红网时间1月29日讯(通讯员滕)“小岗位，旺就业，旺经济。”金融支持是激发小微企业活力、助推其成长的重要力量。近日，湖南省首家小企业金融服务专营机构——长沙银行小企业信贷中心发布信息。该中心成立5年来，服务小微企业2万余家，授信20367笔，金额超过88亿元，覆盖全省10个市州，为小微企业提供全面、便捷、优质、高效的金融服务，打通小微企业金融活水“最后一公里”。
关注痛点
打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”
小微企业缴费周期短、缴费时间急、需求金额小、缴费频率高等特点，导致其难以寻求金融服务，一直是困扰其发展的痛点。然而，银行也面临着无法找到合适的客户、评估风险相对困难、信用评估过程缓慢和成本高等问题。
将服务中小企业作为服务宗旨之一的长沙银行，于2012年12月在湖南省率先成立了小企业信贷中心。针对这一痛点，创新推出“畅享贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式，逐步实现市场定位的精细化和业务结构的转型。“畅享贷”以单户最高额度100万元、无抵押、零手续费、三个工作日快速放款等特点，成为湖南省小微企业信贷服务的一张名片。2017年，在畅享贷的基础上推出畅享贷卡，具有随借随还、按日计息的特点，进一步满足了旗下企业的资产周转需求，进一步降低了企业的财务成本。
针对小微企业财务报表、税务报表“周期短”等“信息不对称”难点，小企业信贷中心采用IPC+本地化业务模式，系统引进国际领先的德国法兰克福金融与管理学院小额信贷技术，结合当地行业特点调整风控和营销逻辑，为个体工商户和小微企业提供金融服务。
“这是全国为数不多的专注于小微企业服务的金融机构。”长沙银行副行长王著明表示，五年来，小企业信贷中心一直坚持纯上门服务，坚持服务小微企业，坚持不收中介费，让小微企业客户感受到流程简单、办理简单的“极致”服务。
据统计，五年来，小企业信贷中心累计投放信贷20367笔，金额超过88亿元，直接服务小微客户2万余家。2017年信用贷款金额比2013年增长300%以上，贷款笔数比2013年增长近300%。除长沙外，株洲、湘潭、常德、怀化、益阳、娄底、郴州、永州、邵阳等地均有分行，今年还计划在岳阳、张家界、衡阳增设分行。
深耕实体
服务地方经济，见证双创梦想的成长
据统计，中国有九千多万家机构，其中活跃的企业至少有三千万家，而且百分之九十七都是小微企业。可见，小微企业是中国整个经济的活力之源。
湖南也是如此。目前，全省中小企业总数已超过50万家，占企业总数的99%以上，贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、75%以上的创新成果、85%以上的就业岗位。在保障财政收入、稳定经济增长、促进科技创新、保障民生福祉等方面发挥着越来越重要的作用。
服务好小微企业是长沙银行服务湖南实体经济的关键，也见证了湖南省小微企业的发展。据介绍，小企业信贷中心专门服务于小微企业和个体工商户，服务行业广泛，主要服务于现代服务业，如快消、家电、蔬菜水果、建材、家居等与衣食住行相关的行业。同时，充分对接全省支柱产业和特色产业，进行精准开发，帮助当地经济发展，带动当地居民致富，如株洲醴陵市的陶瓷、郴州嘉禾县的精密机械铸造、邵阳市邵东县的小商品加工等。
湖南农商通电子商务股份有限公司成立于2007年，致力于打造“城乡电商平台运营+直营电商”，并于2015年12月成功挂牌新三板。2013年至今，农商通公司仍然是小企业信贷中心的客户。农商通借助小企业信贷中心更便捷的金融服务，以“商业流通企业互联网化、电商化、移动电商化”服务为入口，以“名优特工业品下乡、原生态农产品进城”服务为使命，让传统商业流通企业因电商转型而更好发展，让更多农民因农村电商而致富。
小企业信贷中心负责人郭伟表示，“畅享贷”推出第一年，信贷规模突破10亿元，2017年信贷规模突破30亿元，这不仅是经济周期的反映，也是小企业信贷中心和小微企业成长发展的过程，从网络名人中的创新茶叶品牌“现代中国茶铺”， 从风靡长沙的“互联网+”湘味领军企业松桂坊，到正在天猫薇拉节上热卖的“互联网+”。
忠于我们最初的愿望
“一杯水”取信于小微企业
帮助客户实现梦想的五年，也是小企业信贷中心团队成长的五年。不忘自己的首创精神把小微企业的满意和信任作为自己的信条。
我们坚持‘一杯水’的文化。长沙银行副行长王著明说，“虽然我们提供‘全程上门服务’，不收任何中介费，但所有上门的客户经理都被要求只喝一杯水。”
如今，已经成长为小企业信贷中心客户经理团队负责人之一的唐斯，回忆起5年前第一次拜访客户的情景，仍然记忆犹新:当时在长沙阳光100小区附近，她人生中的第一个客户李杰需要申请10万元贷款，用于扩大自己米粉店的规模。为了尽快拿到贷款，唐斯拒绝了。后来，她和同事打算坐公交车回办公室。没想到，就在这个时候，“李大姐”把一条咸鱼塞进了即将关闭的车门。第二天，唐斯又把咸鱼送回到李大姐的店里。
这个咸鱼的故事，成为小企业信贷中心服务客户的“标杆”，针对的是小微企业融资需求的独特性。五年多来，长兴小企业信贷中心始终坚持无微不至的“全方位上门服务”，不收取任何中介费，以全心全意的服务赢得了越来越多小微企业的信任。
推动创新
打造湖南省小额信贷首选品牌
“振兴实体经济”、“远离虚拟现实”、“服务小微企业”等国家政策走在前列。如何进一步优化服务，更好地提振实体经济，帮助小微企业？长沙银行副行长王著明表示，长沙银行将通过聚集客户发展和强化业务流程，同时通过基本完成全省布局，努力打造湖南省小额贷款首选品牌。
目前，长沙银行根据小微企业行业和企业聚集的特点，在全省各市共发展了142个专业集群，为构建社区化、网格化服务模式奠定了良好基础。同时，结合外部大数据、内部实地考察获取第一手数据、行业分析和微观研究，为不同集群打造了本地化、专业化的风控模型，使业务和产品渗透到省内各市主要专业集群和主要小微企业。
在信用工厂的帮助下，运营效率会进一步提高。信贷工厂以“流水线”的方式处理中小企业的贷款申请、审批、发放和风险控制，将小微企业信贷业务分为营销、销售、业务申报、审批、拨付、客户维护和贷后管理，就像工厂的流水线，每个“生产”过程都有专人负责，批量发放，批量“生产”。
2018年，长湘贷产品将全面实现线上运营。届时将以线上产品为接口，在线上推送有流量、有客户、跨区域的业务场景。同时，通过省、市、县渠道建设，在基本完成全省布局的基础上，将触角向县域发展。
“客户对美好生活的向往就是我们的目标。“在长沙银行副行长王著明看来，这个目标非常明确——让客户方便快捷地获得金融支持，进一步提高服务实体经济的质量和效率。事实上，长沙银行对中小企业的贷款已经占到该行贷款的70%。2017年新增贷款63.27亿元，增速27%。畅享贷、税e金融、网商流水贷等一系列产品成为长沙银行支持创业者、中小企业的主力军。此外，2017年还推出了投贷通、股票期权等创新产品，正在努力不断推出服务实体经济的新产品、服务和新思路。”我们希望无论客户什么时候需要，我们都能推出相应的产品，我们的员工也能得到成长，实现自我价值。"
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