在北京，有一种解决小微企业贷款问题的创新方案:今年4月，将原有的续贷中心、首贷中心、确认融资中心、知识产权质押融资中心正式整合为北京贷款服务中心，运用多种金融创新措施解决小微企业的“成长烦恼”。
记者近日从北京银保监局获悉，截至6月底，贷款服务中心共完成贷款审批20024笔，金额758.73亿元，平均379万元；今年一季度，中资商业银行在北京发放的普惠性小微企业新增贷款平均年利率为4.51%，为全国最低。北京不断优化金融营商环境，为解决全国小微企业融资难积累北京经验。
服务上门信息在线运行
“这第一笔贷款资金帮了大忙，公司业务终于又忙起来了！”邢航网通科技有限公司首席战略官张洋自称是中关村的“老村民”，在这家自己一手创办的中关村企业工作了近20年。一年前，公司一度陷入经营危机，贷款服务中心一笔300多万的款项终于让公司扭亏为盈。
张洋的公司从事激光气体检测技术和物联网技术，服务于城市燃气安全监控领域。受疫情影响，公司订单数量锐减，账面上流动资金捉襟见肘，业务无法顺利开展，急需一笔资金。他担心银行“不愿贷”、“不敢贷”，抱着试试看的态度咨询了贷款服务中心的工作人员。中心进驻的机构民生银行很快接单，热情地帮他办理贷款业务。
然而，多年前的一笔银行贷款业务，却让他心有余悸:办房贷业务，要专程去房管局，跑整个贷款流程，一波三折。“贷款服务中心对企业来说是急不得的，银行提供的上门服务非常周到，很多业务直接在网上办理。”张洋说，银行职员直接来公司办理业务，贷款所需的资料没有那么多。个人信用报告和抵押信息可以在网上获得，从申请贷款到收到资金只需要十几个工作日。
“跑在信息线上，企业在很多地方避免了跑腿，这是北京信息化建设取得可喜成绩的一个缩影！”他感慨地说，只有亲自办理贷款业务，才能体会到北京跨部门、跨领域的政府信息共享是如此顺畅，小微企业也能轻松获得“救命钱”。
产品可以随意审批，然后加速。
高效的办理流程，低廉的融资成本，总能让前来办理业务的企业负责人眼前一亮。
在位于北京市政务服务中心四楼的贷款服务中心，已有22家主要商业银行长期入驻，提供近百种信贷产品和服务。“22只是一个总数，而是座位数。银行入驻不是行政要求，贷款服务中心也实行竞争淘汰机制。”北京银保监局党委书记、局长李介绍。
相比银行网点，来贷款服务中心办业务有什么便利？
“很多公司在贷款的时候不清楚银行产品，很难选择。”某科技企业财务负责人表示，企业有各类贷款需求时，可以在贷款中心“货比三家”，一次性获得所有银行的贷款产品信息，还可以使用各类贷款配套优惠政策。
北京银保监局依托贷款服务中心平台，积极配合北京市政府出台多项配套政策，积极整合各方资源，为企业“谋福利”。
据介绍，该中心设立金融公共数据专区，推动政府大数据信息共享，汇聚了27个政府部门、232个大类、2952个高价值数据，涵盖200多万市场主体的注册、纳税、社保、房产、专利、政府采购等信息，极大缓解了银企之间的信息不对称，显著提升了融资对接效率，通过开通政府服务绿色通道等措施，极大减少了业务受理和审批时间。
此外，该中心还提供贷款贴息、担保费补贴等多项资金支持，有效疏通融资“堵点”，为小微企业融资开辟渠道、保驾护航。
融资更顺畅，服务更精准。
银行贷款即将到期，小微企业往往陷入困境:一边准备还款，一边要争取新一轮贷款，昂贵的“过桥”资金成为难以逾越的坎。该中心还向符合条件的企业提供无需偿还的贷款展期服务。如“过桥”成本相当于两个月的利息(市场利率为5.57%)，包括原贷款展期中心在内，该中心已为企业节约资金成本约2.5亿元。
截至5月末，北京市小微企业贷款余额1.68万亿元，比年初增长8.2%，其中普惠性小微企业贷款余额4932亿元，比年初增长10.77%。
贷款资金给企业带来的价值不仅仅体现在数字上。在贷款申请企业中，超二成为了科技型企业，为企业解决贷款问题，可以帮助科技型小微企业高速发展。
一组数字印证了北京持续优化融资环境的成绩:中国人民银行营业管理部公布的数据显示，2020年末，北京市金融机构一般贷款加权平均利率为4.17%，同比下降42个基点，创历史新低；截至今年一季度，北京地区金融机构普惠的小额人民币贷款增速同比增长37.5%，为近19个月以来的最高增速。信贷投放重点突出，结构优化，高新技术产业贷款稳步增长，助力北京高质量发展。
北京银保监局和中国人民银行营业管理部近日联合发布的《北京市进一步完善民营和小微企业金融服务体制机制行动计划(2021-2023年)》显示，北京市力争实现三年内保持小微企业贷款较快增长速度、持续显著提高民营和小微企业正常经营的授信获客率、稳定降低综合融资成本等目标。
金融监管部门还将引导银行、保险机构发挥专业优势，精准服务小微企业，包括加大政策性金融机构放贷、发展出口信用保险增强贸易安全、创新产业链金融服务等措施，积极培育北京小微企业特别是科技文化类企业成长的沃土。
图片来源:IC photo
来源北京日报客户端|记者潘据
编辑潘
流程编辑吴越
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