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在普通人的世界里，黑社会似乎是另一个遥不可及的世界。
但是，如果你曾经在网上贷过款，没时间也没钱还，你可能会收到各种骚扰电话，有时甚至会受到语言暴力威胁。
给你打这些骚扰电话的人，可能只是网贷平台上的打工仔，也可能是催收公司招的混混。
高息、长借、暴力催收曾被称为日本上世纪的“三害”。现在随着中国网贷平台和消费公司的快速发展，出现了这样的“三害”甚至“四害”(加上自首黑货)。
5月20日，中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发《关于打黑除恶常态化巩固专项斗争成果的意见》，对打黑除恶常态化作出部署，其中提到的重点领域之一就是“金融借贷”。
7月13日，CBIRC发布《关于银行保险业开展打黑除恶常态化工作的通知》(以下简称《通知》)，落实打黑除恶常态化工作的整改重点，防止黑恶势力进入银行保险领域。
3年前，CBIRC下发了《关于做好银行保险领域打黑除恶专项斗争工作的通知》(以下简称“45号文”)，成立了全国银行保险领域打黑除恶专项斗争领导小组，由CBIRC副理事长任组长，办公室设在法律部。
与45号文相比，《通知》更加有力度和宽泛，涵盖了十个重点。其中，“套路贷”、“校园贷”、“退保黑产”等新形式都被纳入打击范围。
《通知》要求，各级银行保险监管机构、各银行保险机构要积极协助政法机关开展工作，配合做好“破钱破血”工作，全力支持“黑钱清底”工作。要充分发挥“三书一信”(即监督建议书、司法建议书、检察建议书、公安提醒函)的作用，以案促法。
同时，银行、保险机构内部要建立监督考核机制，外部要做好有组织犯罪的宣传教育工作，向消费者揭示非法金融活动的新迹象、新动向。
打击犯罪的十大重点
三年前，45号文件列出了银行领域的六大重点:
1、严厉打击非法放贷、非法或变相吸收存款等非法集资行为；
2.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；
3、利用黑恶势力开展或协助开展业务；
4、从金融机构套取信贷资金，然后高息放贷；
5.违规向在校学生发放贷款，发放无特定用途贷款，或者以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息(费用)变相放贷；
6、银行业金融机构及其公务员作为主要成员参与或实际控制。
在保险领域，仅提到“要重点打击有组织的保险诈骗活动”，严禁保险机构为涉黑涉恶组织或个人提供分红型投资型保险产品、开展保险业务。
这一次，“通知”的范围更广了:
1.加强信贷管理:
将扫黑除恶相关要求纳入贷款受理、调查和贷后检查流程，严防信贷资金流向违法高利贷、“套路贷”等违法犯罪和非法金融借贷领域的组织和个人。
2.审慎开展第三方合作:
不得外包信贷审查、风险控制等核心业务，不得以任何形式向无放贷业务资格的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资格的机构共同出资放贷。
3.标准化收集:
合理设置催收考核指标和奖惩机制，建立健全催收机构准入和退出机制；
严禁委托涉黑涉恶机构和个人收款。采用非法手段敛财的，应立即停止合作；
进一步规范收款行为，禁止使用非法手段收款，切实保护消费者合法权益。
4.防止欺诈:
建立常态化、制度化的风险防范和欺诈防范机制，完善重大欺诈风险的监测、预警、报告和应急机制；
严厉打击非法获取保险客户信息、误导或鼓励保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益的专业第三方和保险公司内部人员。
开展打击电信网络新型违法犯罪和跨境网络赌博犯罪宣传活动。
5.改善公司治理。
严格市场准入，将涉黑涉恶信息作为银行保险机构设立、股权变更审批和董事(理事)、监事、高级管理人员任职资格审批的重要判断依据。
杜绝涉黑涉恶人员和组织在银行保险机构持股，坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董事，从源头上遏制黑恶势力向银行保险业渗透。
6.加强员工管理
重点查处员工是否实施或参与非法集资、违规代客理财、内外勾结发放贷款等行为。，调查涉嫌“黄、赌、毒”和黑恶势力的员工情况，审核新入职员工简历背景，要求新入职员工提供不涉黑涉恶承诺，坚决防范和遏制有黑恶背景人员进入银行、保险行业。
依法依规建立从业人员异常行为调查机制，加大对违法违规从业人员的问责和处罚力度，完善内部管理制度，防止他人利用经营场所和销售渠道从事非法集资等非法金融活动。
7.整顿市场乱象
把打击和防范涉黑涉恶犯罪活动与集中整治金融乱象、化解重大金融风险结合起来；
继续深入开展宏观政策执行、影子银行和交叉金融业务风险、创新业务等重点风险领域的整治，严查风险隐患和违法违规行为。
8.建立合规文化
建立科学的考核激励机制，持续开展员工职业道德教育、法制和案例警示教育，切实构建“不违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化
9.整治违规放贷。
打击银行从业人员参与非法放贷活动有四个重点:
1)未经监管部门批准非法放贷，或超出批准的业务范围，以营利为目的，经常向不特定社会对象提供贷款，扰乱金融秩序；
(二)违反规定为非法放贷提供金融服务或者便利的；
3)违规向客户收取费用，损害客户个人信息合法权益，进行非法采集；
4)为无证金融机构发放的具有无场景支持、无指定用途、无客户群体限制等特征的现金贷提供融资或金融服务的行为。
10.加强监测和预警。
运用大数据等技术手段，对大额资金和异常资金账户进行监控监测，加强对高风险企业资金变动的监测预警，防范非法集资、“套路贷”、“校园贷”。
杜绝渗透，消灭黑势力
《通知》提到，严格市场准入，将涉黑涉恶信息作为判断银行保险机构设立、股权变更审批、董事(理事)、监事和高级管理人员任职资格审批的重要依据。杜绝涉黑涉恶人员和组织在银行保险机构持股，坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董事，从源头上遏制黑恶势力向银行保险业渗透。
一年前的7月，CBIRC发布了第一批违法违规的股东，之后又发布了两批。
在这些主要的非法股东中，提到了一些金融机构的实际控制人或股东参与了黑帮等违法犯罪行为。
比如丹东银行、东港同和村镇银行股东辽宁包华实业集团有限公司(以下简称“包华实业”)董事长宋琦，江湖人称“宋老六”，是丹东东港有名的黑帮老大。
2018年9月，辽宁省政府新闻办召开新闻发布会，辽宁省GA部门专门通报，丹东宋祁案涉及涉嫌故意杀人、强迫交易、非法经营、串通投标等14项罪名。2020年5月19日，宋琦案成为全国“扫黄打非”办公室挂牌督办的四大案件之一。
第三批公布的主要违规股东中，有一家辽宁建平农村商业银行，其自然人股东董秘建军(曾是青海平安大通村镇银行股东)是黑帮。
齐建军的另一个身份是格尔木易蓉小额贷款有限公司股东，一份判决书显示，齐建军因涉嫌非法拘禁罪、非法经营罪、敲诈勒索罪，于2019年7月15日被格尔木市公安局刑事拘留，当月被逮捕。
建军的行为很像刑侦剧里的情节。判决书显示，2014年，齐建军在格尔木易蓉小额贷款公司从事小额贷款业务，将两名借款人从京带回西宁某酒店限制人身自由两天。
除了这些“黑股东”，还有一些“落马”的金融机构高管，他们有着看不见的黑帮的另一面。
比如官网，长沙市纪委披露，去年“落马”的长沙银行原副行长孟刚，竟然非法持有、私藏枪支！
徐州铜山农村商业银行原副行长王如希更是夸张。他接受了黑帮老大的“进贡”财物，帮他申请银行贷款，为他的违法犯罪活动提供资金，就像黑帮老大背后的金主一样。
此外，甘肃省检察院2020年8月发布的一则消息显示，段某某等30名歹徒涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织，通过拉拢腐蚀银行高管，骗取信贷资金，然后用于高息放贷，非法获取高额利息。甚至控制黑社会成员，让其在骗取贷款时充当贷款名义和担保人，在当地造成了极其恶劣的社会影响。
打击上缴非法财物，净化生态。
在保险行业，猖獗的“非法财产退保”也被列入了除恶范围。
《通知》提出，严厉打击非法获取保险客户信息、误导或鼓励保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益的专业第三方和保险公司内部人员。
早在2020年4月9日，CBRIC就发布了《关于防范代理退保相关风险的提示》，指出部分地区部分个人或群体以营利为目的，存在“恶意代理投诉”，黑色产业链产业化、规模化，业内称为“退保黑产”。
北京银保监局曾列出常见的黑产退保诈骗手法:
1.冒充保险公司工作人员，给投保人打电话诱导其办理退保手续。
2.诋毁保险公司及其保险产品，告知投保人继续持有产品将遭受巨大经济损失，鼓励客户退保。
3.通过保险公司客服电话诱导被保险人修改联系电话，并授权不法分子为其办理退保手续。
4.收取更高比例的费用，或者鼓励被保险人另行购买所谓的“升级产品”。
“恶意退保”不仅使消费者失去了正常的保险保障风险，还使其面临资金受损或欺诈、个人信息泄露等风险，扰乱了保险市场的正常运行秩序。
对于从事“交出非法财物”的人，将因涉嫌诈骗或侵犯公民个人信息罪而付出罚款和监禁的代价。
广东银保监局在治理“退保黑产”乱象方面探索“广东模式”，出台《广东寿险客户敏感信息保护指引》，创新运用大数据风险监测、自媒体清理行动、代理人内部诉讼问责等多种治理手段，使黑产投诉蔓延、侵害客户信息的违法违规行为得到明显遏制。
图片:网络
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