近日，河南大学生因沉迷赌博，通过校园贷平台借款数十万元而跳楼自杀。此事让“校园贷”等互联网金融模式再度火热。
一个身份证，一个学生证，就算没有我的签名，也能借到几万块钱。“校园贷”虽然满足了很多大学生的消费需求，但分期背后的高利率，以及由此带来的信息安全、个人征信及相关社会问题也不容忽视。
有身份证就可以贷款。
4月6日，记者来到临沂大学。在学校等地的宣传栏里，招聘培训信息随处可见，却没有关于学生分期、贷款的小广告。记者随机询问了一些大学生，他们大多不了解学生可以贷款，但也有学生表示有贷款和分期的金融机构来学校做宣传。
对于校园贷，大多持谨慎态度，表示不想在学生没有还款能力的情况下承担债务。但是，当他们得知这些大学生分期购物贷款平台门槛低，可以轻松拿到账户时，很多同学还是为之动容。
当记者在网页上搜索“助学贷款”和“校园分期”时，收到了上百万条关于大学生贷款分期的信息。这些机构打着“无抵押贷款”、“轻松享受高品质生活”的口号吸引大学生。
一款名为“零零分期”的APP，号称是零担保大学生信用贷款，可以轻松申请，快速提现，还支持500元首次免息提现。如果想分期在APP内购物或借款，只需要完成相应的身份认证，即提供身份证和学生信息进行相关验证即可。
另一个叫“乐花花”的贷款方案似乎更简单，叫“免面签，免打扰”。只需要上传身份证正反面照片和自己的照片，就可以在app上贷款，最高一万元。
看起来很划算，但是要交很高的服务费。
记者在很多大学生分期网购平台上看到，学生可以在这里买到各种商品，其中最受欢迎的是手机、电脑、相机等电子数码产品。由于这些电子产品价格昂贵，如果没有父母的帮助，在校学生很难一次性拿出这么多钱。但是很多喜欢数码产品的同学可以通过分期按月还款的方式买到自己喜欢的产品。
除了分期购买商品，这些平台还提供提现服务。学生只要填写身份证号、学校名称、专业等信息，证明自己是在校大学生或应届毕业生，就可以在网上申请提现。
记者在“趣分期”平台上看到，该平台正在推出趣分期白条业务。白条金额最高5000元，可多次领取，首期免息。学生可以轻松借到几千元不等的现金，最快当天就能收到现金。在“分期乐”平台上，也有提现业务，最高额度3000元。申请取现时，还要求学生写明取现目的，包括本人收藏钻石、学校购物、培训、旅游等。
虽然这些网络平台都打出了免息的口号，也没有明确标明借款提现要支付的利息，但记者发现，这些网络平台都会收取一项名为“服务费”的费用项目，这似乎是一项非常划算的购买提现业务。事实上，学生要支付很高的服务费，一旦延迟还款，学生要支付的违约金就更高了。
记者在“分期乐”体验了提现。以2500元提现12个月为例，每月还款243.87元，还款总额2926.44元，服务费426.44元。在“趣分期”平台上，2000元提现分为12个月，每月还款额189.12元，总还款额2269.44元，服务费269.44元。
而且上述两个线上平台都没有明确披露利率。客服说服务费是按照贷款金额和期限收取的，具体数字给不了。如果还款逾期，不同的平台也会收取不同的逾期费。“趣分期”和“分期乐”的逾期费是每天1%，一旦逾期，违约金会高得惊人。
律师提示风险难以控制。
网贷到底合法吗？大学生使用网贷如何保护自己的利益？为此，记者咨询了山东依平律师事务所律师彭海。彭律师认为，虽然在现有的法律框架内，网贷平台是合法的，但是大学生还是尽量不要使用网贷，因为各种形式的非银行贷款都属于民间借贷，不仅利息会很高，而且很难控制。
彭律师表示，逐利心态让很多平台急于争地，贷款手续非常简单。有的同学随机找几个人填了几次贷款。如果学生借了几万甚至几十万，最终无法偿还，对网贷平台来说也是一种损失。
“如果学生贷款没有还清，就要由家长来还。量大的话，对一个普通家庭来说是无法承受的。”彭律师说，理论上，谁用贷款谁还钱，但部分学生可能未成年。即使是成年人，父母也不可避免地会介入。
彭律师建议，大学生最好不要网贷。如果真的需要贷款，一定要选择网贷平台的口碑、背景、实力，以及过往操作的规范性；而且要根据其实际情况贷款，仔细审核条款；及时偿还贷款，避免“拆东墙补西墙”式的连环贷款。
专家需要相关部门加强监管。
2015年大学生分期消费调查报告显示，面对一定金额的消费产品，61%的大学生倾向于选择分期付款进行消费，而只有39%的人选择一次性消费。这说明90后大学生的消费观念正在逐渐改变，信用消费、超前消费的模式正在被更多人认可。
“在这种先进的消费观指导下，更需要引导大学生树立正确的消费观，同时加强对这种互联网金融的监管。”临沂大学商学院朱教授说。
朱说，大学生目前的主要任务是学习，通过贷款获得学费来完成学业，或进行风险投资。这种方式确实可以帮助学生，而大多数学生通过网络借钱只是为了满足生活的虚荣需求。这种价值观和消费观是不可取的。
“大学生是成年人，应该有健康的消费观，不要过度追求生活品质。但部分贷款平台盲目放贷、纵容学生消费的做法并不可取，其商业模式值得反思。"朱认为，校园分期本应成为引导大学生进行科学理财和消费的平台，而不是一个漏洞百出的贷款金融产品。
朱呼吁金融监管部门加强对校园贷平台的监管，要求其规范审核流程，严格审核出借人的身份信息、资质和偿付能力，使这种贷款模式健康发展。
记者王璐·李惠
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