杭州建德的米先生，2016年通过朋友介绍成了新粉。作为一名从业30多年的银行家，他有着扎实的金融知识，充分了解小微企业融资难的现状。米先生认为，网贷的存在很大程度上解决了中小企业融资难的问题。随着最近行业的动荡，他依然看好网贷未来的发展。他认为，网贷平台的核心竞争力是优质的资产和严格的风险控制。
欣欣联合创始人和米先生
金融互联网化是不可逆的事情。
陈知非:谢谢你专程从杭州赶来。我读到你在银行工作了30年，我是从银行出来的。你是我们的老前辈。
米先生:哈哈，对，我是从300多公里外的新安江来的。我在银行工作了30多年，快40年了。
陈知非:你在银行业工作了近40年，对金融行业非常了解。与银行相比，互联网金融是一个新生事物。你是怎么接触到互联网金融的？
米先生:工作关系接触到互联网金融。我早期在一家银行工作，担任分行主任。出去搞了一段时间互联网，回来做客服经理。做互联网的时候接触了互联网金融。在我看来，互联网的出现拉近了客户与银行资金的距离。随着互联网的发展，银行也发生了翻天覆地的变化，所有的数据和服务都互联网化了，这也是不可逆的。
只要抓住机会，就有可能跃入中产阶级。
陈知非:作为一个金融老手，除了网贷，你还有什么投资？你如何规划你的投资？
米先生:我的资产基本都投在鑫鑫贷和浙金中心，还有股市和基金。我去年做了基金定投，收益超过20%。但是基金定投风险很大，不是谁都能做的。
我觉得，关于投资规划，理论上银行占10%，安全占20%，收益占30%，保值增值占40%。这种配置相对安全。但我尊重美林的时钟投资法。经济有起有落，人的一生可能会经历3-4次，这就是经济危机。不同的资产在不同的时间配置，产生不同的收益。人的一生，需要4、50年才能配置好资产，把握一次就有可能跃入中产阶级。
坚定看好网贷，未来大有可为
陈知非:是什么让你知道这项新贷款并与之结缘的？
米先生:我在银行的一个客户就是新新贷的用户。经过她的介绍，我开始了解欣欣贷。我对新贷做了长期的调查，最终选择新贷的原因有三点。我第一次上网查新贷，口碑很好。没有违约记录。这个信息非常重要。其次，我关注你对小微企业贷款的关注。我在银行这么多年，太清楚小微企业贷款是银行不愿意做的，但是确实有一定的市场。第三，我觉得你们平台做得很好，积极拥抱合规。是一个脚踏实地的平台。
陈知非:谢谢你。你也知道，最近行业负面新闻很多，很多贷款人特别紧张。作为资深金融人，你看好这个行业的未来吗？
米先生:我肯定会看的。我认为网贷的存在是合理的。网贷解决了中小企业融资难的问题，而且很方便。大数据的建立促进了网贷行业的蓬勃发展。比如我们买手机，都可以分期付款。这就是网贷。关键是看如何控制风险，如何降低成本，如何让用户满意。所以，我还是很看好这个行业的。
此外，网贷的一大作用是规范民间借贷市场。政府也鼓励互联网金融的发展。要在普惠金融实现这个目标，只有通过具有科技优势的互联网金融。所以我坚定看好网贷的未来。关键是如何控制，如何防范风险。
希望新信贷做中国P2P第一。
陈知非:最后，你对新新贷款有什么要说的吗？
米先生:如果你想和鑫鑫贷谈谈，你也在你的鑫鑫贷微信订阅号上留言了。希望新贷越走越远，就像你新贷的logo一样，像一面盾牌，保护用户的安全，里面还有一个1，是中国P2P的第一。这也是我们每个用户的愿望。
翻外片
在接近尾声时，米先生与陈知非交流了他的一些困惑。
米先生:作为贷款人，我非常关心如何筛选借款企业以获得新的贷款。你的通过率是多少？
陈知非:鑫鑫贷从创立之初就致力于赋能实体经济。它服务的小微企业大多是消费大户，也就是衣食住行。无论经济如何发展，衣食住行都不会受到太大影响。我们的借款企业都是自主开发的，业务覆盖全国40多个城市。在过去的7年里，超过15万家企业申请了贷款。经过严格的风控审核，我们真正服务的企业有4万多家，通过率只有20%-30%。我们的审计非常严格。
米先生:如果逾期，新增贷款如何保障贷款人的合法权益？
陈知非:首先，我们会对小微企业贷款设置一定的门槛。其次，信贷员现场考察后，还会通过30多家合作的第三方征信公司和我们自主研发的“天盾”风控系统，对借款企业进行科学客观的评估，通过人和机器不断核对数据和结果，不断完善各自的环节和流程，把风险放在前面，把风险降到最低。如遇逾期，我们将通过网上仲裁、起诉等方式，切实维护出借人的合法权益。
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