为进一步推进乡村振兴，创新农村信用体系建设，人民银行费县支行指导费县农商银行实施基于美德信用积分的美德信用积分转换机制，创新“美德信用贷款”系列产品，将无形的信用价值转化为有形的贷款资金。
记者了解到，今年3月，美德信用分转换机制在费县辛庄镇首批12个村试点。截至目前，费县农商银行已达成美德信用转换协议，向63户发放贷款762万元，发放贷款118万元，与2家企业签订美德信用转换贷款协议400万元。
政银修渠，德行“得救”
为做好美德信用转化工作，人民银行费县支行、费县委制定了《费县农村美德信用转化机制建设实施方案》，成立了由县人民银行、发改、农业农村等17个相关部门成员和乡镇一把手组成的工作专班， 并通过“费县发布的微信官方账号”、“费县推出的APP”、“村声”等应急广播和广播电视加大宣传推广力度。
美德信用评分机制以个人、家庭、企业和村庄为美德信用评分的对象。通过建立美德信用评分项目量化清单，乡镇信用评分考核工作组采用正分负扣法进行评分。正向评分基准指标包括评先树优、乡村振兴、文明践行、遵纪守法、规范管理等23项；负面扣分的基准指标是涉及底线的工作，包括违法违纪、安全事故、违反公序良俗、失信、违法建设、越级上访等20项。
积分数据管理依托“费县首发”平台，负责人负责积分申报信息的整理、审核、上传。评估后通过“代码公开”等方式进行公示，期满无异议后纳入积分账户。截至目前，共有866名党员、110余家小微企业、40余个村集体通过志愿服务等加分方式获得了10.3万余分的美德信用。
引水入渠，整体“利用”
为优化农村信用环境，推动临沂普惠金融支持乡村振兴实验区建设，人民银行费县支行会同相关部门召开政银村企三次联席会议，指导推进美德信用机制建设。费县辛庄镇市创新信用积分共享共建机制，鼓励个人、家庭、村按一定比例向企业转让积分。企业通过增加就业岗位和农村基础设施建设反哺困难村民和村集体，使积分申请“有效”。
此外，人民银行费县支行继续加大普惠性小额信贷支持工具和再贷款支农力度，满足金融机构信贷投向需求，引导金融机构积极响应美德信贷转化机制建设要求，探索“美德+信贷”金融服务乡村振兴新模式。为满足各类涉农主体对有效信贷资金的需求，人民银行费县支行今年已发放支农再贷款1.82亿元，引导费县农商银行发放信用贷款9.68亿元，信用贷款余额14.43亿元。信用贷款的增长金额和增长速度在临沂均位居前列。
在此基础上，人行费县支行积极与县相关部门沟通协调，加强对美德信用机制建设的支持，县财政设立美德信用转换基金，化解和分担不良贷款，加强金融安全。“下一步，费县将修订美德信用基金管理办法，明确银行和个人、企业等贷款人的责任，探索建立不良贷款财政补偿机制，鼓励银行积极发放‘美德信用贷款’，”费县县委常委、财政副县长赵元吉告诉记者。
开渠放水，贷款就“放”出来了
人民银行费县支行指导费县农商银行出台《山东费县农商银行虚拟信用贷款管理办法》，推出虚拟个人信用贷款、虚拟企业信用贷款、虚拟组织信用贷款三款虚拟信用贷款产品。“美德信用贷款”具有额度大、利率优惠的特点。对美德信用分500分以上的个人和小微企业，最高预授信额度可分别达到30万元和200万元，执行利率比同期同档次利率低10-30个基点。对获得“道德模范”荣誉的个人，实行年利率4.35%的优惠利率。
针对常态化疫情防控，人民银行费县支行一方面在全县各村开展“沂蒙金融超市”和“金融明白人”工作，指导费县农商银行深化“无感授信”，推进美德信用贷款批量授信。商家可以免费使用聚合支付和手机银行进入“智能e购”电子商务平台。另一方面，积极推进基础金融服务下沉，实现小额存取款、转账、查询、代理缴费、社保、各类惠农补贴、保险、防范非法集资、打击电信网络诈骗“一站式”一体化，为乡村振兴提供基础金融保障。
“今年厂里效益不错，急于扩大生产，但手头缺少资金。听说这个美德点可以贷款。通过网上申请，县农商银行在不提供担保和抵押的情况下，给我批了30万的贷款，真正解决了我的大困难。”辛庄镇金石沟村村民李国栋是美德信用贷款的受益者之一。几年前，他回村创办了费县艺星塑料制品公司，吸纳了20多名留守妇女就业。被评为县级农村青年，积极参加防疫值班、拆迁宣传、环境卫生整治等村集体服务工作，累计美德学分560分。
通讯员李培发王锴
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