记者|曾杨林
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从P2P转型而来的小赢科技,在获得互联网小贷牌照后,获得了民营银行的牌照。
最近XYF。美国在SEC官网公布的2021年业绩报告(以下简称“财报”)中披露了其间接持股辽宁振兴银行的情况。
财报显示,小赢科技2021年第四季度出资3.15亿元,间接持有辽宁振兴银行股份。具体来看,小赢科技收购辽宁振兴银行第二大股东沈阳天鑫昊科技有限公司45%的股权,后者持有辽宁振兴银行28%的股权。据此计算,小赢科技间接持有辽宁振兴银行12.6%的股份。
两边的颜色是什么?
官网介绍,小赢科技是一家位于深圳的金融科技公司。2014年成立,2018年9月在纽交所上市。旗下品牌有小赢卡贷、小赢小贷。前者定位为小额贷款服务平台,后者指向小赢科技的互联网小贷公司。
财报显示,小赢科技2021年扭亏为盈,归属于公司股东的净利润为8.25亿元,去年同期为-13.09亿元。2021年,公司促成并提供贷款总额518.59亿元,较2020年的296.76亿元增长74.7%;2021年,小赢科技推广和提供的518.59亿元贷款全部来自个人小赢信用贷款产品。
本次交易涉及的辽宁振兴银行也于2021年扭亏为盈。根据该行近期披露的2021年业绩报告,全年实现营业收入7.5亿元,同比下降8.06%;归属于股东的净利润为4600万元,去年同期为-1.65亿元。
与此同时,2021年,该行资产负债双双“收缩”。数据显示,截至2021年末,该行总资产267.15亿元,较去年末下降1.49%,其中贷款168.94亿元,较去年末增长10.74%;负债总额247.9亿元,较去年末减少1.83%,其中存款210.56亿元,较去年末减少7.15%。
资产质量方面,截至报告期末,辽宁振兴银行不良贷款率为1.35%,较去年末下降0.75个百分点;拨备覆盖率为162.14%,比上年末提高21.36个百分点;资本充足率为13.15%,比上年末提高0.49个百分点。以上指标均符合监管要求。
2021年,除了辽宁振兴银行业绩提升,其包括董事长、行长在内的高管也经历了一轮“大换血”。(详见报道:辽宁首家民营银行迎来第二任董事长,行长等多位高管职位刚刚经历“大换血”)
公开资料显示,辽宁振兴银行是辽宁省首家民营银行,于2017年11月正式开业。该行由沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天鑫昊科技有限公司、沈阳启元工业泵研究院有限公司、沈阳金榜医疗设备有限公司、沈阳智通融网络科技有限公司等5家股东发起设立,注册资本20亿元。
小赢科技的意图是什么?
"本公司没有能力控制或管理辽宁振兴银行的事务或业务."财报中提到的小赢科技。那么,小赢科技投资辽宁振兴银行的意图是什么?
小赢科技创始人、董事长兼CEO在财报中表示,“我们正在探索与振兴银行合作的机会,以更好地服务中小企业。我们相信,凭借我们在技术和风险管理能力方面的优势,与振兴银行的合作可以为中小企业带来更多的可能性。我们的业务将共同推动和支持中国的经济发展。”
界面新闻记者从业内了解到,双方的合作模式可能更类似于助贷业务,而非联合贷款模式,即小赢科技向辽宁振兴银行提供技术风控和流量支持,将流量导向辽宁振兴银行进行助贷业务。
“小赢科技对民营银行的牌照更感兴趣。”一位民营银行从业者直言,与金融科技平台相比,股东不包括互联网巨头的民营银行,在流量方面优势较弱。同时,对于科技公司来说,金融牌照的重要性也日益凸显。
事实上,这并不是由P2P转型而来的小赢科技在2021年拿到的第一张金融牌照。2021年5月底,小赢科技获得国家互联网小额贷款牌照。根据其财报,小赢科技的小额贷款业务于2021年第三季度正式开始运营,并于第四季度进一步增加注册资本至10亿元。
截至记者发稿时,天眼查显示,小赢科技旗下的互联网小额贷款公司深圳市小赢小额贷款有限公司注册资本仍为10亿元,距离跨省资本运作50亿元的监管门槛仍有较大差距。还需要进一步增资才能在全国展出。
易观金融行业高级分析师苏表示,从小赢科技的角度来看,与振兴银行合作可以获得更低的资金成本,也可以充分利用其现有的资源渠道和业务品类,探索“助贷+科技”双驱动模式下的小微金融发展。
苏认为,小赢科技间接参股民营银行,表明小赢科技正试图借助持牌金融机构的相关资源,拓展更大的业务规模和更丰富的业务类型,加强自身金融生态圈的建设,实现旗下各金融子业务的协同发展,既能在C端获得小微资源,又能在B端获得合作伙伴的资源,对于构建自身生态壁垒、抵御外部竞争具有积极意义。
此外,界面新闻记者观察到,从宏观环境来看,金融业务必须持牌经营一直是近年来监管的重点。4月6日公布的《中华人民共和国金融稳定法(征求意见稿)》第十条甚至提到,未经批准,任何单位和个人不得设立金融机构,或者变相从事金融业务活动。这也意味着,在《金融稳定法》正式颁布后,金融业务必须获得许可经营从行业共识上升到法律法规层面。
会给辽宁振兴银行带来什么影响?
关于小赢科技间接持股辽宁振兴银行的影响,界面新闻联系辽宁振兴银行,截至发稿前未有回应。
界面新闻记者还关注到,互联网公司设立、入股或间接持股民营银行的情况并不少见。微众银行、网商银行、王新银行、易联银行等四家互联网民营银行的股东均有互联网巨头,分别对应腾讯、阿里、小米、美团。2019年,乐心集团通过全资子公司间接投资江西裕民银行;360也在2021年成为天津金城银行的大股东。
对此,光大银行金融市场部分析师周指出,部分中小银行与金融科技公司合作,主要是希望利用后者在信息技术、场景、获客、风控效率等方面的优势,加速银行的数字化转型。事实上,数字化转型包括一些中小银行正在积极提高经营水平和风险控制效率,以应对经营和竞争环境的变化,更好地适应新的市场需求。
苏指出,从辽宁振兴银行来看,近年来民营银行越来越重视金融科技的建设,加强与金融科技公司的合作已经成为一种趋势。优质金融科技资源的引入可以激发其传统业务的活力,提高风控和获客水平,对其品牌知名度的提升也有积极作用。
值得一提的是,辽宁振兴银行的数字化转型早已开始。2022年2月,该行发布公告称,经主管人民银行批准,2022年3月1日起暂停办理柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。究其原因,辽宁振兴银行宣布“提升电子银行服务能力,集中资源”。
当时,此举被业内视为释放该行线上化、数字化转型的信号,意在申请互联网银行资格。然而,公告发布不到一个月,辽宁振兴银行撤回公告,宣布“为落实中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于做好人民币现金服务工作的要求,2022年3月1日后,该行将继续提供现金服务。”
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原文地址"小赢科技斥资3.15亿元间接持股辽宁振兴银行!有何意图?影响几何?":http://www.guoyinggangguan.com/xedk/234302.html。

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