金融科技赋能业务创新发展，科技赋能,让金融世界更具想象力

2022年，中国互联网金融协会(以下简称“协会”)评选移动金融app创新实践典型案例，25个案例入选。在本次移动金融App创新实践典型案例入围名单中，一批创新实践案例在服务实体经济、支持企业脱困、稳就业、保民生等方面积极开展创新，取得了借鉴、复制、推广的效果。南方都市报联合社继续推出移动金融app创新实践案例系列报道。本期聚焦金融科技服务实体经济的主题，通过六个精选的创新案例，看金融数字化转型如何创新赋能实体。

中国工商银行:运用新技术为“三农”群体打造“新农具”

中国工商银行发布的《金融支持乡村振兴行动计划》和工商银行农村金融服务“兴农通”品牌，提高了农村金融服务的可获得性、覆盖面和便利性。

“兴农通”充分发挥互联网的trans-time 空能力，依托信息新技术、发展新模式、服务新模式，立足“三农”用户生产生活实际需求，依托工商银行自身的大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术平台，通过数字化技术的大规模应用，将现代金融服务下沉到县级村，打造“三农”，打造乡村振兴金融服务新模式。

一方面，打造乡村振兴新型综合服务平台，形成GBC(政府、产业、消费)三端联动、工银信使的综合服务触达体系，通过农村综合服务平台、对接平台、轻金融服务为三端用户提供优质金融产品。它可以为农业产业一体化提供商业、融资和智力服务。客户通过兴农通App进入“兴农配对”平台，参加工商银行及其分支机构组织的线上线下配对活动。同时，加强政银合作，依托农村服务综合平台，围绕村务领域拓展客户，创新具有市场竞争力和差异化的产品。在乡风乡情建设、农资市场对接等领域输出金融科技服务，形成系统推广，相互配合，共同发力推动乡村振兴。通过匹配平台数据积累优化金融产品，为平台客户提供精准契合业务场景的线上融资产品，形成平台+匹配+金融创造的服务模式。

在信贷领域，依托卫星遥感技术有效获取农户作物信息，集成图像识别、目标检测等人工智能算法，结合农业作物知识构建农业模型、气象模型等专业化农业应用模型，全天候监控农业资产，有效降低贷前门槛，夯实贷后风险管控能力。

中国建设银行:打造农村特色版手机银行，提供多元化服务助农。

为助力乡村振兴，中国建设银行打造了农村专版轻手机银行，创新性地为农村客户开发了“懂语言”、“懂文字”的农村风格界面，操作简单，易学易懂。深度分析海量“三农”数据，挖掘“三农”群体个性化需求，实现“千人千面”客户洞察，为乡村振兴提供创新解决方案。

农村专版提供多项特殊功能助农。一是裕农通服务点查询，依托50多万个建行“裕农通”普惠金融服务点，提供智慧政务服务、金融服务、培训课程等服务，基本覆盖全国所有乡镇和行政村。二是提供“农民工福利”服务，为农民工提供工资支付专用账户，保障农民工合法工资权益，免除各类工本费。三是提供弄玉快贷等融资服务，依托金融科技和大数据，为农村客户提供针对性强、匹配度高、操作简单的信贷产品。四是提供农村良好的金融服务，通过电商帮扶模式优化农村农产品，帮助农产品出村，带动农村致富。第五，搭建村务政务平台，提供电子社保卡、医保电子证、养老金等一系列政务，打通农村政务最后一公里。六是为裕农通卡提供便捷服务。用户可在线填写表格，选择裕农通服务点预约办卡。此外，还与新浪资讯合作，为全国各级乡村提供高价值的农业、理财、社会热点、养老健康等相关信息，方便农民学习，提高知识和信息储备。

齐鲁银行:帮企业脱困，一个半月给1.5万小微输血。

受疫情影响，很多中小企业资金明显不足。齐鲁银行借助齐鲁银行智能App、拍拍贷小程序等线上渠道，联合当地融资担保集团，推出“姬旦拍拍贷”专项应急线上产品，按照“普惠、纾困、便利”的原则，为济南当地受疫情影响的小微企业和个体工商户提供小额信贷支持。

该产品采用齐鲁银行智能App，实现纯在线、非接触、7×24小时全天候服务。客户只需遵循几个简单的步骤并输入基本信息就可以申请贷款。对于符合条件的客户，最快只需要十几分钟就可以完成从申请到放款的全过程。短短一个半月，齐鲁银行为1.49万家小微企业和个体工商户提供了近3亿元的纾困贷款，有效发挥了金融创新帮助企业脱困的作用。

中国交通银行:为企业打造便携式银行

为响应为企业排忧解难的政策号召，中国交通银行在确保安全合规的前提下，推出了支付结算、存款融资、企业融资、跨境金融、金融服务、网上网点等八大类企业客户常用的金融服务功能，满足了企业客户“零接触”、“足不出户”、“网上”的金融服务需求，帮助众多企业客户解决了燃眉之急。

在支持业务操作方面，交通银行手机银行推出了众多企业常用的金融服务功能，涵盖账户明细、余额查询、电子对账、本票和汇票查询、电子回单查验等查询对账服务；支付结算支持转账汇款，支持“e支付”扫码支付，提供短信密码等认证工具，兼顾操作便捷和资金安全；同时支持渠道互通，通过任务中心推送交易，满足企业客户网银、手机银行跨渠道任务接力和快速处理需求；将推出“薪通”产品，为大中型集团公司、跨境企业、中小企业和有移动办公需求的企业提供针对性的用工和薪酬服务，满足各类企事业单位的薪酬需求。同时，PayPass还提供“电子工资单、党费管家、员工信息归档”等多元化信息管理工具，满足企业财务、党务、人事管理等多种需求。

此外，基于手机银行移动支付平台的“印伟安康”和“银雪通”产品，将银行的支付结算服务嵌入医院、学校等业务场景，构建“金融+医疗”、“金融+教育”生态圈，通过银企无缝对接，为客户提供便捷高效的金融服务。交通银行还依托手机银行网上平台，设立了以“金融惠民，合力抗疫”为主题的抗疫服务区，包含“智慧金融”、“智慧生活”、“智慧投资”等多个模块，满足客户在疫情防控期间的挂号咨询、抗疫保险等多元化服务。

Xi安银行:打造零售客户+公司客户+员工的App。

Xi安银行创新性地将手机银行打造为ABC(零售客户/公司客户/员工)三重融合的统一移动入口，打造了面向移动互联网时代的“超级App”，实现了个人手机银行、企业手机银行、员工手机柜台三大业务的快速切换，为用户提供一站式综合移动金融服务。

一方面，搭建“金融+场景”的一站式个人手机银行服务平台。Xi安银行开放生态场景，打造具有地方特色的线上“生活+金融”服务生态圈。实现了本地便民缴费全覆盖，推出了医保电子证和电子社保卡两大服务。

另一方面，推出企业手机银行，满足企业客户的数字化服务需求。中小微企业客户只需打开一个App，即可享受转账、理财、贷款等个人金融服务，还可以快速切换到账户管理、移动授权、转账汇款、银企对账、电子账单等企业金融服务。

此外，还为员工建立了一个“移动柜台”，以提高质量和效率。在满足监管要求的前提下，实现借记卡开户、信用卡激活等多项高频业务的移动面对面办理，提升客户服务效率和体验。

北京银行:深化数字技术金融应用，提升企业服务能力。

2022年，北京银行推出“北京银行企业银行5.0”，实现渠道重构、渠道联通、功能丰富、体验优化，成为拥有账户服务、移动支付、投资理财、融资服务、移动办公、移动商旅、企业助手等七大类50余项应用服务的移动金融服务载体。

“景行企行”App实现了移动金融与移动办公的场景结合。一方面，围绕企业客户账户服务、移动支付、移动审批、投资理财、融资服务、远程授权等移动金融功能，线上服务精心打磨；另一方面也为企业提供移动轻OA、移动商旅等一站式本地生活服务。通过开放的授权审批模式，企业办公流程可自由定制，企业管理清晰高效。建立灵活的企业管理和财务管理模式。App设置超级管理员用户，通过管理员权限邀请企业员工加入，自主分配企业用户的角色和权限，成为企业数字化运营的有力助手。其次，实现了移动审批和身份识别的联动应用。通过多层客户管理和业务管理平台，实现用户识别、身份认证、实时授权、远程授权等功能，从根本上解决企业客户线下签约、往返营业网点的痛点，真正实现“线上业务线上化”，为企业提供高效的企业移动金融服务。此外，建立手机银行和企业网银的协同机制。筛选线上高频功能，为客户提供全渠道一键审核、一键对账、一键审批、一键明细等便捷服务。

出品:杜南大数据研究院数字金融研究中心

研究员:熊润淼

通讯员:王丽菲

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