很多人在银行做生意都被推荐买保险。
终身寿险是经常被推荐的产品，但大家都担心银行在卖的延长寿命真的能买到吗？
也有很多人来咨询爸爸，比如这个久仰的版本。
今天爸爸就给大家分析一下。这个产品值得买吗？
01版本的保护内容大家已经享受很久了。先看保护内容:
从投保细则来看，终身寿险保费版的投保年龄为0至70岁，人群覆盖面比较广。
缴费年限可选批发缴费和年缴，最长缴费20年。
初始投资额10000元，保障期终身。初期投资门槛略高。
从保障内容来看，人人保历史悠久的终身寿险尊享版只有基本身故保障，保障内容比较单一，甚至没有涉及全残保障。
没有其他额外的保障责任，产品保障比较纯粹。
有效保额的增加比例为3.5%，即保额每年以3.5%的恒定比例递增，最终赔付金额与当年的有效保额相关。
18岁前身故，已缴现金和已缴保费的较大值，18岁后且在缴费期内身故，18岁后且在缴费期届满时身故，已缴现金、已缴保费和已缴保费的较大值，其中缴费比例按年龄段设定。
18至40周岁，属于家庭关键经济责任期，缴费比例为160%；
41岁到60岁，相对来说，没有那么多经济负担需要被保险人承担，缴费比例较低，为140%；
61岁及以上的人已经到了退休年龄，即使身故也不会给家庭带来很大的经济风险，所以缴费比例只有100%。
在保单权益方面，终身寿险早就有了减保和保单贷款的功能。
其中，保险减额规则和保单贷款明确写入保险合同。
合同中写明要用五年的时间来减少保险范围。
其中，如果要减少保险，需要先提交书面申请，每年减少保险金额对应的现金价值不超过已交保费的20%。
你得到的是保额减少对应的现金价值。
保单贷款中，保单现金价值扣除各种欠款后限定为80%，贷款期限不超过6个月。
需要注意的是，贷款的利息计算是每日复利的方式，贷款到期需要一并归还贷款本息。
综合来看，大家对终身寿险尊享版长期以来的表现还是比较满意的。
终身寿险保费版有什么优势？终身寿险保费版实际上是一种传统的保障责任单一的增量型寿险。
但是，作为一种增加，终身寿险不仅仅是终身寿险的长期享受版本，实际上这种保险具有上述优势。
1、持续保障，终身无忧
作为终身保障的产品，无论年龄多大，一旦投保成功，中途不退保或中断缴费，导致保障终止。那么，这份保障将伴随你一生，你不需要担心因为外界的变化而对它造成影响。
如果这个政策会改变，更有可能是投资人/被保险人主动去操作。
2.合同中约定的指定福利
保单的被保险人是有一定权利的，就是可以指定保单的受益人，尤其是寿险，是保障极端风险的。一旦被保险人出险，赔偿金很可能花在自己身上。
所以，这笔款项落到谁的手里很重要。一般来说，没有指定受益人的，按照法定受益人继承。
考虑到一些特殊情况，比如法定第一顺位继承人可能不是被保险人想要继承的对象，或者家庭关系复杂，容易产生纠纷，那么被保险人可以在投保时直接指定本保单的受益人，这样可以直接预防纠纷。
3、定向继承、安全和隐私
如前所述，保单可以指定受益人，也就是我们可以实现财富的定向继承，受益人一旦指定就生效，保单契约证明了这一点。
而且如果被保险人不主动告知外界，那么这个保单的受益人是谁也不会被太多人知道，更安全，更私密。
4、资产隔离、财富传承
其实这也是关于保单价值的传承，不过这又是一个好处，就是当投保人和被保险人不是同一个人的时候，可以起到资产隔离的作用。
比如父母给孩子买了一份寿险，但是当父母的资产出现时，这份保单就不会直接作为父母的资产处理。
可以留给孩子作为保单和财富传承。
大家享受政策的好处已经很久了。接下来，我们来看看这款寿险的利益演示:
以40岁男性为例，一年交10万，交3年，总保费30万。
大家享受终身寿险保费版已经很久了。3年交付版前期保单利益增长率还可以，第5年保单现金价值可以超过所交保费。
此后一直持续增长，中期增速并不快。
在保单的第25年，也就是被保险人年满65岁时，现金价值比交的保费翻一倍。
但此时被保险人年龄刚好退休，保单收益翻倍可以为养老规划增加资金支持。
到保单第40年，现金价值已超过百万，被保险人80岁。也就是说，对于寿命较长的人来说，增量型寿险是非常值得配置的。
现金价值的不断积累，最终可以获得不错的回报；这份回报无论是拿出来当养老金，还是作为财富传承，都是为自己和后辈的底气。
从退保的IRR来看，这款产品表现一般，到100岁IRR只能达到2.91%。
可以说，政策福利水平不是目前市面上第一梯队产品可比的。
整体来看，终身寿险保费版长期以来的表现中规中矩。只要注意免责条款，长期持有，就不会有大问题。
相比目前市面上的同类产品，除了身故责任之外，还丰富了航空公司空意外身故保障、第二投保人、万能账户等服务，确实略逊一筹。
但如果更看重保单的当期利息，就需要根据具体的预算方案进行演算和比较，才能知道哪个表现更好。
想了解，可以点击这里咨询。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"大家久久终身寿险3年后可以退本金吗，大家久久终身寿险3年后能取本息吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/208558.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
