目前，警方正在对闪银暴力催收、砍头绑保险进行取证。与此同时，有消息称闪银正在悄悄的变相清除空后台斩首数据...
此前有消息称，北京闪银奇点科技有限公司(以下简称“闪银”)被警方调查。近日，多位借款人向消费金融频道透露，闪银因涉嫌暴力催收、砍头被北京市朝阳区双井派出所立案侦查。
据知情人士提供的信息，借贷平台闪银在2019年10月之后提供的贷款，均为违规贷款。警方对闪银可能存在的非法放贷问题进行调查取证，借款人接到警方协助调查的通知，录口供。
在投诉平台上，“消费金融频道”发现闪银的投诉量处于行业前列，投诉问题主要涉及砍头利息、暴力催收、搭售保险，其中砍头利息尤为突出。
有用户称，2019年6月，在闪银即时贷平台借款2200元，立即从即时担保凭证中扣款199元。实际借款达到2001元，到期还款2311.32元，综合年化利率高达186%。
闪银收取的砍头利息项目主要是至尊卡、担保费、信息服务费、强制购买商品。借款人在使用哼哼、即刻、闪贷-至尊贷等现金贷产品时。，平台会收取变相的砍头利息。
马先生称，2019年10月，他在闪银平台借款3200元，闪银从本金中扣除了500元的《新人质押证明》。贷款分三期，每期本息1131.3元。根据IRR计算，马先生的综合年化贷款高达148%。
随着现金贷和助贷平台的管理越来越严格，闪银的砍头利息项也在进化。据介绍，起初闪银只是通过让借款人购买至尊卡并支付贷款担保费来增加服务费。后来闪银推出了商城的产品，把砍头利息改成了购买其网上商城的商品。"你必须在下一次付款前从闪银商城买些东西."一位闪银用户在商城消费600元后，获得了2000元的信用额度。
事实上，闪银在贷款援助业务中的违规行为由来已久。去年2月，Xi安一名21岁女孩因陷入现金贷款逾期和暴力催收的漩涡而自杀。女方账单上出现了分期乐、闪银、爱有米等多家现金贷平台。随后，闪银回应称，媒体已启动内部核查机制，并积极联系警方协助调查。
闪库成立于2014年。在其创业初期，只是北京玖富时代投资咨询有限公司开发的个人大数据征信平台，为借款人和贷款机构提供大数据信用评估服务。目前闪银业务涵盖了面向C端用户的助贷业务和面向B端金融机构的金融科技业务。
闪银股权方面，九富金科控股集团有限公司于2019年退出闪银投资人序列。目前只有智郑春和李浩为闪银股东，其中智郑春为闪银实际控制人，持股比例为72.71%。此外，根据闪银官方信息，闪银与30多家出资方合作，注册用户1.7亿。闪银合作的机构有光大信托、苏宁金融、国美金融等。
作为一家提供信贷撮合和中介撮合服务的共同基金机构，闪银的B2B2C业务模式一度吸引了众多资本入股。仅2014年至2018年，闪银就累计融资超过2亿美元。此前也有消息称，闪银欲赴美IPO，计划2018年出售股份。
数据和流量服务在闪银服务的构成中起着重要的作用，这可以从其客户端产品中看出。闪银客户端中的注册协议包含了身份实名认证的信息共享规定。根据规定，闪银有权向其他网站和合作伙伴提供用户提交的身份等信息。
此外，闪银还为用户匹配信用评分，信用评分作为平台借贷的参考。用户注册闪银后，闪银会引导用户绑定运营商、淘宝、JD.COM、Xuexin.com等账户信息，丰富用户的信用评分模型。
闪银创始人支曾强调，闪银通过结合互联网的数据，帮助用户实现纯线上信贷。但现在监管在打击爬虫，大数据行业不断动荡，也可能给闪银的大数据服务业务带来更多不确定性。
值得注意的是，闪银客户端中有一款名为百万钱包的现金贷产品。百万钱包开发者为闪银，业内也称为闪银二次贷，属于闪银推出的一款大额现金贷产品。
在投诉平台上，关于借款人投诉百万钱包的信息也是层出不穷。借款人表示，百万钱包在提供配套贷款的过程中收取过多的担保费、管理费等费用，催收过程中存在诸多不规范之处。
业内人士表示，继闪电贷因涉嫌套路贷被警方调查后，此次大规模闪银也被传入调查风暴，说明随着疫情的缓解，警方打击套路贷的力度逐渐加大。警方调取了闪银用户的交易记录，一定程度上反映了涉案平台上可能确实存在不合规的物品。
从全国公检法部门和监管部门打击套路贷专项活动的信息来看，今年的套路贷整治可能因为疫情影响更大。4月13日，公安部召开电视电话会议，部署全国公安机关开展“云剑-2020”战役，坚决遏制电信网络案件高发反弹势头。
除了被警方调查，有知情人透露，闪银删除了借款人的部分交易记录，包括商城购物数据和担保凭证费用。难怪，闪银客户端的信贷商城入口暂时关闭，页面显示系统正在维护升级中。
金融牌照是互联网金融机构开展网上业务的重要依据，而闪银目前并未获得相关金融牌照。毫无疑问，在严监管期间，现金贷企业如果没有金融牌照，业务空会变得非常有限。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"闪银是合法公司吗，闪银是p2p平台吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/226893.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
