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首发丨以AI实现风控快速提供小额信贷,浅橙科技完成2亿元B轮融资

小额贷款 岑岑 本站原创

2017年7月26日,轻橙科技创始人兼CEO朱永民正式宣布,该项目已于2017年4月完成B轮2亿元融资,投资方为天图资本和51信用卡。

据亿欧记者柯东在轻橙科技品牌升级发布会上介绍,轻橙创立于2015年8月,其产品“现金卡”是一个为蓝领、灰领、无卡优质年轻人提供小额信贷服务的平台。2016年8月,轻橙获得上市公司好消息鸟天使轮投资,2016年12月完成由51信用卡、孟河创投、泛城资产联合投资的1亿元A轮融资。

产品的风控体系是通过数据驱动和人工智能算法实现的。除了从用户处获取海量的弱特征数据,还连接了近30家征信公司的数据,如敦、芝麻信用、91征信、聚信里、上海征信等。,形成多个数据维度分析。平台可申请1000-3000元不等的贷款,实现1分钟认证、10分钟放款、无抵押服务。今年7月,现金卡用户数已突破1600万,日匹配交易最高笔数突破8万笔,市场份额15%。

“每周,我们都会联系至少两家尚未联网的数据提供商。同时我们也自己提取数据,比如用户提交的信息,用户的行为信息,app的使用情况等。,以获取尽可能多的能够描述客户画像和区分风险的信息。每当我们访问一个新的数据源时,我们都会尝试重建模型。”浅橙色的CRO·陈郁在接受采访时说。

同时,柯东了解到,光橙生产系统中使用的建模算法有logistic回归、GBDT、随机森林等,并对现有模型设置了监控系统,当模型性能变化达到阈值时,将对其进行重新训练和迭代。

谈及未来的发展方向,朱永民表示,一方面,轻橙科技未来将面向C端,帮助用户获得小额、短期、消费偏向、循环贷款服务。另一方面将进入B端,提供风控审计等金融科技服务。

柯东在本次大会上了解到,为用户提供小额信贷并不是浅橙科技的终极目标,浅橙的重要意图是未来向金融科技发展。去年3月,光橙研发的大数据智能风控系统HAS system上线,可以为客户定制风险画像。CRO陈郁在会上表示,经过不断迭代,平台基本可以将风控审核和放款控制在3分钟以内。

在消费金融领域积累的技术和数据,未来将是金融科技全产业链的一部分。基于技术的不断完善和数据的不断积累,轻橙正式推出信用云等新产品,助力传统金融机构转型。

“作为一个信息服务平台,轻橙更多扮演的是信息中介和撮合的角色,为用户提供资金方的运营和智能风控服务,帮助用户找到急需的运营资金,获得更高效、更低成本的金融服务,打造金融科技服务闭环效应。”朱永民在会上说。

当用户积累到一定量,信用水平增长,轻橙应该如何留住这些用户,并与他们一起成长?朱永民表示,平台将与更多金融机构合作,基于风控技术将优质用户选拔到这些机构,让用户享受到更高层次的金融服务。

“金融服务应该是一项基本人权,合理负债有利于个人发展和经济发展。发达国家在这方面已经做了很多,我们将帮助中国越来越多的无卡征信人群获得普惠金融服务。”

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