家消费金融公司的显示页面显示，即时消费金融、招联消费金融、河北幸福消费金融、金诚消费金融等相关借贷产品申报的最低利率年化利率分别为9.12%、10.58%、10.95%、12.5%。
一位持牌黄金消费者告诉北青财经，“具体客户利率要根据客户资质来定。只有少数优质客户能拿到最低利率，普通客户的贷款利率还在20%左右。”
业内分析人士认为，消费类公司的资金成本相对较高。除了议价能力强的头部消费公司，大部分消费公司都不容易把利率降下来。但长期来看，贷款利率下调是大势所趋。晋商消费金融的利率调整更像是一种妥协的选择。最高年利率下调主要出于监管考虑，最低年利率上调更多出于业绩考虑。
财报显示，2020年上半年，晋商消费金融实现营收3.075亿元，较去年同期的2.23亿元增长37.89%；净利润为3589万元，比上年的3268.8万元增长9.8%。截至2020年6月30日，晋商消费金融总资产为69.793亿元，较年初的65.171亿元增加4.622亿元；净资产7.173亿元，较年初的6.814亿元增加3590万元。
文/北青-京头条记者范范慧蒙蒂
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