金融服务乡村振兴农信社方案，创新农村金融产品

陈静·郭克

包头是内蒙古最大的工业城市，第一产业产值占GDP比重不足3%。包头市南郊农村信用社现有营业网点42个，服务于包头市昆都仑区、青山区、九原区、稀土高新区。是辖区内最早成立的金融机构之一。

截至2022年末，包头市银行业金融机构34家，贷款总余额2870.66亿元，其中涉农贷款464亿元，占比16.17%。其中，包头南郊农村信用社贷款余额100.7亿元，占全市银行业市场份额的3.51%；涉农贷款余额31.41亿元，占全市银行业市场的6.77%。截至2022年底，信用社户均13915万户，户均23万元，支农贷款余额31.41亿元，在金融支持传统农业、农村产业升级、新农村建设和乡村振兴中发挥了重大作用。

党建引领“双基”联动，将金融服务融入乡村治理。

南郊农信社与昆都仑区人民政府、哈业胡同镇政府签订《乡村振兴战略合作协议》，进一步深化政银合作，促进党建与金融助力乡村振兴的深度融合发展。推动金融服务融入社会治理，与服务区74个行政村签订共建党建联盟协议，派出67名政治素质高、业务能力强的人员担任金融专员，开展宣讲、答疑、培训等工作，普及金融知识，以党建促金融服务，为地方经济发展注入金融“活水”。

增加农业贷款供给，满足农业主体的信贷需求

联盟用好人民银行支农再贷款货币政策工具，降低农业主体融资成本。组织开展“支农春季行动”专项活动，以“普惠走访”为抓手，发扬“背包精神”深入细致走访，认真调查分析农牧民资金需求，制定科学合理的支农贷款计划，全力满足春耕备耕、羔羊看护等农村牧区传统种植养殖资金需求。为有效降低涉农贷款融资成本，组织开展了利用支农再贷款资金投放涉农贷款专项竞赛，涉农贷款加权利率比上年下降143BP，实现了农村金融的深度普惠。2022年支农再贷款资金10.69亿元，占包头市使用总额的69.15%。

实施一系列稳定经济、解决企业问题的政策

首先，协会对使用贷款产品的农业主体给予优惠利率。2022年，包头南郊联社在贷款定价普遍下调200BP的基础上，给予涉农主体优惠。在劳动竞赛、金秋祝福等专项活动中，农业主体的利率再次下调，利润空间远超其他市场主体。二是认真落实人民银行普惠性小微贷款阶段性降息政策，坚持“应扣尽扣、应享尽享”的原则，进一步缓解涉农小微企业付息压力，努力保住涉农市场主体，稳定农村就业岗位。2022年第四季度共归还符合条件的涉农小微企业209户，贷款利息38.27万元。三是认真落实减费让利政策。减免开户、管理等多项支付结算费用，帮助涉农主体降低经营成本，激发经济活力。通过取消公证、清理不必要的保险、规范库存监管、规范中介服务等方式。，确保涉农主体融资成本单一透明，减少一切费用，减少服务。优化结息方式，确保农贷合同利率为真实利率，不搞套路营销，杜绝低利率。

稳步推进“整村信用”，全面实施农村信用体系建设工程

协会扎实开展辖区内农牧民建档立卡工作，利用CRM系统对客户进行预评级、预授信。截至2022年底，已建成农牧民住房30255户，预授信金额15.13亿元。辖区内服务了74个行政村，69个村完成了“整村授信”，占比93.24%。对信用村、信用用户进行持续评价，创新评价结果应用，为信用用户申请贷款开辟了绿色通道，实行优先供应，实行利率优惠，发放信用贷款，实现了守信受益，体现了诚实守信的示范作用，营造了争做守信村民的良好氛围。与中国人民银行包头市中心支行在布尔汉图镇开展“包头市2022年农村信用信息服务示范点创建启动仪式暨金融服务农村系列展示活动”，促进服务区农村信用体系建设。截至2022年底，累计对信用用户授信2089.8万元，全年通过利率优惠给予信用村、信用用户12万元。以小资金改善整体环境，为信用村、信用用户让利，是金融服务融入社会治理的重要举措，有力促进了乡风文明，推动了信用体系建设。

开发专属信贷产品，积极支持乡村振兴重点服务群体。

一是基于新型农牧业经营主体在促进农村经济发展中的重要地位，协会加强对新型农牧业经营主体的支持，开发专属信贷产品“乡村振兴贷”，帮助新型农牧业经营主体成长为具有“造血功能”的市场主体，进一步促进农村一二三产业融合发展，增加农产品有效供给，促进了农牧业产业规模化，实现了农民增收，有效地把农业变成了致富产业，把农民变成了新时代的职业农民。截至2022年底，累计支持新型农牧业经营主体75家，信贷余额1.55亿元。二是加大对以农牧民和工人为代表的新市民的金融服务。设立6个农牧民专营服务网点，推出“新市民”贷款产品，帮助外出农牧民在城镇落户创业。截至2022年末，农牧民贷款余额29703.33万元，1361户。

强化移动服务能力，金融科技赋能乡村振兴

包头南郊联社从2021年开始陆续购买了12台便携式智能柜员机。依托无线网卡功能，为组织配备了10台薄型PC型移动终端。为方便社保卡制卡，购置了5台便携式制卡机，为实现CRM备案和移动放款，批量购置了156台Pad移动信贷设备，充分利用“微信线上贷款申请+Pad移动贷款申请+线下快速审批”的信贷模式。为农村牧区客户提供简单、快捷、高效、安全的金融服务，利用各种便携设备为农村牧区客户提供移动服务，有效延伸金融服务覆盖面，全面提升信贷服务水平，打通金融服务“最后一公里”。

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