山峦起伏，山路蜿蜒，汽车蜿蜒而上，四周是郁郁葱葱的油茶树。这是浙江宁海县彩松油茶产业专业合作社的种植基地，77岁的方是这个基地的守护人。
这个基地位于“七山二水一田”的宁海县。宁海县是浙江省宁波市下辖的一个县，距离宁波市区约一小时车程。方才拓是宁海县水车村村民。她一生都生活在这片土地上。
丧偶多年的方彩琪做过多种工作，“开小店，摆地摊，打零工。”77岁的方声音洪亮，说着当地方言，脸上带着微笑，不像一个太老的老人。从2009年守卫这个基地开始，方彩琪的生活就有了保障，整天笑得合不拢嘴。“我一个月挣1500，老板信任我。我做很多事情。”方才奇是登记在册的低收入群体，是通过“就业带动”帮助低收入农民的对象。
“她在这里工作了8年，很多事情都可以放心交给她。”黄彩松说。黄彩松是方彩佐的老板，也是宁海县彩松工业合作社的经营者。像方财托这样的人，合作社里有20多人。合作社自2014年至2015年实施宁海县低收入农户生产导向扶持项目以来，已扶持低收入农户43户，帮助增收219040元。
△宁海县确定了43个农村经营组织，帮助950多户低收入农户增加收入。
企业驱动
2006年底，黄彩松在宁海县创办了彩松油茶产业合作社，现有林地1500亩，在册员工25人。是中国林科院热带地区林业研究所的开发基地，先后引进了长林系列油茶新品种9个，得到了浙江省林业厅的认可，被浙江省林业厅批准为浙江省油茶定点育苗扦插单位。是“宁波唯一一家生产经营林木品种的”。
黄彩松站在山顶，指着远处的山头说:“我们再扩大生产规模，那块地明年就种。”漫山遍野的油茶树随着三月的微风轻轻摇摆，有的半人高，有的齐膝高，错落有致地散落在起伏的山岗上。由于油茶生长周期长，企业规模有限，企业内部也有“产业带动”的员工:黄彩松提供苗木、种植等技术指导，经过至少五年的生长周期，统一收购、生产加工、统一销售。
“合作社集种植、生产、加工、销售于一体，形成完整的产业链。去年办厂很困难，政府给我们送来了‘及时雨’，不然企业真的发展不起来。现在我们要反哺和带动更多的低收入群体。”黄彩松说。
黄才松口中的“及时雨”，指的是中国邮政储蓄银行宁海支行给他发放的200万元扶贫贷款。
“企业要想获得更好的发展，离不开资金支持。作为涉农企业，很难获得银行贷款，极大地制约了企业的发展。同时也影响当地农民就业，带动当地低收入农民脱贫。”宁海县老区经济发展委员会办公室(以下简称“老区办”)副主任邱先林说。
宁海县有16000多户低保户，34000多人。如何提高这些人的收入水平是政府面临的问题。“政府补贴，效果不明显，今年贴了，明年，问题又出现了，所以我们必须要有新的路径，我们已经做了一些探索。如何把政府有限的钱放大，利益最大化，是我们的目标。”邱先林说。
金融扶贫
本着金融合作扶贫的原则，老区办相关工作人员和邮政储蓄宁海支行工作人员走访帮扶企业，为低收入农户增收。走访的企业涉及宁波市“16+3”地区6个乡镇的5个乡镇和1块2块，涉及的行业有宁海县果蔬种植、水产养殖、茶叶种植加工、油茶种植加工等主要产业类型。
通过调查发现，农业企业普遍存在初期投资成本高、周期长、见效慢的现象，且大多负债。被调查的9家公司中，有8家负债，从400多万元到几十万元不等。
“第一，农村贷款担保体系不完善；二是农业信贷风险补偿机制不完善，农业受自然灾害影响大。一旦受到影响，农业贷款很难按时收回；第三，农产品市场瞬息万变，农民单一的小生产与大市场矛盾。我们尚未建立农业信贷的风险补偿机制，这在一定程度上抑制了农业信贷的持续快速增长。”邮储宁海支行行长周敏说。
在中央关于精准扶贫、金融扶贫的一系列要求基础上，在邮政储蓄所宁海支行的配合下，老区办、县财政局、人民银行宁海支行、中国邮政储蓄银行宁海支行联合制定下发了《宁海县扶贫小额信贷项目资金管理办法》，明确扶贫小额信贷面向低收入农户，以及农业龙头企业、农民合作社、家庭农场等发展特色优势产业促进低收入农户发展的经营组织提供的小额保证保险贷款服务，以促进低收入农户增收致富。
对有劳动能力和意愿的低收入农户，要建立健全“经营组织+生产基地+低收入农户”帮扶模式，通过土地流转、股份分红、技术培训、带料加工、发展自身养殖业等方式，努力扶持低收入农户发挥自身造血功能。
四方联动增加收入
“出于促进低收入农户的目的，我们采取‘银行给一点，保险公司给一点，政府贴一点’的模式。银行不能盈利，保险公司也不能盈利。作为政府部门，应该把合作社做强做大，让合作社更有能力带动低收入农民增收。”邱先林说。
邮储宁海支行作为宁海县政府指定参与金融扶贫的银行，在开展“扶贫贷”业务过程中，积极引入保险资金解决融资担保问题。截至目前，扶贫贷款42笔，总金额3160万元，最高200万，最低15万。“保险公司做民生保险赚不到钱，最多只能微利。这是我们国家救的项目，保险公司赚不了这个钱。”保监会委员、宁波监管局财产保险监管处副调研员胡华东说。
政府出台扶贫标准，政府财政资金发挥精准扶贫作用。企业给当地农民提供就业机会，带动他们脱贫致富，换取信贷推广额度，享受扶贫贴息政策。通过引入保险担保，优化流程，解决融资担保问题，降低利率，提供更多的市场资金，银行主动承担社会责任。保险公司精准对接保险需求，完善保险救助扶持政策，创新保险救助机制和制度，加大小额贷款保证保险推广力度，完善“保险+银行+政府”多方信用风险分担和补偿机制，通过贷款贴息等方式，增加低收入农户和促进其就业和生产发展的新型农业经营主体的贷款数量和信贷规模。
随着“政府+银行+保险公司+农商组织”金融扶贫政策的实施，宁海县确定了43个农商组织，帮助950多户低收入农户增加收入。
(《民生周刊》记者常玉洁)
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