这可能是金融圈有史以来最差的一笔交易。
据环球网援引《世界新闻报》16日报道，在犯下银行业历史上最大的错误之一后，花旗集团意外输掉官司，无法拿回错误汇给化妆品公司露华浓(Revlon)贷款人的5亿美元(约合人民币32亿元)。
世界新闻网报道截图
握手时少两个零？花旗银行又汇出了5亿美元。
法院:不用退。
报道称，美国地方法院法官杰西·弗曼(Jesse Furman)周二裁定，代表贷款人的10家资产管理公司，包括Advantage Capital Management、HPS投资伙伴公司和Symphony Asset Management，不必归还花旗集团去年8月支付贷款利息时误汇的5.04亿美元。报道援引法官的话说，在这次转移中，他们不应该被认为是错误的。在一些贷款人退还多付的款项之前，花旗误汇了超过9亿美元。
报道提到，花旗集团作为露华浓当时的贷款机构，本应向露华浓的贷款人汇去约800万美元的利息，却意外汇去了近100倍。
据此前媒体报道，虽然大部分债权人意识到这可能是银行的乌龙操作，并归还了这笔“意外之财”，但仍有几家公司拒绝归还。花旗集团这次明显的失误被金融界戏称为“华尔街最贵的交易学费”。为了讨回这笔钱，花旗起诉了拒绝还款的Bridged Capital Management Company，并向监管机构通报了事情的来龙去脉。花旗集团认为，有非常明确的证据表明，这笔付款是一个错误。但Bridged Capital Management认为，这笔钱应该算是露华浓的还款。
福尔曼说:“几乎没有理由相信，作为世界上最有经验的金融机构之一，花旗集团犯下了从未有过的错误，总计近10亿美元。”
报道称，美国法律通常会惩罚为银行账户意外错误存款而花钱的账户持有人。数字时代，存款出错是常有的事，汇款可以马上退回来更正。在宾夕法尼亚州，一对夫妇曾花掉错误存入他们账户的钱，最终面临刑事重罪起诉。
事实上，世界上通用的规则是退还错误的钱。如果是恶意消费，甚至会承担严重的刑事责任，美国大部分地区都是如此。然而，在纽约州的法律中，这一规定有一个例外。如果受益人应该收到了钱，不知道汇错了，可以留着钱。露华浓的贷款人表示，他们认为花旗集团提前汇出了贷款利息。毕竟，这笔错误的钱正是花旗集团欠他们的，是“一模一样的”，但这笔钱要过很长时间才会到期。
花旗集团正试图更新其内部控制和技术，因为监管机构去年因花旗集团在这两方面的缺点对其罚款4亿美元。与此同时，总部位于纽约的花旗集团正在进行领导层变动，新任首席执行官简·弗雷泽(Jane Fraser)将于3月1日上任。因此，《世界新闻报》将法官的裁决称为对花旗集团的最新打击。
但是事情还没有定下来。报道称，花旗集团发言人发表声明称:“我们强烈反对该裁决，想要上诉。我们相信我们有权利拿回这笔钱，并将继续努力，直到它完全恢复。”
行业团体表示，针对花旗的裁决可能会让银行面临过高的债务风险。
银团贷款和贸易协会(约530名成员，包括花旗集团和一些露华浓债权人)表示，这样的裁决可能会破坏美国1.2万亿美元银团贷款市场的稳定。
4个月前因为风控的缺陷被罚款4亿美元。
事实上，花旗的风控问题一直为人诟病。这一乌龙交易是花旗集团内部控制的最新失误。由于风险控制和内部控制长期存在缺陷，美国联邦监管机构于去年10月对花旗集团进行了罚款。
美国当地时间2020年10月7日，美联储和货币事务专员办公室(OCC)对花旗罚款4亿美元，理由是“缺乏风险管理，内部控制的所有领域都没有达到标准”，并点名批评花旗未能完善自身的风险管理体系，系统基础设施存在缺陷。该系统未能准确识别潜在风险，这可能使银行犯下代价高昂的破坏性错误。
美联储和货币监理署表示，花旗集团需要对风险管理、内部控制、合规管理、资本规划和流动性风险进行全面的风险调查，并对发现的问题进行整改。
报告要求，花旗应在未来三个月内实施补救措施，包括对员工进行专业知识培训、升级现有信息管理系统，以及提交一份加强其合规风险管理的计划。
受疫情影响，花旗集团从2020年开始为违约贷款拨出大量准备金。因此，银行及时识别潜在的贷款风险非常重要。
巨额罚款和法院判决
增加花旗的负担
对于2020年业绩并不理想的花旗银行来说，巨额罚款和法院判决的杀伤力不言而喻。
根据其2020年财报数据，2020年扣非净利润为113.7亿美元，同比下降41.39%。
自2020年新冠肺炎疫情爆发以来，花旗市值较最高水平缩水约15%，落后于摩根大通和美国银行等主要竞争对手。去年10月，花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。
新冠肺炎疫情导致银行资产质量下降，全球银行业的风险将逐步暴露，因此风险控制成为银行业面临的一大挑战。风险控制已经成为银行业面临的一大挑战。根据标准普尔2020年7月发布的报告，2020年全球银行坏账将达到1.3万亿美元，预计2021年底全球银行坏账将达到2.1万亿美元。
不过，有分析师指出，花旗集团在加强风险识别和内控管理方面的大量投资将对该行当前的盈利能力构成压力。毕竟花旗集团2020年的业绩已经被疫情拖累。
这不是“不当得利”吗？
来源:国家商报综合自环球网、世界nbdnews网、中国证券报、wind。
来源:贵州交通广播
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