贷款违约分为两种状态:一种是逾期，逾期的贷款视为逾期；二是坏账，贷款种类不同，定义也不同，小额信用贷款(等额本息偿还)一般算90天以内的坏账，大额抵押贷款(每月偿还利息，到期偿还本金)一般算18个月以内的坏账。
贷款违约对平台的影响有多大？
P2P平台是一个信息中介平台，但是从目前的行业发展来看，几乎所有的平台都是把借款人掌握在自己手里或者关联公司，平台仅靠收取借贷双方的手续费用是无法生存的。因此，贷款利差是平台正常运营的根本，利差与贷款违约率成正比。利差越大，贷款违约率越高。目前小额信用贷款平均违约率在10%左右，大额抵押贷款平均违约率在3%左右。
目前，由于国内征信体系的不完善，P2P行业的公信力很低。一旦贷款违约，大部分平台会选择刚性兑付。因此，一旦坏账超过利差，就会影响平台资金的流动性，增加平台运营的难度。一旦资金链断裂，投资人提现受阻，会引起所有投资人的恐慌，平台必然倒闭或跑路。这也是监管层不希望平台实施刚性兑付的原因，因为刚性兑付会导致平台因资金链问题走向庞氏骗局。
目前P2P行业发展迅速，平台迅速扩张。希望因规模扩大而可能出现的坏账能被新增金额覆盖。另一方面，平台通过引入外国投资者来覆盖可能的坏账。但是，贷款违约率的上升会导致投资者心态的改变。投资人对平台失去信心的时候，也是平台倒闭的时候。
贷款违约怎么处理？
不同的贷款类型有不同的方法来处理产品违约。对于大额抵押贷款，以房产抵押为例，如果贷款违约，平台一般会先了解借款人违约的原因。如果借款人平时还款良好，由于一些合理原因无法还款，平台一般会续贷。续贷一般是原贷款期限，如果贷款还拖欠，催收团队会打电话上门催收。如果催收不成功，一般平台会将债权以一定的折扣转让给社会上的专业催收公司，俗称下水道公司。如果下水道公司不愿意接受贷款债权，只会通过法律途径起诉拍卖抵押物，一般不是万不得已。平台不愿意走这一步，因为法院起诉和拍卖抵押物不仅成本高，而且耗时长，一般需要一年左右。
小额信用贷款，以大学生消费贷款为例，贷款违约时会由平台催收团队或委托催收公司电话催收。催收对象主要是借款人本人、借款人学校老师、借款人家长。并将恶意学生信息分享给第三方黑名单机构。如果贷款金额高，很多平台也会上门催收。
贷款违约催收难
贷款金额越小，越难催收。
违约成本越高，违约率越低。如果大量抵押贷款违约，不仅可以起诉借款人，拍卖抵押物，还可以找专业催收公司进行各种形式的催收。所以，无论是通过公司催收，还是通过法律途径，大额抵押贷款能够收回只是时间问题。但是小额信用贷款催收难，因为国内个人征信系统的缺失，违约并不能给借款人带来具体的损失。由于借款金额较小，基于成本考虑，平台一般不会选择上门收款，也不会选择走法律程序。所以基本小额信用贷款无法收回，平台只能用利润冲抵坏账。
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