对外贸易在国民经济中占有重要地位，服务好外资外贸企业对经济稳定和进步具有重要意义。近日，惠州公布了今年前三季度经济运行情况。在此期间，惠州GDP增长4.3%，位居全省第一。其中，外贸进出口2364.2亿元，同比增长6.4%。
这一系列增长的背后，离不开金融机构的大力支持。今年以来，中国建设银行惠州分行(以下简称“惠州建行”)围绕外资外贸企业需求，通过创新跨境金融产品、优化提升服务水平等举措，为惠州实体经济稳步前进注入了强大的金融动力。
惠州建行国际业务部总经理钟晓宇表示，增强参与国际竞争的能力是国家对建行提出的重要要求之一。因此，惠州建行将继续加大对外资外贸企业的支持力度，进一步推动实体经济做大做强。
减轻负担
银丹汇与贸易一体化
帮助企业降低交易成本
今年以来，人民币汇率波动较大，中小微外贸企业利润受到较大影响。如何为企业跨境交易消除不确定性，从而降低交易成本，成为惠州建行服务外资外贸企业的重要业务。
陈先生是一家LED照明企业的负责人。公司日常贸易出口以美元结算，国内购买原材料以人民币支付。频繁的货币转换给陈先生的企业造成了巨大的汇兑损失，挤压了企业的利润。
通过建行的介绍，陈总了解到汇率风险中性管理，但由于公司属于小微企业，达不到办理汇率套期保值业务的门槛。在一筹莫展之际，建行推出普惠金融“贸易便利化-汇率对冲”业务，使公司成为中性汇率风险管理的一员。
据了解，“贸易便利化-汇率对冲”由省建行、省商务厅、信保广东省分行联合推出，主要针对投保了出口信用保险政策的中小外贸企业。符合条件的企业可以轻松办理远期结汇业务。对于企业未能按时收汇或履行合同的部分，商务部还设立了专项额度，给予一定比例的资金支持，帮助企业规避汇率波动风险，降低经营成本。
同样针对中小企业汇率避险问题，惠州建行以降低衍生品业务交易成本和准入门槛为突破口，携手省担保机构广东蔡玥融资担保集团有限公司，于今年3月成功落地惠州某重点外贸企业首笔“含银外汇”创新业务。
公司负责人表示，只需签订担保合同，即可办理300万美元远期结汇业务，无需提供保证金，解决了公司资金周转问题，降低了财务成本，服务非常贴心。
该模式中，担保公司为中小企业提供信用担保作为增信条件，使中小企业无需提供保证金即可获得相应的资金交易额度。这可以有效帮助企业降低衍生品业务的交易成本和准入门槛，将惠及惠州近千家中小微外贸企业。
今年以来，惠州建行积极响应国家外汇管理局号召，推出“汇率衍生品助力对冲，风险中立稳人心”专项活动，举办了多场“我为群众办实事”网上交流会，邀请惠州多家外资外贸企业参与其中，帮助企业防范汇率波动风险。2022年前三季度，惠州建设银行处理了6.86亿美元的衍生品交易，为25家重点制造业客户提供了个性化的汇率衍生品交易服务。
大力支持
跨境快速贷款和信用保险融资
帮助企业走出财务困境
惠州建行在服务外资外贸企业的过程中，既通过创新业务降低经营成本，又通过加大资金投入促进企业发展。
“我特别感谢建行。没想到建行有这么方便的产品，解决了我们的燃眉之急。”最近吴总对惠州建行的跨境快贷——信保贷产品竖起了大拇指。吴先生在惠州市惠城区水口街道开了一家纺织厂。产品主要销往中国香港、日本、美国、韩国、澳大利亚等地，月收入约10-20万美元。但近两年来，由于国内外疫情反复，公司出口订单大幅下降，出口账期延长，极大影响了公司资金流。
今年2月，惠州建行水口支行客户经理在走访中了解到这一情况，立即联合分行国际业务部成立了课题小组，帮助公司解决资金问题。考虑到吴先生资金缺口不大但需求迫切，且一直在购买出口信用保险，向他推荐了跨境快贷-信用保险贷款产品。
这是一款专为购买了出口信用保险的小微企业设计的在线贸易融资产品。具有纯信用、二次审批、利率低的特点。该行任务组派人指导吴先生结合需求通过网银申请信用担保贷款额度。今年以来，吴先生在网上使用信用担保贷款额度6次，累计贷款金额超过200万元，有效解决了工厂的资金困难。
惠州建行的支持不仅帮助一些企业渡过了难关，也为一些龙头企业“走出去”开辟了融资渠道，从而更好地规避了风险。
惠州某集团是国内家电行业的龙头企业，每年对买断式保理业务需求较大，但在国外主要与外资银行合作。为帮助集团打开买断业务国内市场，打通集团海外关联企业获得国内融资的渠道，惠州建行服务团队从规避市场风险和解决融资两个方面设计了短期出口信用保险项下应收账款买断业务，并与总行、省行、信保公司等多方沟通，最终获得业务审批，为集团海外关联企业开立NRA账户，理顺贸易融资单证。
经过多次细致的洽谈和高效的服务，今年3月，惠州建行成功为集团海外关联公司推出了首单分行短期出口信用保险应收账款买断业务，金额近300万美元。截至三季度末，惠州建行累计为集团买断出口信用保险60笔，累计金额超过5000万美元。面对这样的服务，集团财务总监赞不绝口:“建行推荐的出口信用保险买断业务真是及时雨，可以帮助我们‘走出去’，开拓更大的国际市场。”
今年以来，惠州建行积极开展“惠民暖企”活动，加大对惠州外资外贸企业的走访力度。一方面通过跨境融资解决了企业“融资贵”的问题，另一方面通过跨境快贷等新型金融产品增加了小微企业的信贷投放。2022年前三季度，该行累计跨境快速贷款产品超过4500万元。
优质服务
撮合平台与金融科技
帮助企业构建云生态。
“惠州建行不仅为企业提供贷款和常规金融服务，还积极整合各种资源，为企业搭建合作平台。”钟晓宇介绍，今年以来，中国建设银行推出“建行全球红娘”平台，为企业提供展示商品和服务、交流信息的全球平台，成为外资外贸企业“引进来”和“走出去”的有力工具。
据了解，企业对网上服务的需求日益增加，惠州建行充分利用“建行全球红娘”这一平台，为客户提供24小时不间断的网上信息发布、商机搜索和智能撮合服务。同时，该行以网上交易会为切入点，每月定期向客户发送月度网上对接会，邀请客户参加中澳绿色能源在线论坛、波兰跨境电商交易会、中美跨境电商新业态云博会、意大利家具行业云展、中马绿色发展论坛等会议，方便企业寻找商机。
据统计，2022年，惠州“建行全球红娘”平台注册用户约2000人，参与平台跨境活动的企业超过300家。同时，惠州建行与越南、马来西亚、瑞士等国企业合作，与该行平台企业进行“一对一”线上云谈判，帮助客户开拓海外客户新渠道。
同时，惠州建行狠抓“数字化”运营，为金融插上科技的翅膀。该行联合省行推出AI智能外汇项目申报公众外汇业务，用AI语音机器人代替人工指导外资外贸企业申报国际收支，使国际收支申报更加便捷高效。另一方面，该行加大银企直联、CIPS标准收发机等新技术推广力度，落地多项首创业务，成功推出省内首单外汇汇款银企直联业务，落地省内首单CIPS标准收发机业务。
金融科技还可以节省客户手续费。今年以来，惠州建行陆续推出了“美元全额汇款”、“COS-T全额汇款”等业务，可实现客户汇款本金全额兑付，节省客户手续费支出。继6月完成全国首笔“美元全额汇款”和“COS-T全额汇款”业务后，9月又办理了全国首笔企业网银全额支付业务，增强了惠州建行的综合金融服务能力。目前这项业务正在进一步推广，将全面覆盖惠州所有在美外资企业，有望为客户减免更多手续费。
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