-大连小额贷款行业调查(上)
去年底召开的中央经济工作会议提出，高度重视实体经济发展。近日，辽宁省政府出台了促进普惠金融发展的实施方案，对金融业支持小微企业和“三农”也提出了新的要求。大连很多小微企业是实体经济的巨大支撑，而小贷行业作为金融业的重要补充，承担着支持小微企业和农业的重任。试点8年的大连小贷行业目前的发展趋势、特点、政策市场环境如何，在经济发展新常态下提升发展的空 room在哪里？
记者采访调查发现，在经济下行压力较大的背景下，微观主体的困难叠加在银行惜贷上，使得小贷行业面临的风险和经营环境日益严峻。尽管如此，我市小贷行业仍在逆势创新，同时也在努力寻找新的发展空。
深耕“三农”和小微
大连某蜂产品公司有知名蜂产品商标，产品销往东北三省，出口日本、韩国、东南亚等地，资金缺口始终不小。我市一家成立仅三年的小额贷款公司，已经为这家蜂产品公司发放了10笔贷款，贷款总额250万元。“250万，虽然看起来金额没有那么大，但是小贷公司让企业在授信额度下循环使用，满足了企业的流动资金需求，降低了企业的财务费用。”这家蜂产品公司的财务总监说。
这家小额贷款公司是由大连市供销合作总社(集团)作为主发起人，引入战略合作伙伴而设立的新型合作金融组织。三年来累计为体制内企业、农业龙头企业、农民专业合作社、农民带头人贷款9亿元。
近年来，大连出现了很多农民专业合作社。为响应国家农业政策，瓦房店某水果专业合作社正在努力推广矮化苹果，同时急需仓储方面的投入。大连西岗中和汇鑫小额贷款公司及时提供帮助，发放贷款11笔，贷款总额2420万元。小贷公司负责人表示，看好的是新兴农业的发展前景。
数字显示，十二五期间，我市小贷行业共发放贷款614.95亿元，其中中小企业贷款358.06亿元，个体工商户贷款224.17亿元，农户贷款32.72亿元，有效缓解了“三农”和中小企业的融资需求。
两家大连小贷在“新三板”挂牌
2015年，是我市小贷行业进军资本市场的新起点。旅顺郭辉、保税区钟祥两家小额贷款公司在我市“新三板”成功挂牌，位居全国及副省级城市前列。
大连旅顺郭辉小贷于当年4月挂牌“新三板”后，一个显著的变化是开始面向全国庞大的投资者群体，通过全国中小企业股份转让系统进行规范的信息披露，公司品牌价值显著提升。公司负责人表示，未来做市交易将更有利于改善公司资本结构，拓宽融资渠道筹集资金，促进公司规模化规范化发展。尤其是“新三板”分层制度出台后，进入创新层的企业还可以享受“绿色通道”，获得转板优先权。未来公司将积极利用业务范围扩大和“新三板”挂牌的契机，尝试开展风险投资、股东定向借款等业务。
大连自贸区中翔小额贷款公司，当年12月在资本市场挂牌后，进一步打开业务视野，开始引入大数据风控模型，探索场景化金融消费市场。同时，利用自贸区优势，与跨境电商综合服务平台达成合作框架意向，深入跨境电商退税和货物流通领域，开发多种跨境电商信贷产品。
探索“互联网加小贷”模式
近年来，互联网金融的发展可谓风起云涌。大连金州广源小额贷款有限公司发现，小额分散借贷符合大数定律，不仅能有效降低风险，也符合国家鼓励普惠金融的政策导向。因此选择金融科技公司Fintech作为合作伙伴，以数据为驱动，将人工智能和机器学习技术贯穿于风控核心领域，为消费者提供金融服务，帮助消费场景实现流量变现。这种互联网小贷模式依托互联网平台，面向全国开展业务。目前，小贷公司已实现在线申请、审核、发放、收回等贷款服务全流程。
中山市德云生小贷公司是我市首批互联网小贷试点单位。利用高新区IT产业的优势，成立了自己的互联网金融部门，设计推出了一些消费信贷产品，针对初入职场的年轻人，帮助他们解决无法一次性支付大量培训费和高额租房押金的问题。后台审批系统通过个人身份识别和个人财务、交易、社交等大数据，自行完成信息采集、筛选、匹配、定价、签约、贷后监管。其产品通过互联网推向多个省市，将大连小贷行业的发展触角延伸至全国。
大连市小贷协会负责人表示，互联网金融作为一种新的金融业务模式，在构建多层次金融体系、促进小微企业发展方面发挥着不可替代的作用。小贷行业与互联网的深度融合是大势所趋。大连小贷行业将依托现有小贷机构和互联网金融，充分利用小贷公司风险管理和客户资源优势，建立线上线下联动机制，实现民间资本与实体产业的有效对接。
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