银行保险业务发展，2020银行保险发展趋势

持续进步的十年，跨越发展的十年。

经过十年的探索创新，云浮银行业和保险业各项指标总体稳定，呈现出稳中有进、竞争有序、创新有为的良好态势:银行业资产负债总额实现翻番，各项贷款余额增长3.03倍，年均增长11.71%，总额达到1197亿元；各项存款余额增长2.48倍，达到1598亿元。保险业原保费收入年均增长7.79%，保险深度从2.31%提高到3.25%，保险密度从508元/人提高到1545元/人。金融业对地区生产总值的贡献从2012年的2.05%上升到2021年的4.62%...

数据背后，是云浮银保监分局加强监管指导，推动辖内银行业和保险业在履行服务实体经济的宗旨和天职、深化金融改革、防范化解金融风险等方面取得积极成效。全市金融业高姿态，持续实现经济社会民生高质量发展的精准滴灌。

基于“稳定”一词

支持实体经济稳步向好。

回顾过去十年，云浮银保监分局联合发布《关于金融支持云浮石材产业高质量发展的指导意见》。十年来，辖内银行机构每年向石材行业贷款近71亿元。

金融对石材行业的支持力度不断加大，是云浮实体经济探索发展新空室的一个缩影，也代表了金融行业提质增效的一系列具体实践。

谋求发展，构建更加完善的金融服务机构体系。十年来，云浮银保监分局成功推动9家银行机构、10家保险机构挂牌开业，建立了更加完善的服务机构体系，有效夯实了金融服务基础。

促进增长的关键在工业。辖内银行机构结合云浮实际，依托信贷产品创新、优惠服务政策、专项活动，推动三大产业蓬勃发展。十年来，投向农林牧渔第一产业的贷款余额年均增长17.62%，投向采矿业、制造业等第二产业的贷款余额年均增长3亿多元，投向批发、零售、住宿、餐饮等第三产业的贷款余额年均增长13亿多元。

调整结构关系到经济发展基础的牢固程度。辖内银行机构将优化信贷结构，进一步扩大中长期贷款的稳定需求。十年来，云浮银行业中长期贷款余额增长3.79倍，年均增加70多亿元。存贷比从61.46%上升至74.91%，上升13.45个百分点。投向制造业的贷款余额增长1.25倍。

有助于加快和唤醒当地产业发展的新动能。“我们紧紧围绕云浮市委、市政府‘123456’发展思路，以‘三个抓手’等重大部署带动新发展，引导辖内银行机构积极对接基础设施改造、道路建设、产业园区等项目和重点建设项目清单。”云浮银保监分局相关负责人表示，十年来，辖内银行机构支持地方重点项目贷款余额增长3.21倍，年均增加10亿元以上。

如今，围绕云浮市“工业立市”的发展战略，大力推进“千百十”产业培育工程。云浮银行业产业园贷款余额年均增长12.21%，重点支持金属智能、生物医药、文化旅游等新兴产业加快发展。

关注“发展”

补短板和长处的措施持续发力。

翻开云浮银监分局联合发布的一系列举措，《关于成立云浮市首家贷款服务中心的通知》、《云浮市2022年银税互动助力小微市场主体发展工作方案》、《云浮市知识产权局云浮银监分局云浮市发改局关于印发《云浮知识产权质押融资惠民园区企业专项行动方案(2021-2023年)》的通知，一策一策，

十年后，辖内银行业机构着力推动云浮企业“敢贷、能贷、愿贷、愿贷”，小微企业金融服务继续保持“增量、扩张、提质、降本”的良好态势。

十年间，有贷款余额的小微企业增加到2万户，贷款余额增加到365亿元。引导辖内银行业金融机构加大产品创新力度，推出“云税贷”、“粤农小微贷”、“线上新用户贷”等线上产品。十年来，小微企业信用贷款余额增长5.71倍，占比从5.05%提高到16.90%，小微企业贷款可获得性进一步增强。

针对小微企业资产导向的特点，积极推进知识产权质押融资业务，推出“知识产权质押担保贷款”、“容止贷款”等金融信贷产品。目前，云浮市4家法人农村商业银行均开展了知识产权质押融资业务，已向5家企业发放知识产权质押贷款2400万元，实现了辖内法人银行机构知识产权质押融资业务的突破。

大力推动国家政策性开发性金融工具的落地。推动辖内商业银行提供配套融资。截至今年三季度末，已累计为云浮发放政策性开发性金融工具3.14亿元。

绿色金融服务质量和效率全面提升。增加对生态环保产业、清洁能源产业、基础设施绿色升级等领域的绿色贷款。截至2022年三季度末，绿色贷款余额达133.06亿元，占各项贷款余额的10.98%。

关注“服务”

民生领域保障持续增强。

云浮银保监管分局全面优化金融生态环境，提升金融消费者的获得感、幸福感、安全感。

全面推进农业保险“扩面、增品、提标”，解决“三农”发展“后顾之忧”。

十年来，辖内农业保险提供的风险保障从8.6亿元增加到123亿元，年均增长30.44%；赔偿支出从358万元增加到8974万元，年均增长38.01%。加大新型保险开发力度，持续保障重要农产品生产安全，支持地方特色农业产业发展。

值得一提的是，近年来，辖内保险机构在业务创新方面实现了全市乃至全省数十个“第一单”。涵盖全成本保险、指数保险、保险+期货等创新领域。，如全省首笔碳汇价值综合保险、全省首笔再贷款+银保贷款、全市首笔生猪价格指数“保险+期货”、全市首笔商业中药种植保险、露地蔬菜保险、花卉苗木种植保险、水稻制种保险、水稻产量保险等指数保险和水稻全价保险。

全面加大对教育、医疗、养老等产业的支持力度。

十年来，全市教育产业贷款年均增长19.14%，健康保险金额年均增长15.14%。督促保险机构守住民生底线:中国人民保险公司云浮中心支公司针对低收入者万能险覆盖面小、农村意外险保障低的缺点，推出“农村小额民生保险”。目前已覆盖14个村(居)委会，惠及36604名村居民，累计提供风险保障超4亿元；中国人寿云浮分公司推出“银龄安康行动”，为老年人提供意外伤害保险。目前，全市60岁以上老年人41.78万人全覆盖，覆盖率100%，累计补偿2621万元，24880人次。

全面落实一揽子政策，积极救助市场主体。

引导银行机构继续实施分期还贷政策，通过灵活调整还款期限、合理展期等方式，对确有还款意愿但出现暂时困难的借款人提供续贷支持。2022年以来，辖内法人银行机构共实施延期偿还本金303笔，涉及贷款19.65亿元。

全力支持外贸回稳，督促辖内银行机构做好对接广东重点外贸企业金融需求工作。

截至今年三季度末，辖内银行业机构累计对重点外贸企业授信37.8亿元，贷款余额8.36亿元，发放贷款108笔，总金额13.92亿元。辖内保险机构已为161家次重点外贸企业提供风险保障约67.4亿元。

全面推进“互联网+政务服务”向农村延伸和覆盖。

引导辖内4家农村商业银行依托网点优势，在全市59个镇、4个街道投放“粤、智、助”政务服务一体机977台，实现所有镇街全覆盖，进一步将政务服务和金融服务向农村延伸。

关注“风险防范”

农村合作机构和车险改革成效显著。

推进农村合作机构改革，消除风险。十年来，云浮银保监分局成功推动新兴、罗定、云浮、云南农村商业银行上市开业，为全省农村合作机构改制画上了圆满的句号。

持续督导辖内农村合作机构持续优化公司治理水平，改制后进一步完善“三会一会”及各项管理机制，制定更新公司治理制度253项、主要管理制度2736项，持续优化股东结构，先后引进佛山农商行、南海农商行、珠海农商行等珠三角较有实力的农村商业银行和蔡玥控股公司，有效提升公司治理质量和效率。

改制后，所辖四家农商行按照“引智引制”的工作思路，建立健全了管理架构和各项管理制度，构建了坚实的合规文化基础，坚持“持续稳健”的经营理念和“以客户为中心”的服务理念，实现了管理机制的“质”的转变。

十年来，辖内农商行信贷资产质量大幅提升，四家农商行开业后不良贷款余额较改制验资当日大幅下降85.80%；资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等主要监管指标得到明显改善和优化。

推动车险改革和高质量发展。截至今年9月底，辖区车险费用率已由改革前的37.64%降至24.01%，补贴经营现象明显好转。1-9月，商业车险车辆平均保费2000.85元，比车险综合改革前下降448.30元，降幅18.30%，消费者受益明显。第三方商业险平均保额216.61万元，较车险综合改革前增加131.06万元，增长153.22%。车险市场秩序得到规范，消费者日益增长的保险保障需求得到较好满足。

【南方日报南方+记者】崔洪明

[通讯员]秦凤仪陈嘉杰

【作者】崔洪明

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

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