昨天菠萝姐拖稿，今天补了...
1.
这两天发生了一件大事。上市平台和信贷与凤凰金融联姻，出资2亿元收购凤凰金融集团全资子公司凤凰智信5.88%股权。
这是否会为之前的负面信用打一剂强心针？
菠萝姐在12月写了关于信贷的文章，当时面临的主要问题如下:
1)11月以来，和信贷股价大幅下跌。与10美元的开盘价相比，目前市值缩水了80%。
这波股价下跌还是和信用的丧失有关。美股更看重一个平台的盈利能力，所以也缺乏信心。
2)为稳定局势，股权回购以信贷方式融资，但债务放缓问题仍未解决；
当时是和某知名平台合作发布的。菠萝姐还预测，也和试图解决目前债务转移缓慢的局面有关。
与凤凰金融合作，消息一出，似乎加快了平台的债务转移速度。
菠萝姐看了信用卡的债务转移到特区的现状，也验证了这个猜测。
债务转移区已经完全转移。
当时写这篇文章的时候，我想读的是:活！
菠萝姐也说了，几个平台为了加快债权转让，也就是信用，做了很多努力。也可以说这波操作力度很大，需要扭转局面。
2.
和信贷与凤凰金融联姻，双方合作的主要领域是消费信贷。我们可以谈谈这个。
他们两个平台是这样商量的，“未来三年，互相提供100亿左右的贷款。”
两家公司都有资金和资产。据说凤凰金融提供资产换信用，两家达成合作。
我们要说的是“消费信贷”，这是菠萝姐在介绍平台时首先要说明的平台资产类型之一。
消费信贷是当前网贷市场的“香饽饽”，可以理解为基于场景的个人信用。
消费信贷之前的最后一个蓝海车贷，由于监管规定不允许暴力催收，车贷资产大不如前，所以火爆；
老牌车贷平台途腾贷也因为车贷资产有限，在6月份进行了展期，目前仍在有序催收中。但由于运营成本等原因，压力不小。
消费信贷的优势在于场景化，小额分散，风险更可控，市场广阔；
我们都知道趣店上市前一直在做现金贷，靠现金贷赚得盆满钵满。后来国家不让做现金贷，他们改做消费金融，基于场景的现金分期等业务。
信贷和凤凰金融的这一波合作，很可能是看中了消费信贷的资产。毕竟，虽然目前信用的大部分资产都是个人信用，但是平台被逾期和高资产成本负面困扰。高昂的资产成本体现在12月发布的财报中，净亏损1249万美元。
为什么会这样？
信贷和贷款2015年之前是房贷，后来开始做消费信贷，主要是个人小额贷款；
上个季度的财务亏损是因为上个季度推广债权转让服务，也和信用债放缓有关。目前，债务转移的速度已经基本恢复正常。
3.
至于和信用、凤凰金融的联姻，菠萝姐会和大家聊聊网贷现状。
如果你认为备案是网贷平台最大的考验，那你就错了；
备案时间或者备案流程已经很久了，可能还要更久，更何况是大平台。对于一些中型平台来说，最大的考验应该是如何在这个过程中满足监管要求并减少存量，在有限的产品中赚钱。这样的平台肯定是最健康最长久的，但是少之又少；
未来，信用、凤凰金融等平台的合作会越来越多。
另外，大大小小的平台合并会越来越多，类似收购资产的事情以前随处可见。
现在能打赢这场仗的不仅是优质资产，还有各个方面，包括平台的风控、运营，这些都是不可或缺的，在这些过程中可能会暴露出风险；
当然，如果只凭一个平台的背景来选择一个平台，也是相当不理智的。你要知道背景是最不稳定的东西，换一个股权会让一切都不一样。
害怕风险，严格控制投资仓位，是现阶段投资过程中需要做的。
PS:如何看待信用与凤凰财经的合作？可以衡量一下自己的投资理念，合理调整。
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