市民葛女士最近遇到了一件麻烦事。她在银行办理信用卡时，被告知信用信息不良，无法通过信用卡审核。“我的不良信用报告是怎么来的？”葛女士不解。
不良征信意味着葛女士不仅无法办理银行信用卡，还会给以后的生活带来影响和不便。
办卡时遇到不良信用信息。
葛女士是东风新村一家商场的店员。因为商场和银行的互动活动，她用银行卡购物可以得到优惠。
为此，她去一家银行办理了信用卡。让她没想到的是，一起办卡的几个同事拿到了信用卡，却没有她的卡的消息。
前几天她来银行问为什么没办信用卡。
银行工作人员告诉她，因为她有不良征信，她办理的信用卡无法通过审核。
银行工作人员的回答让阿格有点困惑。她之前从来没有申请过信用卡，也没有欠过别人钱，更没有借过钱。怎么会有不良信用报告？
葛女士告诉记者，如果不是商场里的活动，她不可能办理信用卡，也不会知道自己有不良信用报告。
更可怕的是，有了不良征信，会给我们以后的生活带来很大的影响和不便。
“小贷”催过我
葛女士介绍，银行说她名下有分期付款业务。2012年，她在沈阳通过分期付款购买了一部苹果手机。现在本息还没还完，她被记录为信用不良用户。
葛女士回忆说，那段时间她在坐月子，不可能买手机，也没有拿到苹果手机。
葛女士说，现在想来，她已经接到好几个催款电话了。
打电话的是一家小额贷款公司，直接说葛女士欠钱，让她马上还。
葛女士也没在意，因为她知道自己没有欠银行钱，也没有贷款。
后来她经常接到小额贷款公司的电话，说贷款买了苹果手机，催她还钱。她有时候说三千多，有时候说四千多，后来又说欠了六千多。
打电话的人时而说欠贷款公司钱，时而说欠银行钱，语气中不时有威胁。
葛女士认为，这些电话都是骗子的伎俩。退一万步讲，如果真的欠了银行的钱，忘记了，应该是银行通过正规渠道告知或者催促，而不是小额贷款公司催促。
有一次，一个人在电话里也给阿格女士的公司账户汇钱到这个账户。
由于葛女士此前认定催款人是骗子，所以一直对这些电话不予理睬。直到最近申请信用卡的时候，我才知道可能是骗子利用了他的个人信息，进行了违法行为，导致他有了不良信用报告。
我用手机投票。
谁用自己的个人信息买了苹果手机？
葛女士问了家人和关系密切的同事，他们都说没有用她的信息，买过手机。
葛女士回忆，在此之前，她曾在手机上参与过网络投票，并输入了手机号和身份证号。
如何处理不良信用信息
葛女士最担心的是，不良征信的发生，不仅会给自己的名誉带来不公正，也会给自己以后的生活带来很多不便。
为葛女士办理信用卡的银行工作人员告诉记者，很多原因都会导致信用记录不良，有的忘记了贷款和透支归还的确切日期；有的因为出差、出国不能按时返回；部分手机或地址变更未及时通知银行，导致银行无法通知或邮寄账单。
还有一些信用不好，是被动原因造成的。很多人因为朋友的面子申请开信用卡，我却不愿意用信用卡。如果信用卡“休眠”期间产生的卡费逾期，也会形成不良信用记录。
此外，个人信息被盗用或借给他人，贷款或被盗信用卡在个人不知情的情况下办理，因银行原因逾期也会导致不良信用记录。
银行的工作人员介绍，不需要担心有不良信用记录。
首先要冷静下来，找出不良记录形成的原因。我们应该及时归还拖欠的贷款或透支，并确保将来及时还款。
如果个人信用负面记录是银行造成的，可以和银行沟通，银行可以向央行发出相关指令予以纠正，也可以凭银行的证明材料要求央行予以纠正。
如果不良信用记录是委托贷款等第三方原因造成的，第三方未及时还款，只要能提供相关材料，相关司法部门认定责任在第三方，就可以凭借法院裁定向央行申请修改信用记录。
此外，需要提醒的是，虽然信用卡可以先使用后还款，但持卡人要记住结算日期和还款日期，在规定时间内完成欠款的还款。
一旦逾期，不仅会产生不良信用记录，还会承担高额罚息。
提醒市民，无论自己的不良信用记录能否删除，市民都应妥善保管个人信息，防止被泄露。
如果被骗子利用，会给生活带来很多不便。
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