各大银行对信用卡政策收紧，各大银行出手信用卡

近年来，银行信用卡市场不断扩大，而作为吸引客户主要手段的增值服务却在萎缩。中国光大银行7月5日起取消银联阳光白金卡等卡种的航空公司空延误险服务；中信银行(00998港股)也宣布取消凤凰伴、国航和中信银行联名世界卡的机场高铁贵宾室无限量服务。在业内人士看来，未来信用卡权益规则的制定将更加精准和严格。

“福利”缩水了

最近部分银行调整了信用卡的规则，之前重点赠送航空公司空延误险的商旅卡增值权益缩水。光大银行5月20日发布公告称，计划自2019年7月5日起，取消银联阳光白金卡、阳光商旅白金卡、阳光商旅金卡每年3次航班空延误险。同时计划取消阳光商旅金卡一年2积分、龙腾精英卡一年3积分的权益，取消银联阳光白金卡一年6次+的专家预约挂号。

中信银行近日宣布，取消凤凰伴航中信银行联名世界卡机场高铁贵宾室无限服务。2019年7月12日起，在卡年费年度内，每张卡可享受6间机场贵宾室和4间高铁贵宾室，每张卡陪同人数不超过3人。

除了上述两家银行，还有多家银行也降低了机场接送等权益。例如，从去年年底开始，平安银行取消了平安钻石信用卡和平安百夫长信用卡提供的国内机场/火车站接送机服务和境外机场接送机服务，只有获得此项权利的持卡人才能使用。民生银行(港股01988)规定，自2019年6月1日(含)起，持有民生VISA单标标准白、白浩、钻石卡的持卡人在商户类别代码为5499的商户消费时，不再享受指定餐饮类别额外9%返现。

除了附加权益缩水，信用卡的积分规则也发生了变化。此前，民生银行规定，单个自然月内，累计积分上限设定为客户名下已激活卡(不含商务卡和消费贷款卡)授信额度的两倍。平安银行、兴业银行等多家银行此前已经减少了积分所包含的商户数量。

减少权利和控制运营成本

分析人士指出，银行信用卡权益缩水的背后，是银行出于一种对冲策略，通过削减权益来控制运营成本。

苏宁金融研究院特约研究员黄表示，信用卡权益缩水反映了发卡行增值服务成本上升和发卡行用户运营的变化。随着信用卡发卡数量和信用卡余额规模的不断增长，银行的信用卡在权益支出方面越来越多。

央行近日公布的数据显示，截至2018年末，信用卡和借记卡使用量合计6.86亿张，同比增长16.73%，增速较2017年末的26.35%有所放缓。

此外，大量职业养卡人和“羊毛党”的参与，也扰乱了正常的用卡秩序。Sack研究院行业研究员苏表示，银行信用卡权益缩水的原因一方面是从去年下半年开始，银行活动资金开始收紧，体现在C端的权益缩水；另一方面，一些职业“羊毛党”通过几种方式实现虚拟权益交易，客观上背离了银行奖励持卡人权益的初衷。

对于银行倾向于降低航空公司空信用卡的相关权益，黄表示，航空公司空信用卡是商旅人士的刚需，该群体的客户价值较高，因此其权益价值相对较高。这种权益成了“职业羊毛党”的目标，银行不得不通过降低权益、收紧规则来降低成本。

权益规则的制定会更加准确

随着信用卡市场的放缓，银行会加大力度拓展优质客户，未来信用卡权益规则的制定会更加准确。

黄表示，虽然很多银行都在减少信用卡权利，但未来信用卡权利不一定会继续缩水，而是在权利规则的制定上会更加精准和严格。目前我国人均信用卡持有量仍处于较低水平，发展空较大。银行还是要靠补贴、权益来推动。但当增长乏力，增量空受限，他们进入存量维护，银行用户运营模式的转变，会改变他们的权益。

基于不同类型银行的竞争格局，信用卡权利可能会呈现出分化的趋势。苏认为，对于大型银行来说，权益开始向吃喝玩乐等小额消费品类倾斜，传统硬通货如“加油权”、“飞机票权”逐渐减少，视频会员、传统餐饮权益开始增加，如招商银行的爱奇艺联名信用卡、光大银行的联名信用卡。中小银行方面，为了在激烈的信用卡市场中脱颖而出，中小银行发行的信用卡权益通常比大银行发行的更有吸引力。

对于信用卡持卡人，黄建议，应及时使用信用卡权利。首先，大部分银行的信用卡积分都是有一定期限的，如果不使用，过期作废。其次，养成良好的用卡习惯，远离套现等违法行为。最后，适时消费权益点，毕竟未来的权益规则有相当大的不确定性。

本文源于今日北京商报。

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