今天有空的政策来计算现有房贷的减息。首先要满足首套房贷的条件，否则只能申请商贷(懂的都懂)。利率不得低于原贷款发放城市的水平。
至于首套房商业性个人住房贷款利率政策下限，以我自己为例，2021年11月我发放的贷款利率为LPR加145个基点，也就是6.1%。根据图表，2021年11月，中山市最低利率为5.7%，即LPR加105个基点，当时LPR为4.65。如果我还没还清贷款，现在的利率应该是4.3%加1.45个百分点，也就是5.75%。可能有人会问，不应该是4.2%加1.45%吗？别急，这涉及到利率调整的方式。大多数人的贷款利率都是每年调整一次，调整的频率是每年的1月1日和7月1日。如果是这样的话，99%的人会默认调整到第一种方法，即每个季度的第一个月调整一次，只有少数内部人士会选择在每个季度的第二个月调整。最后一种方式是最糟糕的。2014年，一家银行在剑桥郡的一批抵押贷款中选择了10%的固定利率。我查了一下，当时利率是6.55%。如果选择上浮10%，利率为7.205%。当时某银行知道利率会下降，所以特意选择了固定利率。然而，当利率下降时，银行收到了很多投诉。这里就不细说了。
虽然今年从4.3%降到4.2%的人要到明年才能享受0.1个百分点的降息，但目前的最低利率仍然是4.3%加105个基点，即5.35%。虽然降息幅度不是很大，但很多时候，只是一种安抚。我们经常挨揍，就吃一颗糖，对不对？以前可能是这样，但是现在时代变了，我不知道该怎么办...
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