网贷行业一直为人诟病。
在很多人眼里，网贷天生就有“砍头”、“暴力催收”等一系列标签。
很多债务人不仅遭受债务迫害，还将触角伸向大学生。
但近日，银保监会等五部门联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》)，禁止小额贷款公司和无证机构向大学生发放贷款。这样能有效促进网贷业务进入良性发展通道吗？我们不妨从以下几个方面来分析一下:
首先，官方对发放校园贷的定义是“非法借贷”。我们注意到通知中提到了以下几点:
一是“未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构，不得为大学生提供信贷服务”，即违反者将是非法放贷人；严格来说，违规贷款是不需要归还的。
二是向小额贷款公司提出，不得向大学生发放互联网消费贷款；(包括以贷代贷、分期付款等消费贷款)
三是不允许消费金融公司、商业银行等持牌金融机构采取诱导性宣传。(虽然屡禁不止，但还是一种措施。)
其次，政府为大学生预留了一个“洞”。如前所述，《通知》要求不允许“无证金融机构”向大学生提供信贷服务，但并没有说不允许“持牌金融机构”。所以，对于银行来说，这个规定是“利好”的。
通知还明确，各银行业金融机构可在风险可控的前提下，开发有针对性、差异化的互联网消费信贷产品，但应严格限制同一借款人的贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模。
所以对于银行来说，适度创新是合法的，比如“创业贷”、“零信用卡”、“适度消费贷”。只要将利率和额度控制在合理的范围内，不进行诱导性宣传，大学生的信贷需求仍然可以得到有效满足，这也体现了监管部门“良币驱逐劣币”的思路。
最后，如何培养大学生的理性消费观才是重中之重。
其实，无论监管政策如何变化，无论网贷行业能否步入正轨，最终目的都是看大学生等年轻群体能否树立正常合理的消费观。
第一，要坚持专注学习，不盲从，不攀比，不炫耀，不超支，不超支，不从众，否则一旦资金断绝，很容易陷入不良校园贷的陷阱。
第二，要多学习一些金融常识，学会辨别哪些网贷机构是正规持牌机构，哪些是非法经营机构，计算贷款利息和自己的收益水平，防止入不敷出的现象。
第三，要克制消费欲望，尤其是对于没有固定收入来源的学生。绝不能因为贪图一时的消费快感，就透支未来的消费信贷。#校园贷款#
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