随着社会进程的发展，人口结构不可避免地倾向于老龄化，退休人数逐年增加。但人一旦退休，就要找事情做，这就使得退休人员把工作重心转移到子女身上，操作关系到他们的结婚、买房等人生大事。
但是有些家庭可能经济状况不是很好，孩子暂时也买不起结婚买房，退休人员每个月还要领一部分退休工资。所以有人认为退休工资也是收入，那么退休后可以用工资贷款吗？
答案是肯定的，而且除了申请消费贷款，退休人员申请房贷也不是问题，只是需要满足一定的条件。
首先看年龄是否超标。任何金融机构的贷款产品，必然会有年龄限制。一般网贷要求年龄在18-55岁之间。银行信贷和商业贷款将略微扩大范围限制，并将其放宽至18-65岁。
比如老李，55岁刚退休，想给孩子买套房，方便晚年生活。只要其申请的贷款产品年龄限制高于55周岁，且贷款期限加上借款人年龄不超过区间上限，则可申请贷款。
贷款之所以有年龄限制，是因为风险控制因素。毕竟退休后虽然还有退休工资等固定收入，但是身体机能也在下降，健康支出也是需要考虑的情况。
第二，看退休工资。即使按最高缴费基数连续缴纳社保20年，退休后的工资也比不上工作期间的收入。所以退休工资的多少也是贷款申请中不可忽视的因素。
因为退休工资是还款能力的保障，退休工资扣除必要费用后的余额越多，还款能力越强。一些金融机构虽然给退休人员提供贷款，但也会要求每月不低于2000元的养老金。
银行消费贷款和信贷取决于债务比率和每月覆盖面。比如老李退休工资每月5800元，名下无任何债务，每月可申请贷款2900元。这样负债率不高于50%，刚好在合理的风险控制范围内。
第三，看信用记录。信用记录可以说是贯穿了贷款的整个生命周期。贷前查信用，贷后查信用，退休后查信用。
信用记录主要有两点。一种是近期的查询记录和贷款记录，但是逾期记录和恶意逾期记录。
前者要求近一年内贷款审批、信用卡审批、融资担保审批记录不超过10条。后者要求近两年逾期记录未连续三次且累计六次，不能有逾期时间超过90天的记录。
这是大部分金融机构对征信的硬性最低要求，在某些情况下会提交准入门槛，比如没有任何逾期记录。
最后提醒一下，虽然退休工资也是固定的月收入，但是在金融机构看来，给退休人员提供贷款是有风险的，所以拒绝贷款的可能性很大。所以在正式申请贷款之前，一定要问清楚最大贷款年龄范围是多少，因为借款人的年龄直接影响贷款期限。
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