“手机操作简单方便，无需担保，3分钟完成评估，3分钟放款……”
这些看似正常的网贷广告，每年让数百万人踏入诈骗团伙设下的陷阱。
1.5万个假贷款app和网站，百万受害者近日，国家互联网应急中心(CNCERT)发布的一份报告显示，上半年，共有1.5万个假贷款app和网站，超过90万用户提交了姓名、身份证照片、银行账户、个人资产证明、地址等个人隐私信息。在此类虚假贷款app和网站上，2018年这一数字占150万总数的60%。
近年来，假冒伪劣app成为网络诈骗的新渠道，图标或名称与正版软件相似的假冒app数量呈上升趋势。2018年，CNCERT通过独立监测和投诉举报，共捕获金融行业新增假冒APP样本838个，同比增长350%。
这些仿冒app通常以“蹭热度”的方式传播、引诱用户安装，导致用户电话号码、短信内容等个人隐私信息泄露。
要知道，中国目前有200多家应用商店，上架近500万个应用，下载量超过一万亿。平均每个app收集20条个人信息和装备信息。
但下载量超过1000的app平均申请了25个权限，其中申请与业务无关的调用权限的app数量占比超过30%，大量app存在检测其他app或读写用户设备文件等异常行为。
这些app不仅申请了过多的个人信息，还存在众多的安全漏洞，随时可能泄露用户的尸体信息，如姓名、投资或贷款信息、电话号码等。
2019年上半年，CNCERT检测的105款互金app共发现安全漏洞505个，其中高危漏洞239个(明文数据传输59个，明文密码存储58个，源代码反编译40个)。
在这个绝大多数用户通过金木APP进行投资和借贷的时代，客户的信息安全可能无时无刻不存在漏洞，而这些只是被发现，还有更多的漏洞没有被发现，也有非法直接出售客户信息牟利的。
而这些被泄露的个人资料，成了不法分子“发财”的捷径。无法通过APP、网站、微信官方账号防范各种网络诈骗，大量受害者在这些平台上支付数千甚至上万的“智商费”。以下三大案例揭示了网络借贷的新型诈骗伎俩。
要贷款先交钱，一般是以XX贷客服人员的名义，以方便放贷为诱饵，诱骗用户通过支付宝、微信转账。
诈骗分子在获取用户姓名和电话后，会通过拒绝用户贷款的方式，向用户推荐所谓的“线下快捷通道”或“人工审核通道”。
具体诈骗流程:客户要贷款→支付X%手续费→提示客户提现→APP显示无法提现→交押金刷水提高信用→给客户发微信和支付宝二维码要求客户扫码支付资金。
贷款失败后，上海的张某接到一个自称是平台客服的电话，说:“我看到张某在A平台申请贷款，被拒绝了。现在公司冲业绩。可以走线下快速通道进行人工审核，贷款额度可达5万元。24小时内放款。”
但该员工同时表示，由于张某不符合APP申请贷款的资质，需缴纳15%的关联认证费和5000元的履约保险费。结果张某转载了12500元后，第二天对方就失联了。
消费卡不能消费。诈骗团伙通过销售超低还款利率、高额贷款透支等手段，诱骗受害人办理“消费卡”，骗取受害人的制卡费和会员费。
在此类案件中，重庆的“尹蓓创投案”最为轰动，涉案金额超过2亿元，受害者超过11万人。这起特大网络贷款诈骗案涉及14个团伙、18个窝点、440名犯罪分子。
这类犯罪集团的诈骗一般分为以下三个阶段。
1.吹嘘打包的消费卡功能齐全，低息优惠，低于“京东”等消费信贷产品。COM白色条纹”和“蚂蚁花花”。
2.看似标准的申请流程，其实是要收取各种费用的。在你办卡之前，会收取你消费额度0.5%的制卡费，然后收取你配送消费额度2%的服务费。所以持卡人在消费和借贷之前，已经被骗了几千到几万。
3、设置陷阱和门槛，各种苛刻的条件让你无法用卡。一件家具几大电商网站价格在2050元左右，尹蓓创投网站价格4946元，首付2423元，自然没人消费。
然后，你把手机拉黑，把微信删了，消失的无影无踪。
克隆微信官方账号替代品嫁接犯罪团伙通过克隆微贷APP微信官方账号吸引用户眼球，在APP“暂维护”的情况下，诱骗用户将贷款偿还到自己的账户。
具体操作流程:克隆多个贷款app微信官方账号→发布“临时维护”公告→私下与客户沟通还款→发送客户微信和支付宝二维码→领取后消失。
由于市面上很多小额借贷平台服务器不够稳定，往往存在“短则半天，长则一天”的维护周期，而这正是这些诈骗平台作案的机会。只要有人来咨询如何还款，很容易被骗。每个受害人的损失都不大，一般集中在1000到3000元，但犯罪团队通过克隆多个平台作案200多起，涉案金额130万元。
这也说明了目前大众对微信官方账号的依赖，没有识别涉钱诈骗信息的能力，容易上当受骗。
说白了，诈骗集团利用了用户的贪婪、便利和侥幸心理，这种诈骗非常容易暴露。遇到问题时记住这三点:
1.银行和正规贷款公司在申请贷款前不会要求借款人缴纳手续费等费用，甚至新兴的网贷平台在信贷审核过程中也不会收取任何费用。
2.如果在APP内申请贷款被拒，不会有所谓的线下快捷方式和人工审核来放宽条件，让被拒用户通过。
3.正规平台客服不会通过非官方渠道(个人手机、微信、QQ)联系用户，也不会要求用户通过二维码或个人转账支付。如果出现，请拨打官方客服热线核实，核对身份+不转账可以抵御大部分诈骗。
作者:金来
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