手把手教你
如何花最少的钱
购买最合适的保险保障方案
在现在的环境下，大家逐渐开始意识到，普通人想要有一点闲钱来理财，似乎越来越难了。这时候就考验大家的长远眼光了。
由此，储蓄型保险以其合同中明确的收益、长期复利以及受保险法保护的安全性而备受青睐。
如果你有长期的资产规划计划，比如存一笔钱或者补充养老金，储蓄型保险会是一个值得选择的。
而且最近我们发现经典的储蓄型保险产品开始互相卷款，对我们消费者来说应该也是一个有利的局面。我们来看看吧！
本期榜单为大家整理了优秀的储蓄保险产品，涵盖以下几个方面:
普通延长寿命清单分红延长寿命清单年金保险清单
简要总结下图:
& gt& gt如果懒得看那么多字，直接预约大百宝保险顾问，一对一沟通；如果你想自己做作业，那就继续读。
普通延寿表
延长寿命类似于资本账户，其现金价值会不断增加。它有两个主要优点:
长期IRR可观:长期IRR接近3%，收益会写入合同，不受利率下行影响；
灵活用钱:在需要用钱的时候，可以通过“减保”的方式取出一部分现金价值，时间和金额灵活，剩余的现金价值可以继续增值。
我们选取了三款优秀的产品，以“30岁女性，一年交5万，交5年”来计算收益。详见图片:
红恋2023
由弘康人寿投保，最低起投1000元，支持保险加减法。交费周期短超级快，现价超过交的保费。
根据表中的缴费方式，第五年的现金价值高于缴纳的保费。
我们也计算过，目前的价格已经超过了三年交割时第四年缴纳的保费，在批发交割的模式下，第一年的价格可以达到94%。
整体来看，宏运2023年前期在终身寿险中的高现价，具有较好的投保门槛和保单权益。
对于经常需要资金周转，追求短期现金流的朋友来说，鸿运连连2023是非常不错的选择。
抗感5号瑞祥生活
由富德生命人寿承保，品牌背景强，产品收益好，现金价值增值快。
如果以30岁男性缴费三年为例，目前的价格将超过第五年缴纳的保费，70岁时的IRR将达到3.0%，收益表现将更加抢眼。
增加表内5号的收益也不错，但这两款产品不支持增保，减保更严格，每年不能超过交保费的20%。如果在意花钱的灵活性，可以优先考虑第一种。
基于红利的寿命延长清单
分红险最近也备受关注，固定收益和浮动分红相结合可以获得更可观的收益。
这里有三个优秀产品的例子:
终身最爱(分红型)
由中意人寿承保，是分红型延寿。每年的分红使保额不断增长，现金价值也随之增加。
按照表中的支付方式，如果不算分红，第30年的IRR为2.18%，与上述普通的不可比。
但是考虑分红后可以达到3.58%，这个收益非常可观。
表内还有陆家嘴国泰人寿的一款鸿利欣享(分红型)，也是保本分红，一定收益低于终身，但算上分红，后期IRR预计达到3.57%，可以作为替代。
传世金彩(新乡版)(分红型)
横琴人寿的产品是现金分红产品，每年都有机会直接拿到分红。
这些分红资金可以被保险公司用于继续累积利息，也可以自行用于投资，提高了资金的流动性。
需要注意的是，无论哪种分红，都不是确定的，需要结合保险公司以往的分红实现率和经营能力综合考虑。
年金保险清单
年金保险可以帮助我们建立被动收入，将资产转化为持续的现金流。常见的两种是养老年金保险和快速返还年金保险。
养老年金保险，在固定的年龄(如60岁)开始领取固定金额的款项，一般只要持续就可以生存，适用于补充养老金。
快速返还型年金保险的主要优势是能快速收到钱，比如5年后还能继续收到钱，一般前期收益也不错，适合资产增值。
我们选取了三款不错的产品，按照“30岁女性，5年每年交5万”来计算收益，如下图所示:
福多多1号(方案一)
由富德人寿承保，综合收益可观。
按照表格中的缴费方式，60岁可以领取，一年可以领取34950元，可以领取终身。
此外，第一份保障方案还规定，身故时可以给付现金价值，现金价值持续到90岁。
根据计算，5年共缴纳25万元，到90岁时，共可领取117.4万元。此时约有10万元可在死后支付给家属，IRR高达3.70%。
保险门槛也低，每年最低1000元就能上车，整体表现很好。
金满自租5号
由弘康人寿承保，其优势是:前期现金增长快，灵活性非常高，后期年金领取长期稳定。
通常情况下，年金保险的总生存利益超过所交保费，往往需要十年以上。而且在表格计算的条件下，其生存第九年的总收益超过了所交的保费。
40岁时，常规养老保险的IRR可能为负，而其IRR为2.72%，可以像增加寿命一样灵活递减。
如果担心年金保险持有时间过长，中间用钱可能不方便，或者想同时规划孩子的教育基金和自己的养老金，可以考虑这款，可以相对较好地平衡养老和增值的需求。
金禧的一生。
同样由弘康人寿承保，是一款快速返还型年金保险。
前期增值较快，前10年有可观收益。在表格计算的情况下，也是在第九年生存总收益超过所交保费。
而且可以从第五年开始收，回血快，现金流一直稳定！
这也意味着我们的资金可以提前支取，再结合保险减额和保单贷款，可以让资金的使用更加灵活。但其后期收益一般，更适合做增值规划。
大白总结:
总的来说，随着利率的不断下降，储蓄保险作为一种长期投资，提供了一种相对稳定的选择。
以前余额宝能赚近3%，国债大额存单在4%以上，但现在看什么？
所以，如果有闲钱理财，可以考虑投入储蓄型保险。有一份终身利率的储蓄保险会安心很多。
如果不知道如何选择适合自己的储蓄型保险，可以直接找大白专业理财师，为你提供更详细的建议。
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