记者李娜实习记者张艳报道。
1月25日，中国货币网公布贵州瓮安农村商业银行股份有限公司(以下简称& # 34；瓮安农村商业银行& # 34；)2020年实体长期信用评级报告。
报告显示，2020年12月28日，联合资信评估有限公司(以下简称& # 34；联合信贷& # 34；)将瓮安农商行主体信用等级由A+下调至A。
联合信贷称，瓮安农商行信贷资产质量面临较大下行压力。2020年以来，逾期贷款占比大幅上升。目前拨备不足，未来面临较大拨备压力。
记者就上述问题拨打了该行客服人员提供的办公电话。对方接通后，以领导在开会为由拒绝采访。记者说明采访问题后，对方匆匆挂断电话，记者再次拨打银行电话，显示无人接听。
值得注意的是，2020年第三季度报告显示，截至2020年9月末，该行总资产94.96亿元，营业收入4.24亿元。各项存款余额78.29亿元，比年初下降2.24亿元，各项贷款余额67亿元，比年初增加1780万元，不良贷款余额3.27亿元，比年初增加3771万元。不良贷款率4.88%，资本充足率14.96%，核心一级资本充足率13.98%，流动性比例43.96%，计提拨备。
主体信用等级由A+降为A。
1月25日，中国货币网显示，2020年12月28日，联合资信将瓮安农商行主体信用等级由A+下调至A。
报告显示，瓮安农商行具有经营场所覆盖面广、客户基础好、存贷款业务在区域内竞争力强、信贷业务零售化转型初见成效等优势。但同时，由于瓮安农商行逾期贷款规模大幅增加，信贷资产质量下行压力加大，拨备不足，净息差收窄导致营业收入下降，资产减值损失规模较大导致盈利能力下降，持续承压，上述因素可能对其业务发展和信用水平产生不利影响。
具体来看，瓮安农商行客户存款持续增长压力较大。从2017年至2020年6月的存款数据来看，存款金额增长乏力，增量较小。联合信用在评级报告中指出，主要原因是该行受到同业竞争加剧和金融支付体系改革的影响。截至2020年9月末，该行存款余额78.29亿元，较年初减少2.25亿元。
报告显示，该行不良贷款集中在批发零售、建筑等行业的经营性贷款。，行业集中的风险已经显现。从2020年第三季度业绩报告来看，瓮安农商行不良贷款余额增加，逾期贷款规模大幅增长。截至2020年9月末，各项贷款余额67亿元，比年初增加1780万元，不良贷款余额3.27亿元，比年初增加3771万元，不良贷款率上升至4.88%。
由于逾期贷款规模大幅增加，信贷资产质量下行压力较大。瓮安农商行2020年第三季度财报显示，截至2020年9月末，该行资本充足率为14.96%，核心一级资本充足率为13.98%，流动性比率为43.96%，拨备覆盖率为120.94%。
此外，由于该行不良贷款率高达4.88%，五级分类下移的可能性较大，继续面临拨备压力。具体来看，截至2020年6月末，拨备覆盖率已降至114.40%，已显不足，未来仍将面临较大的拨备计提压力。截至2020年9月末，瓮安农商行拨备覆盖率为120.94%。
报告称，受瓮安县经济增速放缓和新冠肺炎疫情影响，瓮安农商行盈利能力下降，未来业务发展面临压力。具体来看，2019年，瓮安农商行净利息收入下降明显，该行净息差呈收窄趋势。净利息收入的下降导致其营业收入和净利润都有一定的下降。截至2020年9月末，该行总资产94.96亿元；实现各项收入4.24亿元，其中:利息收入3.62亿元，占各项收入的85.34%；金融机构当期收入5134.22万元，占全部收入的12.11%；手续费收入148.4万元，占全部收入的0.35%；投资收益723.08万元，占全部收益的1.71%；其他业务收入206.56万元。支出3.77亿元。
因6种违法行为被罚款76.6万元。
评级报告指出，瓮安农商行高级管理人员因未依法履行其他职责受到监管部门公开处罚，公司治理结构和运营体系有待进一步完善。记者发现，2020年，淳安农商行及相关负责人共收到央行1张罚单，银监会4张罚单；2017年，该行及相关责任人共收到银监会三张罚单。
2020年12月30日，瓮安农商行因六类违法行为被罚款76.6万元，两名相关责任人被罚款7万元。
2020年8月12日，瓮安农商行因同业业务不规范，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。
处以40万元罚款，3名责任人分别被警告和罚款30万元。
2017年3月10日，瓮安农商银行因信贷管理混乱，无真实贸易背景签发银行承兑汇票，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被罚款20万元。
瓮安农村商业银行是2013年10月在原瓮安县农村信用合作联社基础上改制成立的股份制农村商业银行。从股权结构看，截至2020年9月末，瓮安农商行法人股占总股本的66.86%，自然人股占总股本的33.14%；没有控股股东和一致行动人，股权结构分散。此外，企业调查显示，该行股东项于2019年被冻结，持股比例为0.72%。
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