来源:北京晚报微博
临近年底，有的人手头难免紧张，有的人还在为之前的债务发愁。除了周转，要时刻保持更多的理性，以免被不法分子“趁火打劫”。
借:考额度，导致强制交费。
“我很好奇，想测试一下数量。没想到检测的金额很低，只有2000多元，也没想到会被强制打款。”不久前，缺钱的武文斌在手机上看到了一个贷款软件的广告。本来准备借两万块钱用的。填了一系列材料后，检测显示金额只有2163元。“我没有收这笔钱，因为我觉得没什么帮助，而且使用期短。”
没想到，这个软件逼着他“送钱”。武文斌去找客服，要求立即终止支付，出示结算凭证，返还除法定利息外的所有利息，但无人回应。
现在以某某贷款、某某分期、某某贷款为名的借贷软件层出不穷。以前大多贴着低门槛、零手续费的标签，现在更多的是以“考试名额”为噱头吸引眼球。
“支付宝直接提现。手机号可使用1年，最高贷款5万元...3年，最高贷款15万元！”在某借贷软件中，连个人手机号的使用年限都成了提高额度的法宝。宣传文案极力鼓动人们，“快来考你的名额！”
很多用户出于好奇，意外“被付费”，想看看自己的额度如何。和武文斌的经历类似，张艳说他刚打开一个借贷软件，打算测试一下额度，查看一下利息水平。没想到，填完基本信息后，他被强制交了1000多元。“这笔钱的突然到来，发生在我什么都不知道，什么协议都没签清楚的情况下。希望平台能给个说法。”
记者发现，“量额”更高的风险在于，在多种借贷软件上，冗长复杂的相关协议需要审核通过后才能进一步操作。要测试或激活额度，还需要填写很多个人敏感信息。主要包括姓名、城市、身份证照片、银行卡号等。他们中的一些人还需要通过人脸识别。
所谓的低利率，加起来可以很多。
借贷软件除了借贷自由，通常还披上“高息低利”的外衣。其实利率低的背后隐藏着很多陷阱，来来往往的钱也很多。
一款宣称“不要再碰高息贷款”“最低日利率0.03%”的软件，在投诉平台上有9000多条用户投诉。除了对高额利息的质疑，用户还分享了自己贷款成功后被自动开通为会员并扣费的经历。“在没有明确通知的情况下，默认勾选开放会员，贷款到账后扣428元，要求退款”，有类似经历的用户不在少数。
记者发现，一些借贷软件所谓的“低利息”多以日息表示，年化利率往往用小字体写成“X%”，容易引起误解。此外，由于一些软件经常被“嫁接”在其他平台上，除了本金和利息之外，其中涉及的费用，如担保费、服务费等，都被深藏在协议合同中，提醒不够显眼。还款计划来了，借款人醒悟了。一个叫“月供分期”的软件让借款人吃不消。有用户表示被软件逼着交了2000元。短短七天，还本付息2910元。
用户吴告诉记者，他在“一定有钱”申请了1.5万元的贷款，分12期还款。起初，他并不觉得奇怪。后来通过还款计划，总利息加上每月担保费共计3000元。“这不符合国家规定的利率。我只偿还合同规定的全部本金和法定利息，提前结清。我不应该支付高额担保费。”
还有:停付，先付一半定金。
比起借钱时遇到的麻烦，可能更令人费解的是顺利拿到贷款，到期却不还钱。
针对这种情况，最近出现了很多以债务优化、法律援助为名的公司、机构，甚至个人“律师”，声称可以帮助欠钱的人“停息还账”。
所谓“停息悬念”，就是和银行协商，冻结债务一段时间。这期间不增加新的利息，每次只还本金。如果协商成功，可以停止催收，停止利息的持续产生。在一些相关的讨论帖中，经常会出现手机、微信、QQ号等联系方式。而有“欠债人”现身，强烈推荐一位“顾问老师”妥善处理，帮助他们成功“上岸”。
记者以几张信用卡欠款5万元的名义联系了几位理财顾问。说到如何与银行沟通协商，对方遮遮掩掩，只强调“专业的事情交给专业的人，我们的法律知识会帮你沟通。”“你们找客服，我们找内部人员，权限不同”...
手续费方面，通常是以债务人的债务总额为基准，收取5%。记者的5万元债务需要还2500元才能停付。你要先交一半作为定金，如果办理成功再收剩下的。稍微犹豫一下，方便说“你逾期了，利息罚息很多。”还有人劝道:“你要管好别人借钱，要面子，要花人情。”“时间久了，这个费用还是别扭！”
记者就“停止付息”的问题咨询了某银行的业务经理。对方说不同地区不同银行对欠款的政策态度可能不一样，但她还没听说有这样的政策。“我们有客户做生意，受疫情影响没能还钱，就去赊账了。如果有政策，我们肯定会主动出台。”
信用修复，编造谎言和伪证
个人信用信息作为“经济身份证”，近年来越来越受到重视。如果出现了问题，焦虑之下寻求“解决方案”是必然的，这就给了一部分人可乘之机。
污渍漂白，保存您的信用信息...以“逾期征信”为关键词进行搜索，会显示大量声称可以“修复”征信，消除逾期记录的代理广告。据了解，根据逾期次数和发卡行，修复一条记录的收费在1000元左右。“提供你最新的个人信用报告，身份证信息，然后办一张电话卡。我们会代你和银行沟通，你不要接银行的电话。”
至于如何沟通，对方也不愿多谈。其实，各种“反催收”手段，包括停止付息、修复征信等，并不神秘。综上，都是在编造各种“不可抗力”的理由向银行申诉或者通过投诉举报迫使金融机构妥协。
今年9月，湖北警方联手“分期乐”平台，对一个帮助债务人批量伪造重疾贫困证明的非法代理“债务麻烦”团伙进行立案。据披露，平台发现50多个因重疾、贫困等原因需要停止的应用“不太对”。他们证明材料模板一致，来电手机号码归属地集中在同一个地级市，但用户户籍其实分布在全国很多地方。
围绕“反收”黑灰产业，金融机构和相关监管部门也在积极应对。今年，中国人民银行发布了《关于开展信用信息修复乱象专项治理“百日行动”的通知》，在全国范围内开展这项工作。7月，银监会办公厅发布通知，提出要严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”等名义行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的犯罪分子。
“用户不应轻易向他人提供身份信息和财务信息等隐私敏感信息。拒绝参与编造理由、提供虚假信息、伪造证据等违法行为。”中国人民银行提示，北京地区消费者如发现征信信息有误或遗漏，可咨询相应金融机构客服电话，或通过微信、支付宝搜索“信用北京查”小程序，向中国人民银行提交信用保护对账申请。
(@北京晚报记者李微微宋林)收起来
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