中国特色社会主义进入了新时代，农民生产生活贷款也进入了新时代。
新时代的主要矛盾，人民对美好生活的需求和发展不平衡不充分。
总的来说，农村地区存款多于贷款，农民的存款融资需求多于贷款需求，这也为金融诈骗等非法集资活动提供了土壤。
农户借贷行为具有以下特征:
1.主要是非农业贷款。农业信贷销售、儿童援助和小规模农业经营减少了对农业贷款的需求。
2.有尊严地用钱。小额贷款需求不愿意和孩子说话；向亲戚朋友或家人借钱不想欠人，比如儿子向父亲借钱。
3.城里开店做小生意等非农贷款。
此类贷款特征要求:
1.贷款是保密的。好面子，已经不好意思开口了。
2.程序很简单。认识的人越少越好。要求担保人很尴尬，而且忘恩负义。
3.电子交易。借款主体集中在城市，农村回乡增加了交易成本。网银交易最方便，大部分微信和支付宝支付利息。如果能签电子贷款合同最好。
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